存贷比提升计划|项目融资中的资金流动性管理策略

随着中国金融市场改革的不断深入，金融机构面临的竞争日益激烈，如何优化资源配置、提高资金使用效率成为各大银行和非银金融机构的核心课题之一。在此背景下，“存贷比提升计划”作为一项重要的内部管理策略，逐渐成为各家机构提升核心竞争力的关键工具。从项目融资领域的专业视角出发，系统阐述“存贷比提升计划”的内涵、实施路径及其对金融机构发展的重要意义。

“存贷比提升计划”

(1) 核心定义

“存贷比”，即银行等金融机构吸收的各项存款与发放的贷款之间的比例关系。它既是衡量金融机构资金运用效率的关键指标，也是监管部门评估机构稳健性的重要参考依据。简单来说，“存贷比”=（各项存款余额/各项贷款余额）10%。

(2) 实施目的

存贷比提升计划|项目融资中的资金流动性管理策略 图1

“存贷比提升计划”的核心目标在于优化存贷款比例，提高贷款资产占比，进而增强机构的盈利能力和服务实体经济的能力。具体而言：

1. 降低资本占用，释放更多资金用于优质项目融资；

2. 提升净息差水平，增加利息收入；

3. 符合监管要求，保障经营稳定性。

(3) 主要内容

调整负债结构，优化存款成本

拓展高收益贷款业务

严控非生息资产规模

存贷比提升的实施路径

（一）负债端管理：优化存款结构

1. 推动活期存款占比提升

开发特色化理财产品，吸引短期资金流入；

提高结算服务效率，吸引更多企业活期存款。

2. 控制中长期限存款规模

严控大额定期存款吸收；

推荐可转让大额存单等创新型产品。

（二）资产端策略：做大高收益贷款

1. 深耕重点行业客户

垂直领域包括：

制造业升级项目；

新能源开发项目；

民生基础设施建设；

2. 创新抵押担保模式

推广信用贷款、知识产权质押等新型融资方式；

与担保公司、保险公司建立战略合作。

存贷比提升计划|项目融资中的资金流动性管理策略 图2

（三）产品和服务优化

1. 推出专属信贷产品

针对优质客户提供定制化融资方案：

设计"科技贷""绿色贷"等特色产品；

提供长期限低利率的项目贷款支持。

2. 完善风控体系

建立全流程风险管理体系：

事前：严格审查借款人资质和项目可行性；

事中：建立动态监控机制；

事后：实施分类管理和贷后管理。

项目融资中的具体应用

（一）案例分析

案例背景：

某股份制银行在2022年启动全面的存贷比提升工程。通过调整负债结构、做大贷款规模等措施，当年实现存贷比提高8个百分点，利收入15%。

成功经验：

1. 优化存款成本结构

提升活期存款占比至35%

降低定期存款付息率

2. 拓展高收益贷款

新增制造业贷款占比提升至40%

发放项目贷款总额30%

（二）实施步骤

1. 制定战略规划

明确三年内存贷比目标；

制定分阶段实施方案。

2. 资源配置优化

单列信贷计划，确保资源向高收益领域倾斜。

3. 强化考核激励

将存贷款业务完成情况与绩效考核挂钩。

挑战与应对策略

（一）主要面临挑战

1. 市场竞争加剧

同业纷纷加大营销力度；

2. 客户获取难度增加

高质量客户的争夺战日益激烈；

3. 政策环境变化

监管政策不断调整，需要及时应对。

（二）应对策略

1. 加强市场研究

建立行业研究和客户数据库。

2. 提升服务能力

优化审批流程，提高服务效率；

提供综合金融服务方案（不止融资，还包括投资、咨询等增值服务）。

3. 强化团队建设

招募高素质业务人才，加强培训体系。

“存贷比提升计划”作为金融机构优化资产负债结构的重要抓手，对提高资金运用效率和经营绩效具有重要意义。在项目融资领域，该计划的实施不仅能为机构带来经营效益的提升，更能支持实体经济发展。在金融监管部门的持续引导下，各金融机构将更加重视存贷款业务的协同发展，通过创新驱动实现高质量发展。

随着中国经济转型升级步伐的加快，“绿色金融”“科技金融”等新兴领域的快速发展，对金融机构提出了新的要求。“存贷比提升计划”也将继续作为优化资金配置、支持实体经济的重要工具，在服务国家战略和推动经济高质量发展中发挥更大作用。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）