无借条民间借贷的法律认定与项目融资风险防范

未打借条的民间借贷现象及其法律问题

在现代经济活动中，项目融资和民间借贷作为一种灵活的资金筹措方式，在中小企业和个人创业者中具有广泛的市场需求。随着项目的推进，由于现金流压力或信任关系，部分借款双方选择简化手续，甚至未签署书面借条便直接达成借贷协议。这种做法虽然在短期内可能便于资金快速到位，却蕴含着巨大的法律风险和潜在的项目融资失败隐患。从法律实务角度出发，结合项目融资领域的专业视角，系统分析“未打借条成立民间借贷”的法律认定标准，并探讨其对项目融资实践的影响及风险防范策略。

未打借条的民间借贷关系法律认定

1. 口头借贷合同的效力问题

无借条民间借贷的法律认定与项目融资风险防范 图1

根据《中华人民共和国民法典》第六百六十八条，借款合同原则上应当采用书面形式，但并非绝对强制要求。在司法实践中，只要满足“债的成立”的基本要件（即借贷双方达成合意且有实际资金交付），即便没有借条或书面凭证，口头借贷关系仍可能被认定为合法有效。这种情况下，借贷双方的权利义务关系将面临较大的不确定性。

2. 借贷事实的举证责任

在未签署书面借条的情况下，债权人的举证责任显着加重。根据“谁主张、谁举证”的原则，债权人需要通过转账记录、证人证言、聊天记录等其他证据证明借贷合意和资金交付的事实。这对项目的后续融资和资金管理都将带来潜在障碍。

3. 法律风险的具体表现

债务人否认借贷事实的可能性增加：由于缺乏书面凭证，债务人可能利用这一点否认借贷关系的存在，使得债权人难以主张权利。

利息计算争议：若借贷双方未明确约定利率或还款期限，法院通常会支持以同期贷款市场报价利率（LPR）为基础的合理计算方式，但这仍可能对项目的现金流预测造成干扰。

债权实现难度加大：在债务人无力偿还时，债权人往往需要通过诉讼途径主张权利。但如果没有借条等直接证据，胜诉的可能性和执行效率都将受到严重影响。

项目融资实践中未打借条借贷的特殊风险

1. 项目的资金流动性风险

在项目融资过程中，资金的及时性和稳定性至关重要。如果因借款人否认借贷事实或拒绝还款而导致诉讼程序拖延，将直接危及项目的进度安排和预期收益。

无借条民间借贷的法律认定与项目融资风险防范 图2

2. 法律合规性风险

部分借款方可能利用“无借条”的漏洞，通过一系列规避法律的行为（如抽逃资金、转移财产等）逃避债务责任。这种行为不仅会损害债权人的利益，还可能导致项目融资方的信用记录受损，进而影响后续的资金筹措。

3. 借贷双方信息不对称风险

在项目融资过程中，借款人可能因短期资金需求而过度承诺还款能力，导致后期出现违约问题。如果缺乏书面借条的确保，这种信息不对称现象将更加严重。

无借条民间借贷的法律防范措施与建议

1. 完善借贷合同管理

借贷双方应在借款前共同制定详细的借贷协议，确保包括借款金额、利率、还款期限、担保方式等核心要素明确无误。

对于项目融大额借款，可以考虑引入专业法律顾问进行审查和把关。

2. 强化书面凭证意识

即使在熟人或伙伴之间，也应坚持签署规范的借条或其他形式的书面协议。通过法律专业人士审核的借款合同将更具证据效力。

保留所有与借贷相关的电子记录（如短信、微信聊天记录）和转账凭证。

3. 建立风险预警机制

对于未签署借条的民间借贷行为，应设立专门的风险评估流程，并将其纳入项目整体风险管理框架中。

定期对借款人经营状况进行跟踪调查，确保其具备按时还款的能力。

4. 通过第三方台降低风险

可以考虑借助专业的小额借贷台或第三方担保机构，通过正规渠道完成资金交付和合同签署，从而降低无凭证借贷带来的法律风险。

案例分析：未打借条借贷的司法实践

期知名P2P台暴雷事件中，大量投资者因缺乏书面借据而难以主张权益，最终导致损失惨重。这一案例深刻表明，在项目融资过程中忽视书面合同的重要性将带来何种法律后果。法院在审理类似案件时，通常会对借贷双方的交易惯、资金流向等综合因素进行审查，但即便如此，无凭证借贷仍面临着较高的败诉风险。

未来趋势与建议

随着法治社会建设不断深化，民间借贷市场逐步规范化发展。我们建议项目融资参与者应摒弃“重效率轻合规”的理念，始终坚持依法合规原则，在确保资全的前提下推进项目进程。通过建立健全的法律风险管理体系，可以有效规避无借条借贷带来的潜在风险。

未打借条的民间借贷虽然在些情况下看似便捷，但从长远来看，其蕴含的法律风险和对项目融资的整体影响不容忽视。只有始终坚持以法律为准绳，强化合同意识和证据意识，才能真正实现项目的稳健发展和个人利益的有效保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）