哈尔滨市中小企业融资政策与支持体系研究

随着我国经济结构转型和产业升级，中小企业作为国民经济的重要组成部分，在推动经济、促进就业、创新技术和提升社会活力方面发挥着不可替代的作用。中小企业的融资难题一直是制约其发展的重要瓶颈。哈尔滨市政府积极响应国家号召，围绕"金融服务实体经济"的战略目标，推出了一系列针对中小企业的融资支持政策，旨在缓解企业贷款难、融资贵的问题。从项目融资和企业贷款两个维度，深入分析哈尔滨市在中小企业融资领域的实践探索与创新突破。

哈尔滨市中小企业融资现状及挑战

哈尔滨市作为黑龙江省的省会城市，拥有较为完善的工业基础和丰富的资源禀赋。与全国其他地区相比，该市中小企业的融资环境仍面临诸多挑战。由于中小企业普遍缺乏足够的抵押物和信用记录，导致银行等金融机构在放贷时持审慎态度。融资渠道单一化问题突出，大多数企业仅能通过传统的银行贷款获取资金，难以接触到股权融资、债券融资等多元化融资方式。担保体系不完善，许多中小企业的应收账款、存货、知识产权等无形资产无法有效转化为现金流，限制了其融资能力。

针对上述问题，哈尔滨市政府联合多家金融机构和第三方服务平台，推出了多项创新性政策措施。在项目融资方面，政府出资设立风险补偿基金，为银行发放中小企业贷款提供部分风险分担；在企业贷款领域，通过搭建政银企三方信息共享平台，提升银企对接效率等。

哈尔滨市中小企业融资政策与支持体系研究 图1

哈尔滨市中小企业融资支持政策体系

（一）科技信贷风险补偿机制

2015年至2017年期间，黑龙江省财政累计安排专项资金6亿元人民币，重点用于实施科技型中小企业的信贷风险补偿项目。通过省市两级共同设立科技信贷风险准备资金池，为银行发放贷款提供风险分担支持。哈尔滨市副市长张三表示，该市已经建立了专门的政策性担保平台——市企业信用融资担保服务中心，其注册资本达到15.4亿元，2015年当年就为825户企业提供贷款担保金额达132.7亿元。

（二）多元化担保增信体系

为了中小企业"缺抵押、缺信用"的融资困境，哈尔滨市政府采取多种措施增强企业信用。一方面，政府支持民营担保机构发展，通过股权投资方式注入资本金；引入第三方专业评估机构，对企业应收账款、存货等进行价值评估，将其作为质押物用于贷款申请。

（三）应收账款质押融资

针对中小企业普遍存在账款回收周期长的问题?哈尔滨市推出了"应收账款质押融资"政策。具体操作中，企业可以通过政府设立的应收账款登记平台，将未来应收款转化为流动资金。这一模式不仅帮助企业盘活存量资产，还有效降低银行放贷风险。

（四）政府性融资担保机构

哈尔滨市成立政府性融资担保公司——"哈尔滨中小企业融资担保有限公司"，主要为科技型、成长型企业提供低费率的融资担保服务。该公司通过与省内外知名金融机构合作，有效扩大了担保业务覆盖范围。数据显示，自2018年以来，该机构累计支持超过50家中小微企业获得低成本贷款。

政策实施效果及案例分析

（一）政策实施成效

通过以上政策措施的落地实施，哈尔滨市中小企业融资环境得到了显着改善。2019年该市科技型中小企业贷款余额突破50亿元，同比20%以上；企业担保费率降至1.5%，为全国较低水平。

（二）典型案例

某哈尔滨based科技创新公司由于缺乏抵押物，在申请银行贷款时多次碰壁。在政府政策支持下，该公司通过"应收账款质押融资"成功获得50万元流动资金贷款。企业负责人李四表示："这项政策真是雪中送炭，帮助我们渡过了研发和扩产的关键时期。"

未来发展方向与建议

尽管哈尔滨市在中小企业融资支持方面取得了积极进展，但仍存在一些不足之处：

1. 政策执行效率有待提升：部分政策在基层落地过程中存在"一公里"问题。

2. 金融科技应用有限：大数据、人工智能等科技手段在金融领域的应用尚处于起步阶段。

3. 风险分担机制不完善：现有的风险补偿基金规模较小，难以满足企业需求。

针对上述问题，建议从以下几个方面继续优化：

a) 加大金融科技投入，推动"智能风控系统"建设；

b) 扩大融资担保基金规模，吸引更多社会资本参与；

c) 完善信用评级体系，鼓励银行开发个性化信贷产品。

哈尔滨市中小企业融资政策与支持体系研究 图2

中小企业融资问题是一个复杂的系统工程，需要政府、金融机构和企业的共同努力。哈尔滨市在这一领域的实践探索为全国其他地区提供了宝贵经验。随着政策支持力度的加大和金融创新的不断深入，相信该市中小企业将迎来更加广阔的发展空间。

注：文章中"张三"、"李四"等为化名，文中数据均为虚构。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）