融资租赁在企业贷款中的法律风险管理及实践

融资租赁作为现代金融市场上一种重要的融资，在项目融资和企业贷款领域发挥着不可或缺的作用。通过提供设备、技术和资金支持，融资租赁能够帮助企业缓解资金压力，促进其业务发展。在实际操作中，融资租赁也伴随着一系列法律和财务风险，需要从业机构具备专业的管理能力。

作为一名长期从事融资租赁及相关领域的从业者，笔者在实践中深刻体会到：只有建立完善的法律风险管理系统，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。结合近年来国内外融资租赁市场的最新发展趋势，从法律合规、风险管理、合同控制等维度展开深入探讨。

融资租赁的基本概念与运作模式

融资租赁交易通常涉及出租人（租赁公司）、承租人（企业）和设备供应商三方主体。基本流程如下：1. 承租人选定所需设备；2. 租赁公司该设备（可直接或通过特殊目的载体SPV公司操作）；3. 租赁公司将设备使用权转移给承租人，保留所有权；4. 承租人分期支付租金及相关费用。

根据中国人民银行《租赁业务统计制度》的分类，融资租赁主要包括以下四种模式：

融资租赁在企业贷款中的法律风险管理及实践 图1

直接租赁：最常用的模式，租赁公司直接向设备供应商购买设备出租给承租人。

售后回租：承租人将自有设备出售给租赁公司后再租回使用，常用于盘活存量资产。

转租赁：租赁公司将从原始出租人处承租来的设备再出租给其他承租人。

联合租赁：多家租赁公司共同参与同一融资租赁项目的情况。

了解这些基本概念和运作模式是开展融资租赁业务的基础，也是做好风险管理工作的重要前提。

融资租赁中的法律风险管理要点

1. 合同法律风险管理

融资租赁交易的核心在于租赁合同。为确保交易安全，租赁公司应:

根据承租人的信用状况和项目特点设计标准化的主合同范本。

严格审核融资租赁合同的关键条款，包括租金支付时间表、资产所有权保留、风险转移条件等。

建立专业的法律审查机制，在签署前对所有合同进行合法性审查。

2. 担保与增信措施

为了降低承租人违约风险，租赁公司通常要求提供以下保障措施:

由母公司或第三方提供连带责任保证担保；

设置抵押权或质押权，以设备或其他资产作为抵质押物；

要求设立专门的偿债基金账户。

3. 风险评估与预警机制

租赁公司在项目立项阶段应:

建立全面的承租人信用评价体系；

定期进行财务状况审查和现场查验；

设置合理的预警触发指标，及时发现潜在风险。

4. 争议解决机制

面对可能出现的合同纠纷:

租赁公司应事先约定清晰的争议解决路径（如仲裁或诉讼）;

融资租赁在企业贷款中的法律风险管理及实践 图2

保留完整交易记录和证据材料；

案例分析与实践启示

案例1: 厦门海翼融资租赁有限公司诉范某案件分析

在2016年的这起案件中，法院最终判决承租人范某需向租赁公司支付未付租金及违约金共计超过50万元，并返还设备。此案例表明:

法院对融资租赁法律关系的认定是清晰和明确的；

承租人的违约行为将产生严重的法律后果；

租赁公司应当及时采取法律手段维护自身权益。

案例2: 某中外合资融资租赁机构的管理模式

该机构通过以下方式实现了优质的风险管理:

采用模块化的风险评估体系；

建立智能化的信息管理系统(SaaS平台)；

与国内外知名律所合作，形成高效的法律支持网络。

融资租赁发展的新趋势

随着金融创新的深入发展，融资租赁行业呈现出新的发展趋势:

资产证券化（ABS）

通过将融资租赁应收租金打包发行ABS产品，可以有效盘活存量资产，优化资产负债结构。

科技赋能

利用大数据、人工智能等技术手段提升风险控制能力，实现智能化运营。

国际化发展

积极参与跨境融资租赁业务，在""沿线国家寻找新的发展机遇。

作为金融创新的重要成果，融资租赁在服务实体经济、支持企业发展方面发挥着不可替代的作用。融资租赁行业面临的法律和风险挑战也在不断加剧。租赁公司需要:

持续完善风控体系；

加强专业团队建设；

积极拥抱金融科技。

随着相关法律法规的进一步完善和市场机制的日益成熟，融资租赁必将在中国企业贷款和项目融资领域发挥更加重要的作用。租赁从业者需保持敏锐的市场洞察力，在确保合规的前提下实现创新发展。

本文结合理论分析与实践案例，就融资租赁领域的法律风险管理问题进行了系统探讨，希望为业内同仁提供有益参考。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）