融资租赁公司对抵押物的处理及其法律风险分析

随着我国经济的快速发展和金融市场体系的不断完善，融资租赁作为一种重要的融资，在企业贷款和项目融资领域发挥着越来越重要的作用。融资租赁公司通过提供设备、车辆等实物资产的租赁服务，帮助中小企业和个人解决资金短缺问题。在实际操作中，融资租赁公司对抵押物的处理和相关法律风险已成为行业关注的焦点。从融资租赁的基本概念出发，结合企业贷款行业的实践经验，详细探讨融资租赁公司如何合法合规地处理抵押物，以及在实践过程中需要注意哪些关键环节。

融资租赁合同的基本概念与法律性质

融资租赁是指出租人根据承租人的要求和选择，向承租人提供租赁物件的使用权，并收取租金的一种融资。在中国，融资租赁活动主要受到《中华人民共和国合同法》（以下简称“合同法”）以及相关司法解释的规范。根据合同法第二百三十七条的规定，融资租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。

在实际操作中，融资租赁公司通常会采用售后回租的开展业务，即承租人先租赁物件，再将其出售给出租人，与出租人签订融资租赁合同以获取融资。这种模式表面上是一种买卖和租赁的结合体，实质上仍然是以融资为目的的金融活动。

融资租赁公司对抵押物的处理及其法律风险分析 图1

融资租赁中的抵押物处理及其风险管理

在融资租赁交易中，抵押物是指承租人为了保障其按时履行租金支付义务而向出租人提供的担保财产。根据合同法第二百四十九条规定，“出租人和承租人可以约定出租赁物的所有权归属。”在实践中，融资租赁公司通常会通过设立抵押等方式来控制风险。

1. 抵押物的选择与评估

融资租赁公司在选择抵押物时，需要综合考虑以下几个因素：

资产价值：抵押物的价值应当充分覆盖融资金额及可能产生的利息、违约金等费用。

流动性：在发生违约事件时，抵押物应具有较强的变现能力。

权属清晰：抵押物的产权归属必须明确，不存在争议或限制转让的情形。

2. 抵押登记与法律效力

根据《中华人民共和国担保法》（以下简称“担保法”）第三十八条至第四十四条的规定，动产和不动产的抵押应当依法办理抵押登记手续。在融资租赁交易中，出租人通常会要求承租人将其拥有的设备、车辆等动产进行抵押登记。

需要注意的是，融资租赁关系中的抵押权行使具有一定特殊性：

如果租赁物的所有权明确归属于出租人，则在承租人违约时，出租人可以直接行使对租赁物的取回权。

如果租赁物的所有权仍然属于承租人（如售后回租模式），则出租人可以通过实现抵押权来保障自身权益。

3. 抵押权与租赁权的关系

在融资租赁交易中，可能会出现出租人既是租赁关系中的出租方，又是抵押权人的双重身份。这种情况下，应当妥善处理租赁物的使用和处分权利之间的冲突。在承租人未按期支付租金的情况下，出租人既可以依据融资租赁合同行使取回权，也可以通过实现抵押权的方式来保护自身权益。

典型案例分析与法律风险应对

案例一：融资租赁合同被认定为借贷关系的风险

在某司法案例中，法院认为某融资租赁公司与承租人之间的协议虽然名为融资租赁合同，但并未涉及租赁物的真实使用和收益，双方之间的关系实为企业间借贷。法院最终判决该协议无效，并要求返还租金。

风险提示：

在订立融资租赁合必须确保交易各方的真实意思表示是进行融资租赁而非单纯的融资。

应当明确约定租赁物的交付、使用等事项，避免因形式不符合法律规定而导致法律关系认定错误。

案例二：抵押登记不规范引发的风险

某融资租赁公司未对承租人提供的抵押物办理正式抵押登记手续。在承租人违约后，该公司试图通过诉讼方式主张优先受偿权，但由于缺乏合法的抵押登记证明，法院未予以支持。

风险提示：

必须严格按照法律规定完成抵押登记手续。

对于动产抵押，应当向工商行政管理部门或其他有权机关办理抵押登记；对于不动产抵押，应当及时到房产或土地部门完成登记。

案例三：租赁物使用权与所有权冲突的风险

在某案件中，承租人未经出租人同意擅自处分租赁车辆，导致出租人的权益受到损害。尽管融资租赁合同中明确规定了承租人不得随意处置租赁物，但因实际管理不善，法院未能支持出租人的全部主张。

风险提示：

建立完善的租赁物使用管理制度，包括定期检查和维护。

制定明确的违约处理机制，并在合同中详细约定承租人的义务与责任。

融资租赁公司对抵押物的风险防范措施

1. 合同条款的设计

建议融资租赁公司在制定合注意以下几点：

融资租赁公司对抵押物的处理及其法律风险分析 图2

明确租赁物的所有权归属，避免因约定不明确产生争议。

约定详细的抵押登记流程和时间表，确保相关手续及时办理。

设立违约责任条款，并明确规定在承租人违约时的救济措施。

2. 完善内部风险控制体系

融资租赁公司应当建立健全内部审核机制：

在签订合同前对承租人的资信状况、还款能力进行全面评估。

建立租赁物价值评估标准，确保抵押物的价值能够覆盖融资金额及相关费用。

制定应急预案，以便在出现违约事件时快速响应。

3. 加强法律合规意识

融资租赁公司应当高度重视法律法规的学习和应用：

定期组织员工进行法律知识培训，提高全员的法律合规意识。

在遇到复杂问题或争议纠纷时，及时寻求专业律师的帮助。

融资租赁作为一种重要的融资手段，在支持企业发展、优化资源配置方面发挥着不可替代的作用。在实际操作中，融资租赁公司仍然面临着诸多法律和实务风险。通过合理选择抵押物、规范抵押登记程序，并完善合同条款设计等措施，可以有效降低相关风险的发生概率。

随着国家对融资租赁行业的监管逐步加强和完善，融资租赁公司将面临更加严格的合规要求。只有始终坚持依法经营、审慎管理的原则，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，为中小企业和个人客户创造更大的价值。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）