被骗融资租赁怎么办？企业融如何防范与应对

在企业贷款和项目融资领域，融资租赁作为一种重要的融资，因其灵活的资金调配能力而受到广泛青睐。随着融资租赁市场的快速发展，一些不法分子也趁机以融资租赁为名进行诈骗活动，严重损害了企业的合法权益。从专业角度出发，结合行业经验，详细解析企业在遇到融资租赁骗局时应如何应对，并提供科学的防范建议，帮助企业在融资过程中有效规避风险。

融资租赁？

融资租赁是一种涉及三方主体（出租人、承租人和供货商）的金融活动。其基本流程是：承租企业选定设备或项目后，由出租人出资相关资产，随后将该资产租赁给承租人使用，承租人定期支付租金，并在合同期满后获得资产的所有权或处置权。

在融资租赁的实际操作中，通常分为直接租赁、售后回租和杠杆租赁三种模式。直接租赁是较为常见的形式：即出租人根据承租人的要求向供应商设备，并将其 leasing给承租人使用。承租人在支付完所有租金后，可以选择以象征性价格（如1元）购回设备。

融资租赁骗局的主要套路

一些不法分子假借融资租赁的名义实施诈骗活动。他们通常利用以下手法：

被骗融资租赁怎么办？企业融如何防范与应对 图1

1. 虚构融资租赁资质

骗子会伪造融资租赁公司的营业执照、税务登记证等资质文件，甚至冒用些知名企业的名称。

2. 签订虚假合同

以高息回报或快速放款为诱饵，与企业签订看似正规的融资租赁合同。在实际履行过程中，往往会出现租金远超市场合理区间、设备质量不符等问题。

3. 收取高额费用

在合同中设置不合理收费项目，如"中介费"、"保证金"等，在前期要求企业支付大额费用。

4. 设置陷阱条款

合同中包含单方面加重承租人责任的条款，或是故意设计违约陷阱，导致企业在不知情情况下违约。

5. 转移资产或卷款跑路

在骗取一定数额资金后，骗子会迅速转移资金或消失无踪，给企业造成重大损失。

企业如何识别融资租赁骗局？

为了防范融资租赁骗局，企业需要从以下几个方面入手：

1. 核实融资租赁公司资质

要求融资租赁公司提供完整的营业执照、税务登记证等资质文件，并通过官方渠道核实其真实性。

注意查看公司工商信息，确保其经营范围包含融资租赁相关业务。

2. 审阅合同条款细节

在签署合企业法务部门要仔细审查合同内容，重点关注以下几点：

租金计算方式是否合理；

合同期限是否过于苛刻；

是否存在不合理的收费项目；

违约责任条款是否公平。

3. 关注融资利率水平

正规融资租赁公司的融资成本通常不会过高，如果对方承诺的融资利率远高于行业平均水平，企业需要保持警惕。

4. 核查设备或项目的实际价值

在售后回租模式下，要特别注意租赁物的价值评估是否合理。必要时可请专业评估机构进行独立评估。

5. 了解融资租赁公司的背景

通过查询行业口碑、协会评价等方式，了解目标融资租赁公司的行业信誉和过往案例。

企业被骗后的应对措施

一旦不幸遭遇融资租赁骗局，企业应迅速采取以下行动：

被骗融资租赁怎么办？企业融如何防范与应对 图2

1. 及时报警

立即向当地机关报案，提供所有相关合同、转账记录等证据材料。对于涉嫌 criminal behavior的行为，警方将依法予以打击。

2. 收集保存证据

全面整理所有与融资租赁相关的文件资料，包括合同文本、支付凭证、通讯记录等，为后续维权提供充分依据。

3. 通过法律途径维权

委托专业律师团队，研究可行的法律诉讼方案。若对方确有履约违约行为或合同存在无效情形，企业可通过民事诉讼途径要求赔偿损失。

4. 向行业主管部门反映

将相关情况向当地金融监管部门（如地方金融局）报告，争取获得政策支持和帮助。

5. 加强内部风控管理

对企业内部融资审批流程进行全面梳理，建立完善的融资租赁风险评估体系，避免类似事件再次发生。

如何构建融资租赁风险防范体系？

为了从根本上避免融资租赁骗局带来的损失，企业应从战略层面构建完整的风险管理框架：

1. 建立严格的尽职调查机制

在开展融资租赁业务前，对方进行全面的尽职调查，包括其财务状况、经营背景、行业口碑等内容。

2. 制定科学合理的融资预算

根据企业发展规划和资金需求，合理制定融资计划，在确保资金流动性的控制融资成本。

3. 加强合同管理与法律合规审查

聘请专业法律顾问参与融资租赁合同的谈判和签订过程，确保所有条款符合法律法规要求。

4. 完善内部监督机制

设立专门的风险管理部门，定期对融资租赁业务开展情况进行检查评估，及时发现并纠正潜在风险。

5. 加强员工培训与意识提升

定期组织企业财务、法务等相关人员参加融资租赁相关培训，提高全员风险防范意识。

融资租赁作为项目融资和企业贷款的重要手段，在促进企业发展中发挥着不可替代的作用。面对日益猖獗的骗局，企业必须保持高度警惕，建立健全的风险防控体系。通过加强事前识别、做好过程管理以及完善事后应对机制，企业可以在利用融资租赁工具加快发展的最大限度地规避金融风险。

随着融资租赁市场的进一步规范化，行业监管力度的不断加大，相信类似骗局的发生将得到有效遏制。但对于企业和从业者而言，在任何时候都应保持清醒头脑，不轻信高利诱惑，严格按照规范流程开展业务，才能确保在融资过程中立于不败之地。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）