法治助力企业融资|构建项目融资法律保障体系的关键路径

法治助力企业融资的内涵与意义

在现代经济发展中，融资是企业成长和项目实施的核心环节。在实际操作过程中，许多企业在寻求融资支持时会面临诸多法律风险和制度壁垒。如何通过法治手段优化融资环境、保障企业合法权益、降低融资门槛，成为当前经济领域的重要课题。“法治助力企业融资”，是指通过完善的法律法规体系、规范的金融监管机制以及高效的执法司法活动，为企业融资创造公平、透明、可预期的市场环境，从而推动企业项目顺利实施和经济发展。

从具体表现来看，法治在企业融作用主要体现在以下几个方面：

1. 规范金融机构行为：通过制定和完善相关法律制度，约束银行等金融机构的行为，防止“歧视性”放贷行为，确保各类企业尤其是小微企业能够公平获得融资支持。

法治助力企业融资|构建项目融资法律保障体系的关键路径 图1

2. 保障债权人权益：在项目融资过程中，通过完善担保法、破产法等相关法律规定，保护债权人的合法权益，降低融资风险。

3. 促进金融创新：鼓励金融机构开展符合法律法规的创新型融资模式（如供应链金融、REITs等），拓宽企业融资渠道。

4. 防范金融犯罪：严厉打击骗贷、非法集资等金融犯罪活动，维护正常的金融市场秩序。

在国家“十四五”规划及“双循环”新发展格局下，进一步完善法治体系、优化融资环境已成为推动经济高质量发展的重要抓手。从项目融资领域的专业视角出发，探讨如何通过法治手段助力企业融资。

项目融法律风险与挑战

在实际项目融资过程中，企业往往需要面对复杂的法律问题和潜在的法律风险：

1. 信息不对称问题

许多小微企业由于财务制度不健全、信息披露能力有限，导致银行等金融机构对其经营状况和信用水平缺乏足够的了解。这种信息不对称不仅增加了融资难度，还可能导致金融机构在放贷过程中采取“一刀切”的审慎态度，进而加剧中小企业的融资困境。

2. 担保法律风险

在项目融，企业通常需要提供抵押或质押担保。但由于相关法律规定不完善，实践中容易出现以下问题：

抵押物价值评估不公允；

担保条款设计不合理；

拍卖程序复杂导致处置周期长等问题。

这些问题不仅会影响企业的融资效率，还可能导致企业因过重的担保责任陷入财务危机。

3. 金融创新与法律冲突

随着供应链金融、REITs（房地产投资信托基金）、区块链ABS（资产证券化）等创新型融资工具的广泛应用，相关法律法规尚未完全覆盖这些新型融资模式，导致法律适用存在模糊区域。部分企业的应收账款资产证券化业务因缺乏明确的法律依据，在实际操作中面临合规性风险。

4. 政策执行不一致

在地方层面，一些地区由于对国家金融政策的理解偏差或执法尺度不一，可能会出台与上级政策相悖的措施。这种政策执行的不一致性，不仅增加了企业的融资难度，还可能引发不必要的法律纠纷。

构建法治保障体系的关键路径

法治助力企业融资|构建项目融资法律保障体系的关键路径 图2

为解决上述问题，需要从立法、执法、司法等多个层面入手，构建完善的法治保障体系：

1. 完善相关法律法规

加快制定《中小企业促进法》《融资担保法》等专项法律法规，明确金融机构对中小企业的支持义务。

对REITs、供应链金融等新型融资工具的法律地位和操作规则进行明确规定，减少法律空白区域。

2. 加强信用体系建设

推动全国统一的中小企业征信系统建设，整合工商、税务、司法等部门信息资源，帮助金融机构更好地评估企业信用风险。

加大对企业诚信经营的宣传和惩戒力度，营造“守信者受益”的市场环境。

3. 优化金融监管机制

建立多层次金融监管体系，明确中央与地方监管部门职责分工。

对银行等金融机构的融资行为进行动态监测，及时发现并纠正歧视性放贷等问题。

4. 创新融资法律服务

鼓励律师事务所、公证机构等法律服务机构为企业提供融资相关的法律和风险评估服务。

推动“互联网 法律服务”模式发展，利用大数据、区块链等技术优化融资法律流程。

5. 加强金融司法保护

在法院系统中设立专门的金融审判庭，集中审理涉及企业融资的案件。

加快金融案件的审理效率，降低企业的诉讼成本。

制定统一的金融纠纷裁判规则，减少“同案不同判”现象的发生。

还需要加强企业家法律意识培训，帮助企业更好地理解和运用相关法律法规，在项目融资过程中维护自身权益。

案例分析与实践探索

国内一些地方政府和金融机构已经在法治助力企业融资方面进行了有益尝试：

1. “政银企”机制

该市通过建立政府、银行、企业三方协作机制，明确规定银行对中小企业的放贷比例和利率上限。设立风险补偿基金，为银行提供贷款损失分担。这一模式有效缓解了中小企业融资难问题。

2. 金融机构区块链ABS试点

一家全国性股份制银行推出基于区块链技术的资产证券化产品，通过智能合约自动执行还款计划和收益分配。该项目在法律合规的前提下，大幅提高了融资效率，并降低了企业的融资成本。

这些实践案例充分证明，通过法治手段优化融资环境、推动金融创新是完全可行的。

与建议

随着我国经济进入高质量发展阶段，企业融资需求呈现多样化、个性化特征，这对法治保障体系提出了更求。未来的工作重点应放在以下几个方面：

1. 继续完善融资相关法律法规

针对新型融资工具和模式的特点，及时修订和完善相关法律制度，确保监管与创新同步推进。

2. 加强政策执行的协调性

建立中央与地方之间的沟通协调机制，避免政策执行偏差，为中小企业营造公平统一的融资环境。

3. 推动金融科技与法律服务深度融合

鼓励技术创新在融资领域的应用，加强对金融创新的法律支持和风险防范。

4. 强化企业法律意识培养

通过培训、宣传等，提升企业高管和法务人员的法律素养，帮助企业更好地运用法治手段实现融资目标。

在“十四五”规划的战略指导下，通过不断完善法治保障体系，我国企业融资环境将得到进一步优化，为企业高质量发展注入强劲动力。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）