骗钱贷款罪|项目融资领域的法律风险与防范

在项目融资领域中，资金的获取和管理是核心环节之一。一些不法行为往往以“骗钱贷款”为目的，严重破坏了金融市场秩序，也对企业的正常运营带来了巨大的法律风险。围绕“骗钱贷款罪”的立案标准、量刑标准以及其对项目融资的影响展开详细分析，并为企业提供相关风险防范建议。

“骗钱贷款罪”？

“骗钱贷款罪”是指行为人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，从银行或其他金融机构获取贷款的行为。根据《中华人民共和国刑法》第193条的规定，该罪名属于金融诈骗犯罪的一种。其核心要件包括：

1. 主观故意：行为人必须具有非法占有的目的；

2. 客观行为：采用了欺骗手段，如虚构借款用途、提供虚假财务报表或担保等；

骗钱贷款罪|项目融资领域的法律风险与防范 图1

3. 后果：给银行或其他金融机构造成重大损失。

在项目融资过程中，一些企业可能因资金短缺而铤而走险，试图通过“骗贷”获取资金支持。这种行为不仅可能面临刑事处罚，还可能导致企业的信用记录受损、合作伙伴流失以及项目被迫终止。

“骗钱贷款罪”的立案标准

根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第49条，“骗钱贷款罪”具有以下立案标准：

1. 数额标准

自然人以欺骗手段取得贷款，数额在五十万元以上的；

单位以欺骗手段取得贷款，数额在一百万元以上的。

2. 后果标准

给银行或其他金融机构造成直接经济损失累计达到二十万元以上的；

虽未达到上述金额，但多次以欺骗手段取得贷款的。

需要注意的是，如果行为人虽然采取了欺骗手段，但未实际获得贷款或未对金融机构造成损失，则可能不构成该罪。情节较轻的行为可能仅需承担民事责任或行政责任。

项目融资领域的“骗钱贷款”风险

在项目融资中，“骗贷”行为可能发生在项目的不同阶段：

1. 项目初期

行为人可能通过虚增项目收益、伪造财务报表等方式，骗取银行或其他金融机构的授信；

骗钱贷款罪|项目融资领域的法律风险与防范 图2

部分企业甚至利用“空壳公司”作为融资主体，一旦资金到账便转移资产，导致金融机构无法追偿。

2. 项目实施阶段

如果项目未能按计划推进，部分企业可能会通过虚构用途、重复申请贷款等方式套取资金；

部分高管或经手人员可能利用职务之便，将融资资金挪作他用。

3. 法律风险

一旦被认定为“骗钱贷款罪”，行为人将面临刑事处罚（如有期徒刑、罚金）；

企业及其关联方可能会被列入失信被执行人名单，影响未来的融资能力和社会信用。

如何防范“骗钱贷款”风险

针对项目融资中的“骗贷”风险，企业和金融机构可以从以下几个方面着手防范：

1. 严格审核机制

金融机构应加强借款人资质审查，要求企业提供真实、完整的财务信息和项目资料；

对于高风险行业或企业，可以采取实地考察、第三方评估等措施。

2. 动态监控管理

融资完成后，金融机构应对资金的实际用途进行持续跟踪，确保专款专用；

如果发现异常情况（如借款人失联、项目停工），应立即启动风险预警机制。

3. 加强企业内部管理

企业在融资时应避免“铤而走险”的短期行为，而是通过合法途径解决资金需求；

建立内部审计和合规审查制度，防止员工或管理层利用职务便利进行违规操作。

4. 法律保障措施

在融资合同中明确各方权利义务，并设置违约责任条款；

一旦发现被骗贷行为，应及时通过法律途径维护自身权益。

案例分析：项目融资中的“骗钱贷款”典型案例

2019年，某大型民营企业因资金链断裂，实际控制人张某伙同财务总监李某，通过虚报项目收益、伪造资产负债表等手段，从多家银行骗取贷款累计达3亿元人民币。张某和李某被法院以“骗钱贷款罪”判处有期徒刑，并处罚金。

该案例表明，“骗钱贷款罪”不仅会对个人和企业造成严重后果，还会对整个金融市场的信心产生负面影响。在项目融资中，各方参与者必须严格遵守法律法规，避免因一时的利益诱惑而走向违法犯罪的道路。

“骗钱贷款罪”是项目融资领域中不可忽视的法律风险之一。企业和金融机构在开展融资活动时，必须高度警惕该类行为，并采取有效措施进行防范。只有通过严格的合规管理和法律保障，才能确保项目的顺利实施，维护金融市场的健康秩序。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）