如何甄别套路贷与融资租赁关系：从项目融资到企业贷款的风险分析

在现代金融体系中，项目融资和企业贷款是两类重要的资金获取方式。在实际操作过程中，一些不法分子利用金融监管的漏洞，以“融资租赁”为幌子，实则进行非法放贷活动，即的“套路贷”。这种行为不仅损害了借款企业的合法权益，还扰乱了金融市场秩序。从项目融资和企业贷款行业的专业视角出发，分析套路贷与融资租赁之间的关系，并探讨如何在实际操作中分辨两者，以避免陷入法律风险。

项目融资与融资租赁概述

项目融资是指为特定的工业项目或基础设施建设项目而专门筹集资金的一种方式。其特点是以项目的现金流和收益能力为基础，通常采用结构性融资工具（如ABS、SPV等）来降低融资成本。项目融资广泛应用于能源、交通、 telecommunications 等领域。

融资租赁是一种长期融资手段，通常涉及租赁公司与承租人之间的资产使用权转移。这种模式下，租赁公司将设备或不动产提供给承租人使用，后者支付租金并获得使用权。融资租赁常用于企业设备更技术改造。

套路贷的表现形式

套路贷是当前金融市场中的一种非法放贷行为，其核心特征是通过设置各种陷阱使借款人陷入长期债务循环。具体表现包括：

如何甄别套路贷与融资租赁关系：从项目融资到企业贷款的风险分析 图1

1. 高额利息：以畸高的利率吸引借款者，表面上看似门槛低，实则暗藏风险。

2. 违约金陷阱：设置苛刻的还款条件，如轻微逾期就产生巨额违约金。

3. 非法手段催收：采用暴力或威胁等手段迫借款人还贷，甚至涉及黑恶势力。

如何甄别套路贷与融资租赁关系：从融资到企业贷款的风险分析 图2

在实际案例中，一线城市的张先生因资金周转需要向一家“小额快贷”机构借款50万元。合同约定月利率1%，但附加了各种名目费用，最终使年化利率超过24%。在无法按时还款后，该机构不仅通过骚扰张先生家人，还多次威胁其本人。

融资租赁的法律界定

融资租赁属于正规金融活动，受到《中华人民共和国合同法》和相关金融监管政策的规范。与融资不同的是，融资租赁更注重资产的实际控制权：

1. 承租人权利：融资租赁期间，承租人可以使用租赁物并获得相关收益。

2. 租赁期限：通常为3至5年，期满后可选择租赁物或继续续租。

3. 风险分担机制：融资租赁公司需对设备的技术性能和市场价值负责。

在大型制造企业案例中，该公司通过融资租赁引进了一条自动化生产线。在合同履行过程中，双方严格按照法律规定操作，最终实现了双赢。

套路贷与融资租赁的区别

从法律关系来看，二者存在本质区别：

1. 合同性质：融资租赁以资产使用权转移为核心，而套路贷本质上是一种民间借贷行为。

2. 风险控制：正规的融资租赁公司会严格评估承租人的资信状况；套路贷机构则刻意规避审查流程，仅关注短期收益。

3. 法律保障：融资租赁受《合同法》保护，双方权益都有明确界定；套路贷因涉及非法手段往往不受法律保护。

实际操作中的风险防范

在融资和企业贷款过程中，如何防止落入套路贷的陷阱？以下是几点建议：

1. 选择正规金融机构：尽量通过银行、大型融资租赁公司等渠道获取资金。

2. 仔细审查合同条款：对利率、还款、违约金等关键内容保持高度警惕。

3. 保留证据链：在签署合注意保存所有往来记录和电子数据，以备不时之需。

随着金融监管力度的不断加大，套路贷等违法行为将面临更严厉的打击。融资和融资租赁行业需要进一步完善内控制度，加强从业人员法律培训，共同维护良好的金融市场秩序。

在未来的金融市场中，企业和个人都应提高风险意识，谨慎选择资金获取渠道，并通过合法途径维护自身权益。只有这样，才能真正实现金融服务实体经济的目标，推动经济高质量发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）