企业如何通过融资租赁获得借款：项目融资与贷款行业的深度解析

随着市场经济的快速发展，企业在追求规模扩张和技术创新的过程中，资金需求日益增加。传统的银行贷款、股权融资等往往难以满足企业的多样化融资需求。在这样的背景下，融资租赁作为一种灵活高效的融资手段，逐渐成为企业获取资金的重要渠道之一。深入探讨企业如何通过融资租赁实现借款目标，并结合项目融资与企业贷款行业的实践经验，为企业提供具有参考价值的指导。

融资租赁的核心优势与特点

1. 融资与融物相结合

融资租赁的本质是“融资”与“融物”的有机结合。企业通过向租赁公司支付租金的，获得设备、车辆或房地产等资产的使用权，在支付完毕全部租金后，可选择资产的所有权。这种模式既能满足企业对生产设备的需求，又能让企业在不占用大量资金的情况下实现资产扩张。

2. 无需提供复杂抵押

企业如何通过融资租赁获得借款：项目融资与贷款行业的深度解析 图1

与传统的银行贷款不同，融资租赁通常不需要企业提供复杂的抵押品。租赁公司看重的是租赁物本身的价值和未来现金流的稳定性，而非企业的信用评级或财务指标。这使得中小企业也能通过融资租赁获得所需的资金支持。

3. 灵活的融资方案

融资租赁具有高度的灵活性。企业可以根据自身的资金状况选择不同的支付和期限安排，按揭式付款、分期付款等。融资期结束后，企业可以选择续租、或退还租赁物，这种多元化的退出机制为企业提供了更大的操作空间。

4. 优化资产负债结构

通过融资租赁，企业可以将租赁资产视为表外负债，从而在一定程度上减轻对资产负债率的影响。这不仅有助于提升企业的财务健康度，还能为企业进一步的融资创造条件。

融资租赁的操作流程

1. 需求评估与合作意向确认

企业在确定融资租赁的需求后，应进行详细的市场调研和内部评估，明确所需资金的规模、期限以及具体的使用用途。随后，企业可通过行业协会、金融平台或第三方服务机构寻找合适的租赁公司，并在双方达成初步意向后签订合作协议。

2. 资产选择与价值评估

租赁物的选择是融资租赁的关键环节之一。企业需根据实际运营需求挑选适合的设备或资产，并确保其具有良好的市场流动性以避免未来处置困难。与此租赁公司会对拟租赁资产进行专业的价值评估，以确定合理的租金水平和支付。

3. 合同签署与资金拨付

双方在确认融资租赁的具体条款后，将正式签订融资租赁合同。该合同应详细规定租金的数额、支付时间表以及双方的权利与义务。完成签约后，租赁公司会根据合同约定向设备供应商支付款项，从而完成资产购置和交付。

4. 租金支付与资产管理

在整个租赁期内，企业需按期支付租金，并积极配合租赁公司进行资产管理和风险监控。这种定期的财务支出有助于企业形成稳定的现金流预期，避免因一次性大额投资带来的资金压力。

融资租赁的风险防控策略

1. 严格评估承租方资质

租赁公司在开展业务前必须对承租企业的财务状况、经营能力以及还款能力进行全面审核。特别是对于中小企业来说，租赁公司应重点关注其核心竞争力、管理团队和历史信用记录等因素。

2. 建立完善的资产监控体系

赁赁公司需通过定期巡检和不定期抽查的，确保租赁资产的安全性和完整性。应对设备的使用状态进行跟踪评估，防止因不当操作或维护不足导致资产贬值风险。

3. 风险分担机制与保险安排

为降低融资租赁过程中的不确定性，双方可协商设立相应的风险分担机制，并为租赁资产适当的财产保险和责任险。这不仅能保障企业在发生意外情况时的权益，也能减少租赁公司的潜在损失。

4. 加强法律合规性审查

在开展融资租赁业务的过程中，必须严格遵守相关法律法规，确保交易的合法性。特别是在涉及跨境融资或特定行业（如房地产、汽车等）时，应特别注意政策限制和监管要求，避免因违规操作引发法律纠纷。

融资租赁在项目融资与企业贷款中的具体应用

1. 设备采购的金融支持

企业如何通过融资租赁获得借款：项目融资与贷款行业的深度解析 图2

对于制造型企业和科技公司而言，生产设备是其核心资产。通过融资租赁模式，企业可以快速获得高性能设备的支持，提升生产效率和产品品质。某汽车零部件制造商计划引进一条新的生产线，但由于资金不足无法一次性设备，选择与租赁公司合作后，顺利实现了技术升级。

2. 基础设施建设的融资创新

在交通、能源等领域的大规模项目中，融资租赁同样发挥着重要作用。政府和社会资本方（PPP）可以通过融资租赁的来筹措建设资金，既减轻了财政压力，又加快了项目落地速度。某城市轨道交通项目，就成功利用融资租赁模式解决了部分资金缺口问题。

3. 企业扩张的资金保障

对于快速成长型企业而言，适时的资产重组和资本运作至关重要。融资租赁为企业提供了一种既能实现资产扩张又能优化财务结构的有效途径。特别是在房地产行业，许多中小型开发商通过融资租赁获取商业地产，既缓解了现金流压力，又为后续发展奠定了基础。

典型案例分析

案例一：某制造企业的技术升级

背景：一家精密零件制造商计划引进三条新型自动化生产线，预计总投资额为50万元。企业当前可动用的现金有限，难以全额设备。

融资租赁解决方案：通过与某专业租赁公司合作，企业以支付年租金的获得设备使用权。首期支付10%作为定金，其余部分分五年支付完毕。在支付完所有租金后，企业可以选择以象征性价格购回设备所有权。

成效：该项目不仅帮助企业实现了技术升级，还带动了产量和利润率的提升，为后续发展奠定了良好基础。

案例二：某物流公司的车辆更新

背景：一家全国性物流公司面临运输车辆老化的问题，亟需采购一批新型厢式货车以满足业务需求。一次性更换全部车辆将消耗大量资金。

融资租赁模式：公司与专业汽车租赁企业达成合作，选择按揭式的付款，首付20%，余下部分分三年支付完毕。每辆货车的月租金控制在合理范围之内，既保证了车队的及时更新，又避免了过大的前期投入。

成效：新车辆提升了运输效率和安全性，降低了运营成本，并为企业赢得了更多高端。

融资租赁未来发展趋势与建议

1. 政策支持与行业规范

随着国家对中小企业融资问题的持续关注，融资租赁行业将获得更多政策支持。相关监管部门也将进一步完善行业法规，推动租赁业务的规范化和透明化发展。

2. 技术创新与服务升级

数字技术的发展正在重塑融资租赁行业的生态格局。通过区块链、大数据和人工智能等新兴技术的应用，租赁公司可实现更精准的风险评估、更高效的流程管理和更个性化的客户服务。

3. 多元化产品创新

随着市场需求的不断变化，融资租赁公司将推出更多差异化的产品和服务。针对特定行业或应用场景定制化租赁方案，以及开发基于使用权的新型融资模式等。

4. 国际化与跨境合作

中国融资租赁市场的快速发展吸引了国际资本的关注。未来将有更多的跨国租赁公司进入中国市场，也为国内企业“走出去”提供了新的融资渠道。

融资租赁作为项目融资与企业贷款领域的重要创新工具，在帮助企业解决资金难题、优化资产配置等方面发挥着不可或缺的作用。企业在选择融资租赁时也应充分认识到其潜在风险，并通过建立健全的内部管理制度和外部合作网络来规避不利因素。随着行业规范化进程的加快和技术应用的不断深入，融资租赁必将为企业融资提供更多元化、更高效的解决方案，推动中国经济持续健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）