平安银行小微企业融资解决方案：支持实体经济发展的创新实践

随着我国经济结构转型升级和“双创”政策的持续推动，小微企业已成为国民经济和社会发展的重要力量。长期以来，小微企业在融资过程中面临着“融资难、融资贵”的困境。为了更好地服务实体经济，支持小微企业发展，平安银行积极响应国家号召，推出了多项创新金融产品和服务模式，为小微企业融资提供了有力支持。

作为国内领先的股份制商业银行，平安银行始终秉持“科技赋能金融，场景驱动生态”的发展理念，聚焦于普惠金融领域，致力于解决小微企业融资难题。根据2024年国家相关政策要求，平安银行在2025年进一步优化了其普惠金融业务流程，并推出了“4 1”产品体系。该体系包括“科创贷、担保贷、信用贷、抵押贷”四款标准化贷款产品以及“场景贷”综合服务方案。

“4 1”产品体系：精准满足多样化融资需求

平安银行的“4 1”产品体系涵盖了多种类型的小微企业贷款需求，具有高度的灵活性和针对性。“科创贷”主要面向科技型中小企业，为其提供基于知识产权评估的信用贷款支持；“担保贷”则为缺乏抵押物的小微企业提供了融资解决方案，通过专业担保机构增信的方式降低融资成本；“信用贷”适用于经营稳定、信用良好的小微企业，无需抵押即可获得较低利率的资金支持；“抵押贷”则是传统的抵押贷款产品，适合拥有自有房产或其他固定资产的企业。

平安银行小微企业融资解决方案：支持实体经济发展的创新实践 图1

与此“场景贷”作为综合服务方案的补充，针对不同行业的特点设计了专属融资产品。在制造业领域推出“设备贷”，为企业购买生产设备提供长期低息贷款；在服务业领域则推出了“装修贷”，支持小微企业进行店铺装修改造。

科技赋能金融服务：提升效率与降低风险并重

平安银行依托其强大的金融科技实力，将人工智能、大数据分析等技术应用于小微企业融资服务中。通过建立智能化风控系统，平安银行能够快速评估小微企业的信用状况，并为其匹配合适的贷款产品。

平安银行的在线融资平台也极大地提升了服务效率。企业只需通过手机银行APP提交申请材料，即可在短时间内完成审批流程并获得资金支持。这种“线上 线下”相结合的服务模式，不仅方便了小微企业主，还显着降低了企业的融资成本。

创新服务模式：助力小微企业发展生态圈

除了提供多样化的贷款产品，平安银行还致力于构建完善的小微企业金融服务生态。该行推出了“惠农贷”，专门为农业合作社和农村企业提供融资支持；在科技园区内设立专属服务窗口，为科创企业提供一揽子金融服务。

平安银行小微企业融资解决方案：支持实体经济发展的创新实践 图2

平安银行还积极参与政府和社会资本合作（PPP）项目，通过银政企三方协作，进一步缓解了小微企业在基础设施建设领域的资金压力。在某智慧城市建设项目中，平安银行为其参与企业提供了长期贷款支持，并协调地方政府提供政策优惠，确保项目顺利实施。

社会价值与经济效益的双重体现

平安银行的普惠金融实践不仅带来了显着的经济效应，还产生了积极的社会影响。通过支持小微企业创业和发展，平安银行帮助了大量年轻人实现了就业梦想；这些企业也为地方经济发展注入了新的活力。

以某科技创新型小微企业的案例为例，该公司在获得平安银行“科创贷”资金支持后，成功研发出具有自主知识产权的智能设备，并带动相关产业升级。这充分体现了金融创新对实体经济的支持作用。

持续优化小微企业融资环境

面对平安银行将继续深化其普惠金融服务体系，进一步扩大信贷覆盖面并降低融资成本。该行还将加强与政府机构、行业协会和第三方服务机构的合作，共同打造更加完善的小微企业融资生态圈。

在“双碳”目标的指引下，平安银行也将加大对绿色产业中小企业的支持力度。通过推出“绿融贷”等专属产品，助力小微企业在节能环保、清洁能源等领域的发展。

作为国内银行业的一支重要力量，平安银行在支持小微企业融资方面进行了大量有益探索，并取得显着成效。随着金融创新的不断深入和金融科技的进一步发展，平安银行将继续发挥其优势，为小微企业提供更加多元、高效、便捷的金融服务，助力实体经济高质量发展。

通过以上措施在国家政策引导和市场需求推动下，平安银行正在努力构建一个全方位、多层次的小企业融资服务体系。这不仅体现了该行的社会责任担当，也为银行业服务实体经济提供了有益借鉴。可以期待的是，随着金融与科技的深度融合，平安银行将为小微企业融资难题提供更加创新和高效的解决方案，为我国经济高质量发展注入更多活力。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）