融资租赁相关法律实务操作与风险防范

在项目融资和企业贷款领域，融资租赁作为一种重要的金融工具，近年来在我国得到了快速发展。融资租赁不仅为企业提供了灵活的融资渠道，还为企业的设备更技术升级提供了有力支持。融资租赁涉及复杂的法律关系，包括租赁合同、物权担保、违约责任等多个方面，因此在实务操作中必须严格遵守相关法律法规，确保交易的安全性和合法性。

结合项目融资和企业贷款行业的实际情况，探讨融资租赁相关法律的具体操作要点，并就常见风险进行分析与防范。通过对相关法律法规的解读以及实际案例的分析，旨在为从业者提供一份实用的操作指南。

融资租赁的基本概念与法律框架

融资租赁是一种以融通资金为目的的经营活动，其核心在于将承租人对设备或其他资产的需求转化为融资行为。在项目融资和企业贷款领域，融资租赁通常体现在企业通过与租赁公司签订合同，获得所需设备的使用权，并按期支付租金，最终实现设备的所有权转移。

融资租赁相关法律实务操作与风险防范 图1

根据《中华人民共和国合同法》（已废止，《民法典》已取代）的相关规定，融资租赁合同是出租人根据承租人的要求和选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。在实务操作中，融资租赁通常表现为两种形式：直接租赁和售后回租。

1. 直接租赁

直接租赁是最常见的融资租赁模式。在这种模式下，出租人根据承租人的要求，向出卖人购买租赁物，并将其交付给承租人使用。承租人按照约定支付租金，合同到期后，根据约定可以选择续租、退还租赁物或以象征性的价格购买租赁物。

2. 售后回租

售后回租是指承租人先将自有设备出售给出租人，再从出租人处租回该设备使用。这种模式在企业贷款领域较为常见，尤其是当企业需要快速获取资金时。售后回租的优势在于程序简单、融资速度快，但也存在较高的法律风险。

融资租赁相关法律实务操作与风险防范 图2

融资租赁合同的审查与签订

融资租赁合同是整个交易的核心，其内容和条款直接关系到各方的权利义务。在签订合必须严格按照《中华人民共和国民法典》的相关规定进行操作，并结合行业特点制定合理的条款。

1. 合同的主要内容

融资租赁合同应当包括以下主要

租赁物的名称、数量及技术规格：明确租赁物的具体信息，确保双方对租赁物的性质和用途达成一致。

租金及其支付方式：租金应根据市场行情、设备价值以及融资期限合理确定，并约定具体的支付时间和方式。

租赁期限：租赁期限应当合理，既不能过短影响承租人的使用需求，也不能过长增加出租人的资金占用风险。

租赁物的所有权归属：在租赁期内，租赁物的所有权属于出租人；合同到期后，根据约定可以选择续租、退还或以象征性价格买断。

2. 注意事项

在签订融资租赁合必须确保承租人对租赁物具有合法的使用权和收益权。若存在权利瑕疵，可能导致后续纠纷。

对于售后回租模式，应当特别注意租赁物的所有权转移问题，避免因为所有权不清晰导致的风险。

融资租赁中的法律风险与防范

融资租赁涉及多方主体和复杂的法律关系，在实务操作中可能会面临以下几种法律风险：

1. 租赁物的所有权问题

在售后回租模式下，若承租人未取得租赁物的合法所有权，可能导致出租人在后续处理中出现权利纠纷。在签订合应当严格审查租赁物的所有权归属，并要求承租人提供相应的证明文件。

2. 承租人的违约风险

承租人因经营不善或其他原因未能按期支付租金，是融资租赁过程中最常见的法律问题。为了避免这一风险，出租人可以通过以下方式防范：

在合同中约定明确的违约责任和救济措施。

建立风险预警机制，定期跟踪承租人的经营状况。

3. 租赁物毁损灭失的风险

租赁物在使用过程中因意外事件导致毁损或灭失，可能给出租人造成重大损失。为此，建议在融资租赁合同中约定保险条款，并明确承租人有义务投保相关险种。

实务操作中的常见问题与解决方案

1. 租赁物的选择与评估

租赁物的选择应当符合承租人的实际需求，并具有较高的市场价值和流动性。出租人在选择租赁物时，应当委托专业机构进行评估，确保其价值能够支持租金的支付。

2. 合同履行中的争议解决

在融资租赁合同履行过程中，若发生争议，双方应通过友好协商解决。如协商未果，可通过仲裁或诉讼途径解决。

融资租赁作为一种重要的融资工具，在项目融资和企业贷款领域发挥着不可替代的作用。其涉及的法律关系复杂，操作风险较高，必须在实务中严格遵守相关法律法规，并结合实际情形制定合理的防范措施。

通过对融资租赁相关法律的操作要点与风险分析，希望本文能够为从业人士提供一定的参考价值，帮助其更好地开展业务活动，降低法律风险。

参考文献

1. 《中华人民共和国民法典》的相关条文。

2. 用户提供的案例：科技公司因融资租赁合同纠纷提起诉讼的案例分析。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）