项目融资中的骗取贷款罪|张明楷案例解析与风险防范

骗取贷款罪？

在项目融资的过程中，资金的获取往往需要经过严格的审查和评估程序。一些企业和个人为了获得更多的融资支持，可能会采取虚构事实、隐瞒真相等不正当手段来骗取银行或其他金融机构的信任，从而达到获取贷款的目的。这种行为不仅违反了国家的金融管理法规，还可能给金融机构造成巨大的经济损失。在项目融资领域，这类违法行为被称为“骗取贷款罪”，而在此类案件中，张明楷教授的理论与实践分析为我们提供了重要的研究视角。

骗取贷款罪是《中华人民共和国刑法》第193条规定的罪名之一，其核心特征在于行为人采用虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，使金融机构陷入错误认识而发放贷款，进而给金融机构造成重大损失。在项目融资领域，这种犯罪行为往往表现为通过编造虚假的项目背景、资金用途、还款能力证明等方式来骗取银行或其他金融机构的信任，从而谋取不正当利益。结合张明楷教授的相关理论观点，从项目融资的实际操作出发，深入探讨骗取贷款罪的表现形式、法律认定以及防范对策。

项目融资中的骗取贷款行为表现

在项目融资实践中，骗取贷款的行为主要表现为以下几种形式：

1. 虚构项目背景和资金用途

许多企业在申请项目融资时，会编造虚假的项目背景信息。一些企业可能会夸大项目的市场前景、技术优势或管理团队的专业能力，以增强金融机构对其还款能力的信心。资金用途方面，行为人可能会声称贷款将用于某个特定的生产或投资项目，但却挪作他用。

项目融资中的骗取贷款罪|张明楷案例解析与风险防范 图1

在张明楷教授的相关案例研究中，曾有企业通过虚构大棚种植项目的方式骗取银行贷款。表面上看，企业的贷款申请材料详实完备，包括土地承包合同、种植计划书等文件。这些文件要么是虚构的，要么与项目的实际用途严重不符。

2. 借新还旧与转贷操作

在实践中，一些企业可能会采用“借新还旧”的方式来掩饰其真实的财务状况。即通过不断申请新的贷款来偿还到期的旧贷款，以此延缓甚至掩盖资金链断裂的风险。

在某案件中，行为人张某甲多次指使张某乙以个人名义向银行申请贷款，并承诺到期后由张某甲负责还款。表面上看，这些贷款似乎是正常的商业活动，但却是通过不断滚动的方式维持企业运营，最终导致巨额债务无法偿还。

3. 虚增资产和虚构抵押物

为了提高融资的成功率，一些行为人可能会采取虚增企业资产或虚构抵押物的方式来获取金融机构的信任。在财务报表中夸大经营收入、缩小负债规模，或者将不存在的设备、存货列为抵押品。

这种做法的核心目的是通过提供虚假的信息，使金融机构认为其具备较强的还款能力，从而降低放贷风险。

法律认定中的关键问题

在张明楷教授的相关研究中，他强调了对骗取贷款罪法律认定的一些关键问题：

1. 欺骗手段与因果关系的认定

在司法实践中，认定是否存在欺骗行为时，需要重点考察以下两个方面：

行为人的主观故意：即其是否明知提供的信息是虚假的。

骗取行为与金融机构放贷之间的因果关系：即金融机构的放贷决定是否因受骗而做出。

张明楷教授指出，在项目融资领域中，许多案件存在“事实不清、证据不足”的问题。司法机关在认定时必须严格审查双方的交易记录、合同文件以及现场勘查结果，确保因果关系链条完整闭合。

2. 刑罚适用中的比则

张明楷教授一贯主张在刑罚适用中应坚持“罪责刑相适应”原则。他强调，在处理骗取贷款案件时，应当综合考虑以下因素：

涉案金额的大小

行为人的主观恶性程度

造成的实际损失情况

行为人是否具有悔过态度

这种宽严相济的处理方式不仅有助于实现法律效果和社会效果的统一，还能更好地引导企业和个人合法融资。

项目融资中的风险防范对策

为避免因虚假信息导致的金融风险，金融机构和企业在项目融资过程中应采取以下措施：

1. 完善内部审核机制

金融机构需要建立一套完善的贷款审查体系，包括：

对申请材料进行全面核实

项目融资中的骗取贷款罪|张明楷案例解析与风险防范 图2

委托第三方机构进行独立评估

实地考察项目的真实性和可行性

通过这些措施可以有效识别和防范虚假信息带来的风险。

2. 加强法律合规培训

针对企业在融资过程中容易出现的不规范行为，建议企业加强内部的法律合规教育。特别是在以下方面：

如何避免触犯刑法第193条

贷款使用的真实性和合规性要求

偿债能力的如实披露

通过培训提高全员的法律意识，避免因无知或疏忽导致违法行为的发生。

3. 优化融资结构设计

对于企业而言，在设计融资方案时应尽量选择与自身经营状况相匹配的方式。

如果现金流稳定，可以选择中期贷款

如果有固定资产，可以考虑抵押贷款的方式

避免过度依赖短期贷款或循环融资

合理的融资结构设计不仅能降低企业的财务风险，还能为企业赢得金融机构的信任。

构建健康的项目融资环境

张明楷教授的研究为我们理解和防范项目融资中的骗取贷款行为提供了重要的理论支持。在实际操作中，企业和金融机构都应严格按照法律法规的要求开展业务，共同维护良好的金融市场秩序。

对企业和个人而言，了解相关法律红线只是步，更要在日常经营和融资活动中秉持诚信理念，遵守市场规则。只有这样，才能在项目融资的道路上走得更稳、更远。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）