供应链融资|工银e信：数字化赋能企业资金链的新模式

“供应链融资”与“工银e信”的概念解析

在现代项目融资领域，供应链融资（Supply Chain Finance, SCF）是一种以核心企业信用为基础，通过整合上下游企业资金流、信息流和物流于一体的综合性融资解决方案。这种模式打破了传统的单一企业授信思维，将整个产业链作为一个有机整体进行分析和评估，从而实现资源的最优配置。

"工银e信"是中国工商银行推出的数字化供应链金融产品，它是基于区块链技术和大数据分析的核心企业信用流转工具。通过线上平台，核心企业可以为其上游供应商提供应收账款融资服务，确保信息的真实性和可追溯性。这一创新模式不仅提升了资金使用效率，还有效缓解了中小微企业的融资难题。

“工银e信”融资的运作机制与特点

供应链融资|工银e信：数字化赋能企业资金链的新模式 图1

（一）运作模式

1. 核心企业基于真实的贸易背景，在"工银e信"平台签发信用凭据；

2. 中小供应商凭借收到的数字信用凭证，向银行申请融资；

3. 融资资金直接支付至核心企业的上游供应商账户。

（二）产品特点

数字化信用流转：通过区块链技术实现电子信用证的线上签发、转让和结算，突破了传统纸质凭证的时空限制。

多级可穿透性：支持信用凭证的多级拆分与合并操作，满足产业链各环节的实际需求。

实时融资功能：供应商可在获得信用凭据后立即申请融资，资金到账速度快。

风险控制精准：基于核心企业信用和大数据分全生命周期管理，有效防范金融风险。

“工银e信”在项目融资中的实际应用

（一）案例分析：重庆制造业企业的成功实践

重庆某先进制造企业与工商银行重庆市分行合作开展"工银e信"试点项目。截至2021年，已经累计为417家上游供应商提供融资支持，总金额超过2.63亿元。

（二）关键成效

提升资金流动性：帮助核心企业缩短账期，优化现金流管理；

降低融资成本：中小供应商无需抵押即可获得低成本 financing；

强化产业链协同：通过数字化平台实现产供销各环节的高效对接。

“工银e信”模式的主要创新意义

（一）技术创新

引入区块链、大数据等金融科技手段，构建可信的数据共享机制；

实现资金流与信息流的实时同步，提升金融透明度。

供应链融资|工银e信：数字化赋能企业资金链的新模式 图2

（二）服务模式创新

从传统的"企业融资"转向"产业链融资"的服务理念升级；

构建开放式的金融服务生态，促进产融深度结合。

（三）社会价值

解决中小微企业融资难、贵问题，支持实体经济发展；

推动供应链上下游协同发展，提升产业链整体竞争力。

“工银e信”未来发展展望

（一）机遇与挑战

随着国内"双循环"新发展格局的推进，数字化供应链金融迎来广阔市场空间。但也面临数据安全、技术标准统一等挑战。

（二）发展方向建议

加强金融科技研发投入，提升系统稳定性；

优化风控模型，提高信用评价准确性；

推动行业标准制定，促进生态圈建设。

在数字经济时代背景下，"工银e信"代表了一种全新的融资理念和发展方向。这种模式的推广和应用不仅能够为实体经济发展注入新动能，也将进一步推动中国金融创新走向世界前列。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）