借名贷款与借贷纠纷：项目融资中的法律风险解析

在项目融资领域，借名贷款作为一种特殊的融资手段，近年来频繁出现在各类借贷纠纷案件中。“借名贷款”，是指实际借款人通过名义借款人的名义签订借款合同，由名义借款人出面获得资金，而实际的还款责任却落在实际借款人身上。这种操作方式看似能够绕开某些限制条件（如信贷额度不足、信用记录不佳等），实则暗藏巨大的法律风险。通过对借名贷款现象的深入分析，揭示其在项目融资中的表现形式、潜在风险以及应对策略。

借名贷款的概念与运作模式

借名贷款是指实际借款人以名义借款人的身份向债权人申请贷款，而实际使用和还款义务由实际借款人承担的行为。这种操作通常发生在以下几种情形中：

1. 规避信贷限制：某企业由于信用记录不佳或资产负债率过高，无法直接从银行获得贷款，遂通过关联公司或其他第三方作为名义借款人进行融资；

借名贷款与借贷纠纷：项目融资中的法律风险解析 图1

2. 个人与企业混用：某些企业家利用自己控制的多家企业，通过借名贷款的方式分散风险或扩大融资规模；

3. 特定项目需求：在一些项目融资中，实际借款人为满足特定项目的资金需求，选择以其他企业的名义申请贷款。

借名贷款在项目融资中的典型案例

从近年来的司法实践中借名贷款在项目融资领域的表现形式日益多样化。在某科技公司A项目融资过程中，实际控制人李某通过其控制的多家关联企业进行循环借贷，最终因资金链断裂引发多起诉讼案件。以下是几个典型的借名贷款案例分析：

1. 案例一：霍某与李某的借贷纠纷

在一起借贷纠纷中，原告霍某以民间借贷纠纷为由将被告李某诉至法院，要求其偿还借款本金及利息。根据法院查明的事实，李某通过“借名贷款”的方式从多家银行获得资金用于个人投资，而名义借款人均为其控制的企业或关联方。在法院的调解下，实际借款人李某承担了主要还款责任，名义借款人霍某因提供担保被认定为共同债务人。

2. 案例二：贾培民与陈瑞新的借贷纠纷

在另一起借贷纠纷中，被告贾培民通过借名贷款的方式从原告处获得借款40元。尽管贾培民承诺由其实际控制的企业承担还款责任，但因企业经营状况恶化，最终仍需由名义借款人陈瑞新承担连带保证责任。

借名贷款的法律风险

借名贷款虽然能够帮助实际借款人 circumvent certain financial restrictions, 但它所带来的法律风险远高于表面利益。以下是一些常见的法律风险：

1. 合同相对性带来的债务责任

根据合同法原理，名义借款人在借款合同上签字后，将被视为合同的相对方。即使实际使用资金的是其他人，名义借款人仍需承担还款责任。在项目融资中，这种风险尤其突出，因为一旦实际借款人无法偿还贷款，名义借款人可能会面临诉讼甚至被列入失信被执行人名单，从而对个人或企业的其他业务造成严重影响。

2. 连带保证责任的风险

在许多借名贷款案例中，名义借款人为获得贷款往往会要求他人提供担保。在贾培民与陈瑞新的借贷纠纷案中，原告要求名义借款人陈瑞新承担连带保证责任。即使陈瑞新并非实际用款人，法院仍认定其需对债务承担连带清偿责任。

3. 虚假诉讼的风险

一些不法分子利用借名贷款的方式，通过虚构交易背景或制造虚假合同骗取资金。这种行为不仅会损害债权人的利益，还可能触犯刑法中的虚假诉讼罪或诈骗罪。

应对策略：防范与化解法律风险

为了降低借名贷款带来的法律风险，实际借款人和名义借款人都需要采取有效的防范措施。以下是一些具体建议：

借名贷款与借贷纠纷：项目融资中的法律风险解析 图2

1. 建立健全的内部风控体系

在项目融资前，企业应建立完善的财务管理和内部控制制度，确保资金流向可控，并避免因关联方交易或循环借贷引发不必要的法律纠纷。

2. 加强合同审查与签订规范

名义借款人在签署借名贷款合应当详细了解合同条款，必要时可聘请专业律师进行审查。实际借款人也应确保所有借款合同内容清晰明确，避免产生歧义。

3. 谨慎选择合作伙伴

在项目融资过程中，实际借款人应当严格审核拟合作的名义借款人的资信状况，并签订详细的补充协议，明确各方的权利义务关系。

4. 及时应对纠纷

如果借名贷款引发诉讼纠纷，当事人应当积极应诉，并在必要时寻求专业法律服务机构的帮助，通过庭外和解或调解的方式化解矛盾。

与启示

借名贷款作为一种非常规的融资手段，在项目融资中虽然能够暂时缓解资金压力，但其带来的法律风险不容忽视。实际借款人和名义借款人在操作过程中必须充分认识到潜在的法律后果，并采取相应的防范措施。从监管部门的角度来看，也需要加强对借名贷款行为的监管力度，打击虚假融资和恶意逃废债务的行为，维护金融市场的健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）