融资租赁行业现状及对策建议|项目融资中的风险管理与创新路径

随着中国经济的快速发展和金融市场的逐步完善，融资租赁作为一种重要的金融服务模式，在促进企业设备投资、技术升级和产业升级中发挥了重要作用。当前国内融资租赁行业面临着多重挑战，包括市场结构失衡、行业监管不规范、风险防控能力薄弱等问题。从项目融资的角度出发，深入分析国内融资租赁公司存在的主要问题，并提出相应的改进建议。

国内融资租赁行业现状及存在问题

1. 市场结构失衡

融资租赁行业的市场参与者主要包括外资租赁公司、中资租赁公司以及金融租赁公司等。近年来由于违约潮的出现，部分中小租赁公司的经营状况堪忧，尤其是在地产和建筑领域敞口较高的企业更是面临较大的流动性风险。某大型融资租赁公司因对贵州地区和房地产行业敞口过高而导致业务受阻，最终陷入偿付危机。

融资租赁行业现状及对策建议|项目融资中的风险管理与创新路径 图1

2. 行业监管不完善

国内融资租赁行业的监管框架尚未完全成熟。尽管外商投资的融资租赁公司由商务部等部门进行备案管理，但纯内资融资租赁公司的设立门槛相对较低，且缺乏统一的行业标准和监管细则。部分地区虽然允许企业法人或自然人出资设立融资租赁公司，但在实际运营中这些机构往往存在风控能力不足的问题，容易引发系统性风险。

3. 风险防控能力薄弱

融资租赁业务的本质是依托租赁物的残值保障实现债权回收。部分租赁公司在项目选择和风险管理方面存在较大缺陷。在地产行业融资收紧的背景下，某些依赖地方政府回款的租赁公司面临较大的应收账款压力，导致整体经营获现能力显着下降。

4. 创新能力不足

融资租赁行业现状及对策建议|项目融资中的风险管理与创新路径 图2

随着新能源行业的快速发展，融资租赁行业面临着新的机遇与挑战。目前许多融资租赁公司在产品创新和服务模式上仍显滞后。在新能源重卡领域，虽然部分租赁公司开始尝试多样化的融资模式和定制化服务，但整体渗透率仍然较低。

优化融资租赁行业的对策建议

1. 完善行业生态体系

加强对融资租赁公司的监管力度，推动地方政府和行业协会建立统一的行业标准。可以借鉴国际经验，在租赁物残值评估、风险预警机制等方面制定实施细则。

鼓励优质企业通过并购整合市场资源，形成若干具有竞争力的大型融资租赁平台。

2. 加强项目风险管理

在项目选择阶段，融资租赁公司应更加注重承租人的信用评级和经营稳定性。可以通过引入ESG（环境、社会和治理）评估体系，筛选那些在社会责任履行和可持续发展方面表现良好的企业。

对于高风险领域（如地产和建筑），租赁公司可以采取更审慎的授信策略，合理控制业务敞口。

3. 提升技术创新能力

积极运用区块链、大数据和人工智能等技术手段，优化融资租赁流程。利用区块链技术实现租赁资产的透明化管理，提升资产流转效率。

推动行业数字化转型，建立统一的融资租赁信息平台，为中小微企业提供更加便捷的服务。

4. 强化监管协调机制

建议商务部、银保监会等监管部门加强协作，推动融资租赁行业的规范发展。可以通过联合出台政策文件，明确融资租赁公司的业务范围和经营范围。

在跨境租赁方面，鼓励有条件的融资租赁公司探索国际化发展战略，提升全球资源配置能力。

融资租赁行业作为现代金融体系的重要组成部分，在支持实体经济发展中发挥着不可替代的作用。面对当前市场环境的复杂性和不确定性，融资租赁公司必须在风控能力、创新能力和服务质量等方面进行全面升级。通过完善行业生态、加强监管协调和技术赋能，国内融资租赁行业有望在未来实现更加可持续和高质量的发展，为实体经济注入更多活力。

在这个过程中，政府相关部门应继续发挥引导和支持作用，为融资租赁行业的健康发展营造良好的政策环境。租赁公司自身也需注重内功修炼，在风险防控和服务创新方面下更大功夫，共同推动行业迈向新的台阶。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）