融资租赁销售额递减的应对策略与行业影响分析

在全球经济增速放缓、市场竞争加剧以及政策监管趋严的大背景下，融资租赁行业面临着前所未有的挑战。特别是融资租赁企业的核心业务——融资租赁销售额，出现了明显下滑趋势。从项目融资和企业贷款行业的专业视角出发，深入剖析融资租赁销售额递减的深层原因，并提出科学合理的应对策略。

随着中国经济结构转型和产业升级，融资租赁作为重要的金融工具，在支持实体经济、缓解中小企业融资难方面发挥了重要作用。行业数据显示，2023年以来，我国融资租赁企业的销售额呈现持续下降趋势，引发业界广泛关注。重点探讨这一现象背后的深层次原因，包括市场需求萎缩、风险偏好变化、监管政策影响等多重因素。

融资租赁销售额递减的深层原因分析

融资租赁销售额递减的应对策略与行业影响分析 图1

（一）市场需求端的转变

1. 实体经济下行压力

当前中国经济面临需求收缩、供给冲击和预期转弱三重压力，尤其是制造业投资意愿下降和中小企业经营困难加剧，导致设备购置需求疲软。

融资租赁销售额递减的应对策略与行业影响分析 图2

2. 客户风险偏好变化

在经济不确定性增加的情况下，企业客户的融资租赁需求从"量的扩张"转向"质的提升"，更加关注成本效益比和资金使用效率。部分客户更倾向于限短、灵活性高的融资方式。

3. 市场竞争加剧

随着越来越多资本进入融资租赁行业，行业竞争日益激烈，市场价格战影响企业盈利能力。

（二）供给端面临的挑战

1. 资产质量压力

经济下行背景下，融资租赁回款风险上升，部分逾期项目增加，导致公司不良资产率攀升。根据某融资租赁企业的内部数据，2023年上半年逾期率为5.7%，较去年同期上升2个百分点。

2. 资本成本上升

受市场流动性趋紧影响，融资租赁企业的融资成本普遍上升约1.5-2个百分点，压缩了利润空间。

3. 监管政策趋严

国内外监管机构对融资租赁业务的风险敞口和资金来源要求更加严格。银保监会出台的新规要求融资租赁企业加强风险分类管理和资本充足率监管。

（三）行业结构性问题

1. 区域发展不均衡

中东部地区虽然融资租赁业务占比高，但部分三四线城市项目质量较差，影响整体资产质量。

2. 业务模式单一

目前许多融资租赁企业仍以传统设备租赁为主，业务创新不足，难以满足多样化市场需求。

融资租赁销售额递减的行业影响

（一）对企业层面的影响

1. 收入下滑与利润减少

销售额下降直接导致企业收入减少和利润空间压缩。据某第三方机构统计，2023年上半年融资租赁行业平均利润率较去年下降约4个百分点。

2. 客户信任度下降

连续的项目违约事件影响公司信誉，削弱了与潜在客户的合作信心。

（二）对行业发展的影响

1. 市场萎缩风险

如果销售额持续下滑，可能导致整个融资租赁市场规模增速放缓甚至负。

2. 行业整合加速

资本实力弱、风险管理能力差的小型融资租赁企业可能被迫退出市场。

3. 金融创新受限

由于资本约束加强，行业整体的业务创新步伐放缓，影响行业发展活力。

应对策略与优化建议

（一）优化业务结构

1. 拓展多元化业务领域

积极探索新的租赁模式，如绿色租赁、知识产权租赁等新兴领域。某成功案例显示，向科技企业知识产权质押租赁转型的公司，年收入超过30%。

2. 发展长尾客户

利用科技手段提升风控能力，服务更多中小企业和个体工商户客户，分散经营风险。

（二）强化风险管理

1. 完善风险管理体系

建立全流程风险监控机制，加强对承租人信用评估和租金回收管理。

2. 建立风险缓冲机制

提高资本金充足率，增强应对市场波动的能力。建议维持不低于15%的资本充足率水平。

（三）降本增效措施

1. 优化资产配置

通过ABS、ABN等资产证券化方式盘活存量资产，提高资金使用效率。

2. 数字化转型

投资建设融资租赁科技平台，利用大数据、人工智能技术提升工作效率和风控能力。预计可降低运营成本约15%-20%。

（四）加强行业协同

1. 深化银租合作

与商业银行建立更紧密的合作关系，探索联合租赁等创新业务模式。

2. 同业交流平台建设

建立行业信息共享机制，促进融资租赁机构之间的经验交流和技术协作。

未来行业发展展望

尽管面临销售额递减的挑战，融资租赁行业依然存在广阔的发展空间。预计在未来3-5年内，随着中国经济结构转型和产业升级需求的，融资租赁市场将呈现以下发展趋势：

1. 绿色租赁占比提升

随着国家"双碳"战略推进，新能源、节能环保等领域的融资租赁业务有望迎来快速发展。

2. 科技赋能行业升级

数字技术的深度应用将推动融资租赁业务模式创新和风险防控能力提升。

3. 头部企业优势凸显

行业资源整合将进一步加速，具有资本实力强、风控能力突出的头部企业将在竞争中占据更大优势。

融资租赁销售额的递减现象反映了行业在经济转型期面临的新挑战。应对这一问题需要融资租赁企业转变发展理念，在优化业务结构、强化风险管理和创新融资模式等方面持续发力。行业内应当加强协同合作，共同推动融资租赁行业的高质量发展。随着经济结构优化升级和科技创新驱动，融资租赁行业有望迎来新的发展机遇。

关键词

融资租赁, 销售额递减, 项目融资, 企业贷款, 风险管理, 行业影响

分类

金融与投资

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）