诉讼期间能否办理贷款？企业融资中的法律与实务问题分析

随着我国经济的快速发展，企业的融资需求日益。在项目融资、企业贷款等业务中，贷款机构需要综合评估借款人的资信状况、偿债能力以及法律风险。在实际操作中，经常会遇到借款人因涉及诉讼而影响其融资能力的情况。从法律实务角度出发，结合项目融资和企业贷款行业的特点，深入探讨“诉讼期间能否办理贷款”这一问题，并就相关法律风险及应对策略进行分析。

诉讼期间能否办理贷款：法律依据与实际操作

在企业的日常经营活动中，由于市场竞争激烈、合同履行复杂等原因，企业之间或企业与个人之间的纠纷时有发生。当借款人（以下简称“债务人”）因涉及诉讼而影响其融资能力时，贷款机构往往会面临一个关键问题：诉讼期间是否能够继续为债务人办理贷款？

1. 法律依据

根据《中华人民共和国民法典》及其相关司法解释的规定，诉讼时效是债权人向法院主张权利的法定期限。在主债务诉讼时效期间届满后，保证人的保证责任仍然有效，但其可以主张主债务人的诉讼时效抗辩权（参见《关于适用〈民法典〉有关担保法律若干问题的解释》第十八条）。具体而言：

诉讼期间能否办理贷款？企业融资中的法律与实务问题分析 图1

如果债权人未在诉讼时效期间内提起诉讼或申请仲裁，则可能丧失胜诉权。

如果债务人在债权人发出的催收通知单上签字或盖章，并被认定为“同意履行”义务，则可能视为放弃了诉讼时效抗辩权（《关于适用〈民法典〉有关担保法律若干问题的解释》第十九条）。

这一规定对贷款机构的实际操作具有重要指导意义。在实践中，债权人（即贷款机构）应当特别注意以下几点：

对于已经超过诉讼时效的债权，在主张权利时可能面临较大的法律风险。

诉讼期间能否办理贷款？企业融资中的法律与实务问题分析 图2

如果债务人明确表示愿意履行还款义务，则可以视为其放弃了诉讼时效抗辩权。

债权人在向借款人发出催收到期贷款通知单时，应当确保相关表述清晰、合法，并保留好相关证据。

2. 实际操作中的注意事项

在实际业务中，贷款机构需要综合考虑以下因素：

借款人当前的资信状况：如果借款人在诉讼期间仍然具有良好的还款能力，则可能存在继续为其办理贷款的可能性。

案件的具体情况：有些情况下，虽然借款人涉及诉讼，但如果其债务尚未进入执行阶段或案件本身对借款人的经营并未产生实质性影响，则贷款机构可以考虑继续提供融资支持。

法律风险评估：贷款机构需要对相关案件的法律风险进行全面评估，必要时可以咨询专业律师的意见。

项目融资与企业贷款中的风险防范

在项目融资和企业贷款业务中，因借款人涉及诉讼而导致的风险主要表现在以下几个方面：

1. 债务人诉讼风险对企业信用的影响

如果借款人作为被告或第三人参与诉讼，其信用状况可能会受到以下影响：

企业声誉受损：即便最终胜诉，诉讼记录也会影响到企业的市场形象。

融资能力受限：部分金融机构在评估借款人的资信时，会对涉及诉讼的企业持审慎态度。

2. 贷款机构的法律风险

贷款机构在借款人涉及诉讼的情况下发放贷款，可能会面临以下法律风险：

如果借款人最终败诉，则其财产可能被强制执行，从而影响其还款能力。

在某些特殊情况下，如果借款人的债务已经被判定为超过诉讼时效，则贷款机构的债权可能会受到不利影响（参见《民法典》第189条）。

3. 风险防范策略

为了降低上述风险，建议贷款机构采取以下措施：

加强贷前审查：在发放贷款前，应当对借款人的诉讼记录、被执行情况等信行详细调查。

建立预警机制：对于已发放的贷款，需要密切关注借款人涉及的诉讼案件进展，及时评估可能带来的风险。

合理设置担保措施：要求借款人提供足值且有效的担保，以降低因债务人资信问题而可能导致的风险。

对“诉讼期间能否办理贷款”的具体分析

在实际操作中，是否能够在诉讼期间继续为借款人办理贷款，需要根据具体情况综合判断。以下几种情形可以作为参考：

1. 情形一：借款人的诉讼案件尚未审结

虽然借款人的资信状况可能受到影响，但其经营能力并未因此丧失，则贷款机构仍然可以在其审查合格后为其办理贷款。

2. 情形二：借款人为被告且案件已进入执行阶段

此时，借款人可能存在财产被强制执行的风险。如果其主要资产已被查封或冻结，则贷款机构应当谨慎发放贷款。

3. 情形三：案件涉及的金额较小且对借款人经营影响有限

可以考虑继续为其办理贷款，但需要要求借款人提供额外担保或其他风险缓释措施。

案例分析与实务建议

（一）案例分析

某制造企业A因合同纠纷被起诉，涉案金额为50万元。其主要银行债权人B在评估风险后认为：

1. 案件尚未审结，因此无法确定最终结果。

2. 借款人虽然涉及诉讼，但其经营状况良好，且能够提供额外担保。

基于上述考虑，债权人B决定继续为其办理贷款，并要求借款人追加了土地使用权作为抵押担保。

（二）实务建议

及时获取案件信息：贷款机构应当通过官方渠道及时了解借款人所涉案件的最新进展。

加强沟通协商：如果决定继续提供融资，则应与借款人在法律框架内就担保措施、还款计划等达成明确协议。

完善内部风险控制体系：建立一套完整的诉讼监测和风险评估机制，确保相关业务操作符合国家法律法规及监管要求。

“诉讼期间能否办理贷款”并非一个简单的“是或否”的问题，而是需要贷款机构在综合考虑各方因素后审慎决定。贷款机构应当在严格遵守国家法律法规的前提下，结合具体案件情况和风险评估结果，采取适当的融资策略。

在实际操作中，贷款机构应加强与借款人的沟通，制定合理的还款计划，并通过完善的法律文书确保双方的权益。只有这样，才能既满足企业的融资需求，又有效控制自身的法律风险。

以上内容仅供参考，具体情况请以专业律师的意见为准。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）