融资租赁在中国存在的问题及发展建议

随着中国经济的快速发展和金融市场体系的逐步完善，融资租赁作为一种重要的融资方式，在企业设备购置、技术升级以及基础设施建设等领域发挥着越来越重要的作用。融资租赁通过整合资金与设备资源，为企业提供了灵活的资金支持和资产优化配置方案，特别是在制造业、工程机械、能源交通等行业表现尤为突出。尽管融资租赁市场呈现出快速发展的态势，其在实际操作中仍然面临着诸多问题和挑战，这些问题不仅影响了融资租赁业务的健康发展，也在一定程度上制约了企业的融资效率和风险控制能力。

融资租赁在中国发展中的主要问题

1. 信息不对称与信用风险问题

融资租赁的核心是通过资产使用权与所有权的分离，实现资金方与承租人之间的合作共赢。在实际操作中，由于租赁双方在信息获取渠道上的不平等，导致信息不对称现象尤为突出。特别是在中小企业融资领域，承租企业往往因为资产规模小、财务数据不透明等因素，难以获得金融机构的信任和支持。

融资租赁在中国存在的问题及发展建议 图1

某制造企业在申请融资租赁服务时，由于其历史经营数据不足、应收账款回收周期较长等问题，租赁公司对其信用评级普遍偏低，从而导致其在资金获取方面面临诸多限制。这种信息不对称不仅增加了承租企业的融资成本，也在一定程度上影响了融资租赁公司的风险控制能力。

2. 融资租赁项目审查流程复杂

融资租赁业务的开展需要经过多环节的审批和尽职调查，包括项目立项、客户资质审核、资产评估、租金测算等。在实际操作中，许多租赁公司对承租企业的审查标准过于严格，导致项目审批周期过长，反而降低了融资效率。

某工程机械制造企业在申请融资租赁支持时，需要经过多次内部评审会议，涉及市场部、风险控制部等多个部门的反复讨论和验证。尽管这一流程在一定程度上保证了项目的合规性，但也使得企业的资金需求得不到及时响应，进而影响了其业务拓展计划。

3. 融资租赁风险管理能力不足

融资租赁在中国存在的问题及发展建议 图2

融资租赁业务的本质是金融活动，因此对风险控制的要求非常高。在实践中，许多租赁公司由于缺乏专业的风险评估体系和数据分析能力，导致其难以准确识别和应对潜在的信用风险、市场风险以及操作风险。

某租赁公司在开展汽车融资租赁业务时，未能有效评估承租人的还款能力和意愿，最终导致部分客户出现违约行为。这一问题进一步暴露了融资租赁公司在风险管理方面的不足，也使得整个行业的风险防控能力受到质疑。

4. 法律法规与行业标准不完善

尽管近年来中国出台了一系列政策法规以规范融资租赁市场的发展，但在实践中，依然存在法律空白和执行不到位的问题。《中华人民共和国合同法》对融资租赁业务的定义和操作流程缺乏明确规定，导致租赁双方在实际合作中常常出现权责不清的情况。

行业标准体系的不完善也制约了融资租赁市场的健康发展。由于不同租赁公司在业务模式、风险控制等方面存在较大差异，行业内缺乏统一的操作规范和服务标准，使得市场参与者之间的合作难度增大。

5. 融资租赁资金流动性较差

融资租赁的核心是资金与资产的有效匹配，在实际操作中，许多租赁公司面临资本流动性不足的问题。特别是在中小企业融资领域，由于单笔业务金额较小、项目分散度高，租赁公司的资金周转效率较低，进而影响了其服务中小企业的能力。

某专注于清洁能源设备租赁的公司在拓展市场时发现，尽管其目标客户群体庞大，但由于每个项目的融资金额相对较小，且需要大量的前期尽调工作，导致其资金使用效率难以提升。这种状况也在一定程度上限制了其业务规模的扩张。

优化融资租赁市场的建议

1. 加强融资租赁信息化建设

针对信息不对称的问题，可以考虑引入先进的信息技术手段，如大数据分析和区块链技术，以建立更加透明和高效的信息共享平台。通过搭建行业性的融资租赁信息平台，整合承租企业的信用数据、财务状况以及历史履约记录等信息，为租赁公司提供全面的决策支持。

2. 简化融资租赁项目审查流程

为了提高融资效率，可以采取分类管理和差别化审批策略。对于资质优良、经营稳定的大型企业，可以适当简化审查程序；而对于中小企业，则可以通过引入第三方信用评估机构，提升审查的专业性和准确性。

3. 强化风险管理体系建设

融资租赁公司应当建立健全风险控制体系，结合自身的业务特点，开发适合的风险评估模型和监控工具。在客户准入环节，除了传统的财务指标分析外，还可以引入非财务因素的考量，如企业管理层稳定性、行业发展趋势等，以更全面地评估承租人的信用风险。

4. 完善法律法规与行业标准

建议政府和行业协会进一步完善融资租赁相关的法律法规，并制定统一的业务操作规范和服务标准。可以加强对租赁公司的监管力度，确保其在展业过程中严格遵守相关法规，维护市场秩序。

5. 提升融资租赁资金流动性

可以通过创新融资方式和优化资本运作模式来提高融资租赁资金的流动性。租赁公司可以发行资产支持证券化（ABS）产品，将其优质资产打包出售给资本市场，从而盘活存量资金；还可以通过引入风险投资机构或产业投资基金，拓宽资金来源渠道。

融资租赁作为一项重要的金融创新工具，在服务实体经济和支持企业技术创新方面发挥着不可替代的作用。其在快速发展过程中也面临着诸多亟待解决的问题，特别是信息不对称、风险管理能力不足以及法律法规不完善等方面。

随着技术进步和制度完善，融资租赁市场将朝着更加规范化、透明化和差异化的方向发展。租赁公司需要在创新业务模式的不断提升自身的专业能力和风险控制水平；政府和行业协会也应当继续优化政策环境，为融资租赁市场的健康发展提供有力保障。

通过多方共同努力，融资租赁必将在服务中国企业转型升级、推动经济高质量发展中发挥更大的作用。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）