融资租赁被骗|企业如何防范与维权的关键策略

融资租赁被骗的风险及现状

随着金融市场的发展和企业融资需求的增加，融资租赁作为一种灵活高效的融资方式，在各大行业中得到了广泛应用。随着融资租赁业务的快速扩张，一些不法分子也发现了其中的“商机”，利用融资租赁业务的特点和部分企业的法律意识薄弱，频频制造融资租赁骗局。这些骗局不仅给企业带来了巨大的经济损失，还严重破坏了金融市场秩序，甚至影响了企业的正常经营与发展。

从融资租赁被骗的风险入手，分析其常见手法和表现形式，并结合实际案例，探讨企业在融资租赁过程中如何防范风险、维护自身合法权益的关键策略。

融资租赁被骗的主要风险与表现

在融资租赁业务中，最常见的骗局主要包括以下几种类型：

1. 设备虚增价值

融资租赁被骗|企业如何防范与维权的关键策略 图1

不法分子通过夸大或虚构租赁物的价值，诱骗企业以高价签订融资租赁合同。些骗子团伙会通过伪造发票、虚报设备价格等方式，使企业在不知情的情况下支付了远高于市场价的租金。

2. 虚假租赁物来源

部分融资租赁公司声称其拥有设备的所有权，这些设备可能是从承租企业处低价回收的。一旦发生纠纷，融资租赁公司往往难以提供有效的所有权证明，导致企业的权益受损。

3. 应收账款质押骗局

一些不法分子会利用应收账款作为融资抵押物，通过虚假的贸易背景或虚构应收账款账单，诱导企业签订融资租赁合同。当承租人无法按时支付租金时，融资租赁公司便以追讨“应收账款”为由向企业施压。

4. 期限与租金不符

不法分子还会通过调整融资租赁合同中的租金计算方式、隐瞒实际租赁期限等方式，使企业在不知情的情况下承担过高的还款压力。当企业无法按时履行合便会面临法律诉讼或资产被强行处置的风险。

融资租赁被骗的常见原因

融资租赁骗局的发生并非偶然，其背后往往存在以下深层次原因：

1. 企业对融资租赁业务缺乏深入了解

许多企业在选择融资租赁作为融资方式时，对其具体运作流程和潜在风险认识不足。特别是对于初次接触融资租赁的企业而言，很容易被不法分子利用。

2. 合同条款设计不合理

不少融资租赁合同中存在大量模糊或不公平条款，对租赁物所有权归属、租金计算方式等未明确规定，导致企业在后续纠纷中处于不利地位。

3. 融资渠道鱼龙混杂

当前市场上的融资租赁机构良莠不齐，一些非法“融资租赁公司”没有任何资质却大肆开展业务活动。这些公司往往通过虚假宣传吸引企业上门，待企业上当受骗后便杳无音信。

4. 监管缺失与法律保障不足

尽管相关部门对融资租赁行业存在一定的监管要求，但部分地方仍存在执法不严、法律适用模糊等问题。这使得一些不法分子能够有机可乘，利用法律漏洞实施诈骗行为。

企业如何防范融资租赁骗局

为了避免融资租赁骗局的发生，企业在开展相关业务时可以从以下方面入手：

融资租赁被骗|企业如何防范与维权的关键策略 图2

1. 选择正规融资租赁机构

优先选择那些具有合法资质、信誉良好的融资租赁公司。可以通过查阅企业信用记录、了解行业口碑等方式对融资公司的资质进行核实。

2. 全面审查租赁合同条款

在签订融资租赁合务必仔细阅读并理解每一条款内容。重点关注租赁物所有权归属、租金支付方式、违约责任等核心问题，并要求法律顾问对合同内容进行专业审核。

3. 核实租赁物的真实性与来源

对于拟融资租赁的设备或资产，企业应通过实地考察、查询权属证明等方式确认其真实性与合法性。必要时可委托第三方机构进行评估认证。

4. 建立风险预警机制

企业在开展融资租赁业务前，应根据自身财务状况和行业特点，制定相应风险防范措施。设置租金支付预警系统、定期跟踪承租人经营状况等。

5. 加强内部培训与法律意识提升

定期组织企业财务人员、法务部门及相关管理人员进行融资租赁相关知识的培训，提高全员的风险识别能力和法律维权意识。

融资租赁被骗后的维权路径

如果不幸遭遇了融资租赁骗局，企业也无需过度恐慌。以下是几种常见的维权方式：

1. 收集证据，协商解决

企业应立即停止支付租金，并通过书面形式向融资租赁公司提出异议，要求对方提供租赁物的所有权证明及相关合同的真实性证据。保留所有沟通过程中的记录与文件。

2. 寻求法律援助

若双方无法通过协商解决纠纷，建议企业及时向法院提起诉讼，通过法律途径维护自身权益。在诉讼过程中，可要求对方退还多支付的租金及孳息，并赔偿相应的经济损失。

3. 向监管部门举报

对于那些无资质或非法经营的融资租赁公司，企业可以向当地金融监管机构或机关报案，提供相关证据材料，协助司法机关打击违法犯罪行为。

4. 完善内部流程，吸取教训

事件处理结束后，企业应组织相关部门人员进行复盘，分析问题根源，并根据实际情况调整和完善内部风险管理机制。

案例分析：典型融资租赁骗局解析

为更好地理解融资租赁骗局的运作方式及危害性，我们可以来看一个典型案例：

制造企业与一家自称“XX租赁有限公司”的公司签订了一份融资租赁合同。双方约定以一台重型设备作为租赁物，融资金额达50万元，期限为3年。在后续业务开展过程中，该租赁公司多次以“租金不足”、“逾期支付”为由向企业施压，并要求其提前支付未到期的租金。

后经调查发现，这家的“XX租赁有限公司”是一家无任何资质的空壳公司，其的租赁物也是从其他渠道低价收购而来。该企业在支付了超过合同约定的资金后，才发现自己被“套路”，遂通过法律途径将对方告上法庭，追回了部分损失。

构建融资租赁风险防控体系

融资租赁作为一种重要的融资手段，在帮助企业盘活资产、扩大生产方面发挥了积极作用。在享受其便利性的企业也需高度警惕潜在的被骗风险。只有通过建立健全的风险防范机制、提升法律意识和加强内部管理，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

对于监管部门而言，则需要进一步完善融资租赁行业的法律法规体系，加大对非法融资租赁机构的打击力度，为企业的健康发展保驾护航。相信随着各方共同努力，融资租赁市场必将更加规范，为企业创造一个公平、透明、安全的融资环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）