融资租赁公司风控岗：项目融关键角色|项目融资|风险控制

在现代金融市场中，融资租赁作为一种重要的金融工具，因其兼具融资与融物的双重特性，广泛应用于企业设备投资、技术升级等领域。而在融资租赁业务中，风险管理扮演着至关重要的角色。作为负责风险识别、评估和控制的关键岗位——风控岗，其工作性质决定了其需要频繁出差以进行实地尽职调查、项目评估以及后续 monitoring 等工作。

从以下几个方面阐述融资租赁公司风控岗经常出差的原因及其在项目融重要性，并探讨如何通过科学的制度设计与技术创新提升风险管控效率。文章主要分为四个部分：分析风控岗出差的背景与必要性；详细论述风控岗在项目融具体职责与工作流程；结合实际案例说明风控岗出差对融资租赁企业的重要意义；探讨如何优化风控流程以减少不必要的出差频次。

融资租赁公司风控岗出差的背景与必要性

融资租赁公司风控岗：项目融关键角色|项目融资|风险控制 图1

融资租赁业务的核心是通过将资金需求方（承租人）与资金供给方（出租人）连接起来，实现资金融通。由于融资租赁通常涉及金额较大、租赁期限较长且租赁物多为专业设备或技术产品，项目的复杂性和潜在风险显着高于传统贷款业务。风控岗作为风险管理的核心部门，需要通过实地调查、现场评估等方式确保交易的真实性、合法性和可行性。

1. 风险控制的本质要求

融资租赁的风险主要体现在信用风险、市场风险和操作风险三个方面。信用风险是指承租人因经营不善或意外事件导致无法按期支付租金；市场风险来源于租赁物贬值或市场需求变化；操作风险则源于业务流程中的疏漏或故意欺诈行为。由于这些风险具有较强的地域性和具体性，单纯依赖线上数据难以全面评估，因此现场调查成为不可或缺的环节。

2. 差旅的实际需求

风控岗的工作特点决定了其需要频繁出差以完成以下任务：

尽职调查：对承租人的经营状况、财务健康度以及租赁物的实际使用情况进行全面了解。

项目谈判：与承租人就融资租赁合同条款进行面对面的沟通，确保双方利益平衡。

资产监管：对租赁物的使用状态进行定期巡检，防止设备被挪用或损坏。

风险预警：通过实地观察发现潜在风险隐患，并及时采取应对措施。

3. 行业现状与挑战

目前，我国融资租赁行业正处于快速发展阶段，但也面临着市场竞争加剧、风险管理能力不足等问题。部分企业在追求业务扩张的忽视了风控体系建设，导致风险事件频发。如何在保证风控效率的优化资源配置，成为融资租赁企业面临的重要课题。

风控岗在项目融具体职责与工作流程

1. 项目筛选与初步评估

风控岗的步是对潜在客户进行初步筛选。这包括对企业的行业地位、财务状况、管理水平等进行分析，并结合租赁物的市场前景和价格波动情况做出综合判断。

2. 实地尽职调查

在初筛通过后，风控人员需要赶赴项目现场，开展全面的尽职调查工作：

融资租赁公司风控岗：项目融关键角色|项目融资|风险控制 图2

承租人访谈：与企业负责人及相关业务部门进行深入交流，了解企业经营状况、财务健康度以及未来发展规划。

现场核查：对企业的生产设备、库存情况、办公环境等进行实地勘察，确认租赁物的真实性及其使用状态是否符合预期。

资料验证：核实承租人提供的财务报表、合同文件及其他 supporting documents 的真实性与完整性。

3. 风险评估与方案设计

基于尽职调查结果，风控岗需要对项目进行全面风险评估，并据此制定相应的风险管理措施：

信用评级：根据企业的偿债能力、盈利能力等指标进行信用评分。

风险定价：结合项目风险等级确定合理的租平和首付比例。

增信措施：设计抵押担保、保证金或其他保障机制以降低风险敞口。

4. 后续监控与管理

在融资租赁合同签订后，风控岗依然需要对项目进行持续跟踪：

定期复检：按季度或半年度对企业经营状况和租赁物使用情况进行复查。

风险预警：建立风险监测指标体系，及时发现并处置潜在问题。

档案管理：将所有调查记录、合同文件及相关报告存档备查。

风控岗出差的实际意义与案例分析

1. 实际意义

风控岗的实地工作对于融资租赁企业具有以下几个方面的积极作用：

保障资产安全：通过现场监管确保租赁物不被挪用或损坏，降低因设备问题导致的经济损失。

防范道德风险：面对面的沟通有助于减少承租人故意欺诈的可能性，提升交易双方的信任度。

提升业务质量：严格的尽职调查可以筛除资质不佳的企业，从源头上控制风险，提高整体资产质量。

2. 案例分析

融资租赁企业在开展一项设备租赁项目时，风控人员在实地调查中发现承租企业的财务报表与实际经营情况存在较大差异。经过深入核查后，发现该企业存在虚增收入、隐瞒负债等舞弊行为。由于风控岗的及时介入，该项目最终被终止，避免了企业的重大损失。

优化风控流程以减少不必要的出差

尽管差旅是融资租赁风控工作的必要手段，但过多的出差不仅会增加企业成本，还可能降低工作效率。如何在保证风险管控效果的提高效率成为关键。

1. 技术赋能

大数据应用：通过收集和分析企业的公开信息、行业数据等，建立信用评估模型，辅助初步筛选。

远程监控：利用物联网技术对租赁物的运行状态进行实时监测，减少现场复检的频率。

视频访谈：在初筛阶段采用视频会议的方式进行非面对面访谈，降低差旅成本。

2. 流程优化

标准化流程：制定统一的尽职调查 checklist，确保每个项目评估都有据可依，减少重复劳动。

部门协同：加强前后台部门的沟通与协作，避免因信息不对称导致的重复工作。

风险管理培训：定期对业务人员进行风险管理知识培训，提升全员的风险意识。

3. 考核激励

建立科学的考核机制，将风控人员的工作效率与绩效考核挂钩。通过设定合理的出差频次目标和奖励机制，激励员工在保证质量的前提下提高工作效率。

融资租赁作为现代金融体系的重要组成部分，其健康发展离不开高效的风控体系。风控岗的频繁出差体现了这一岗位在项目融重要性，也凸显了融资租赁行业的特点与挑战。在技术进步与行业规范化的推动下，通过优化风控流程和提升管理效率，融资租赁企业将能够更好地平衡风险控制与业务发展的关系，实现可持续发展。

融资租赁行业的健康发展不仅需要严谨的风控体系，也需要社会各界对其功能与作用有更深入的理解与支持。只有这样，融资租赁才能更好地服务实体经济，在促进产业升级和技术进步中发挥更大作用。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）