政策性融资支持下的山东企业：模式创新与实践探索

“山东省政策性融资企业”？

“山东省政策性融资企业”是指在山东省境内注册，主要从事符合国家及地方产业发展规划的项目，并通过政府或政策性金融机构提供的金融支持进行运营的企业。这类企业在享受政策优惠的也需要承担一定的社会责任，优先安排就业、参与公共基础设施建设等。

随着中国经济转型升级的深入推进，政策性融资在促进区域经济发展中的作用日益凸显。山东省作为中国北方经济的重要引擎，在“十四五”规划期间，通过政策性融资支持企业发展，助力地方产业升级和结构调整。这一模式不仅为当地企业提供了稳定的资金来源，也为政府实现宏观调控目标提供了有效工具。

政策性融资支持下的山东企业：模式创新与实践探索 图1

（1）政策性融资的定义与特点

政策性融资是指由政策性金融机构提供的、以政策为导向的金融服务。这类融资通常具有以下特点：

1. 政策导向：服务于国家或地方的战略发展目标，支持“”倡议、绿色经济转型等。

2. 低利率或贴息：为减轻企业负担，政策性融资往往提供较低利率或者由政府承担部分利息。

3. 风险分担机制：由于项目可能存在较高的市场风险，政策性金融机构通常与商业银行合作，共同分担风险。

4. 定向支持：仅面向特定行业、地区或类型的企业，农业、中小企业、外贸企业等。

（2）山东省政策性融资的主要参与方

在山东省，政策性融资的实施涉及多方主体：

1. 政府机构：负责制定政策框架、提供财政补贴，并监督资金使用。

2. 政策性金融机构：包括国家开发银行、进出口银行等，这些机构为相关项目提供长期、低息贷款。

3. 商业银行：作为合作方，参与风险分担并提供配套金融服务。

4. 企业：主要是那些符合政策导向的实体企业，包括中小企业、外贸企业和绿色产业企业。

政策性融资在山东的支持模式

（1）政府主导型模式

特点：

政府直接参与项目筛选和资金分配。

资金使用需符合特定用途，优先支持科技创新项目或生态保护工程。

典型案例：

方政府与国家开发银行合作，针对本地新能源企业推出“绿能贷”。该贷款产品为符合条件的企业提供最长20年的还款期限，并享受财政贴息。通过这一模式，当地多家新能源企业获得了低成本资金支持，推动了绿色能源产业发展。

（2）银企合作型模式

特点：

由商业银行主导，政府提供政策支持和风险分担。

贷款条件相对灵活，审批效率较高。

典型案例：

山东某商业银行与进出口银行联合推出“外贸企业贷”。该产品针对本地中小外贸企业提供低息贷款，并在出口旺季期间简化审批流程。通过这一合作模式，当地多家外贸企业在疫情期间得以维持正常运营。

（3）金融科技驱动模式

特点：

利用大数据、人工智能等技术提高融资效率。

企业可通过线上平台提交资料，实现“一站式”融资服务。

典型案例：

借助区块链技术，某政策性金融机构为山东省内企业提供应收账款质押贷款。这一创新模式不仅提高了融资效率，还降低了企业的 pledged assets 要求。

政策性融资的实际案例与成效

（1）银行支持的外贸企业

背景：受新冠疫情影响，山东省内的中小外贸企业面临订单减少和资金链紧张的问题。

措施：

山东省各商业银行联合进出口银行推出“稳外贸贷”产品，为符合条件的企业提供最长一年期的免息贷款。

通过政府搭建的线上平台，企业可快速提交申请材料，并实时跟踪贷款审批进度。

成效：截至2023年，已有超过50家山东外贸企业获得了政策性融资支持，累计金额突破10亿元。这些资金有效缓解了企业的运营压力，帮助企业渡过了最困难的时期。

（2）中小微企业扶持计划

背景：中小微企业在地方经济中扮演着重要角色，但由于抗风险能力较弱，往往难以获得传统金融机构的资金支持。

措施：

省政府设立“中小企业发展基金”，为符合条件的企业提供股权投资和债权融资支持。

政策性银行与地方银行合作推出“信用贷”产品，允许企业凭良好征信记录申请贷款。

在烟台等重点城市试点“科技贷”项目，专门支持科技创新型中小微企业。

成效：通过这些措施，山东省内超过30家中小企业获得了低成本融资支持。部分企业将资金用于技术升级和市场拓展，实现了业务规模的快速。

金融科技在政策性融资中的应用

（1）大数据风控系统

特点：

利用大数据分析技术对企业进行信用评估。

通过实时数据分析预测企业的经营风险。

应用案例：

某政策性银行开发了“智能风控平台”，将省内中小微企业的征信数据、经营状况和行业趋势纳入考量范围。这一平台不仅提高了贷款审批效率，还显着降低了不良率。

政策性融资支持下的山东企业：模式创新与实践探索 图2

（2）区块链技术的应用

特点：

提供透明化的融资信息记录。

通过分布式账本确保交易的可追溯性。

应用案例：

在应收账款质押融资领域，某金融科技公司与政策性银行合作开发了基于区块链的“可信融资平台”。企业可通过该平台快速完成质押登记，并获得资金支持。

（3）线上服务平台

特点：

提供多渠道的企业融资服务。

支持在线申请、进度查询和结果反馈。

应用案例：

山东省政府联合多家金融机构推出了“山东政融通”一站式服务平台。企业可通过该平台提交贷款申请、查询政策信息，并获得专业指导服务。

未来发展方向与建议

（1）继续深化银企合作

推动银行与政策性金融机构的合作更加紧密，共同开发创新融资产品。

加强对地方政府和企业的支持力度，特别是在绿色金融和科技金融领域。

（2）加大金融科技投入

在区块链、人工智能等领域进行更多探索，提高融资效率和风险控制能力。

通过技术手段优化信息共享机制，降低企业融资门槛。

（3）完善政策激励体系

进一步明确政策性融资的适用范围和支持重点。

加大财政补贴力度，吸引更多金融机构参与政策性融资业务。

（4）注重企业社会责任

引导企业在获得政策性融资后，积极参与社会公益事业。

建立健全监督机制，确保资金使用符合预期目标。

山东省作为中国经济的重要组成部分，在政策性融资领域的发展具有重要意义。通过创新融资模式、深化银企合作和加大金融科技投入，当地企业能够更好地应对市场挑战，实现可持续发展。随着政策支持力度的进一步加大和技术应用的不断深化，山东省有望在政策性融资领域形成更多可复制、可推广的经验，为中国其他地区的经济发展提供有益借鉴。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）