普惠金融助力中小企业融资：现状、挑战与对策

普惠金融是指通过利用现代科技手段，为解决中小企业融资难、融资贵的问题，的一种新型金融服务模式。在普惠金融体系下，中小企业可以获得更加广泛、更加便捷的融资服务。

中小企业在我国经济发展中发挥着重要作用，由于其规模较小、资本有限、信用记录不完善等原因，中小企业在融资过程中面临着诸多困难。在传统金融机构的融资体系下，中小企业往往难以获得足够的贷款额度和优惠的贷款利率，导致其发展受限。为了解决这一问题，我国政府提出了普惠金融政策，旨在通过创新融资方式，为中小企业提供更加便捷、更加低成本的融资服务。

在普惠金融下，中小企业融资是指为了解决中小企业融资难、融资贵的问题，的一种融资方式。它主要通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，为中小企业提供线上线下一站式的融资服务，包括贷款申请、审批、放款、还款等各个环节。相比传统的融资方式，普惠金融下中小企业融资具有以下几个优势:

1. 融资效率高。通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，普惠金融下中小企业融资可以实现快速、高效的融资申请和审批流程，大大缩短了中小企业等待贷款的时间。

2. 融资成本低。在传统金融机构中，中小企业往往需要支付较高的贷款利率和各种手续费，而在普惠金融下，中小企业可以享受到更加优惠的贷款利率和更低的手续费，从而降低了融资成本。

3. 融资渠道广。在传统金融机构中，中小企业往往难以获得贷款，而在普惠金融下，中小企业可以通过线上线下一站式的融资平台，获得更加广泛的融资渠道。

4. 融资风险低。通过大数据、人工智能等技术手段，普惠金融下中小企业融资可以实现对中小企业信用风险的精准评估，从而降低融资风险。

普惠金融助力中小企业融资：现状、挑战与对策 图2

5. 服务便捷。在传统金融机构中，中小企业需要到金融机构

普惠金融助力中小企业融资：现状、挑战与对策图1

普惠金融作为一种新型的金融体系，旨在通过提供多元化的金融服务，满足广大中小企业在发展过程中所面临的融资难、融资贵等问题。在我国，中小企业在国民经济中发挥着举足轻重的作用，由于其自身规模较小、资本实力有限，中小企业在融资过程中往往面临着诸多困难。为此，普惠金融的发展为企业提供了新的融资途径，成为了我国金融改革的重要方向。从普惠金融助力中小企业融资的现状、挑战与对策三个方面进行探讨，以期为我国普惠金融事业的健康发展提供参考。

现状

1. 普惠金融发展迅速，服务范围不断扩大

我国普惠金融事业得到了快速发展，政策支持力度加大，各类金融机构纷纷投入资源，通过创新产品和服务，努力扩大普惠金融的覆盖范围。目前，普惠金融已经渗透到农村、农业、工业、服务业等多个领域，为广大中小企业提供了丰富多样的金融服务。

2. 政府引导作用显著，政策支持力度加大

政府在推动普惠金融发展方面发挥了积极作用，通过制定一系列政策措施，鼓励金融机构加大中小企业融资支持力度。设立普惠金融发展专项基金，对金融机构提供优惠税收、贷款利率等政策支持；实施贷款担保风险补偿机制，降低金融机构的融资风险等。

3. 金融创新不断，融资途径日益多样化

随着科技的进步，金融创新成为普惠金融发展的重要推动力。各类金融机构纷纷运用大数据、云计算、人工智能等技术，开发出有针对性的金融产品，拓宽了中小企业的融资渠道。目前，已经出现了线上线下相结合的融资模式，如P2P网络借贷、供应链金融、融资租赁等，为中小企业提供了多种融资途径。

挑战

1. 融资难题仍然存在，中小企业融资难、融资贵问题尚未根本解决

尽管我国普惠金融事业取得了显著成果，但中小企业在融资过程中仍然面临着诸多难题。中小企业融资需求旺盛，但融资渠道有限。融资成本较高，利率普遍偏高。中小企业信用风险较大，金融机构对其融资意愿较低。这些问题导致了中小企业融资难、融资贵现象尚未根本解决。

2. 金融产品同质化严重，缺乏特色化、创新性

当前，我国普惠金融市场上的金融产品普遍存在同质化现象，缺乏特色化、创新性。很多金融机构仅仅是将传统金融产品进行简单的线上迁移，无法满足中小企业多样化的融资需求。这种现象容易导致竞争加剧，降低金融服务质量。

3. 人才短缺，制约普惠金融发展

普惠金融事业需要一支具备专业技能、熟悉中小企业特点的人才队伍。目前我国普惠金融人才市场上存在一定程度的短缺，尤其是具备金融理论、法律法规、风险管理等方面知识的复合型人才。人才短缺已成为制约普惠金融事业发展的瓶颈之一。

对策

1. 完善政策体系，加大金融支持力度

为了更好地发挥普惠金融对中小企业的支持作用，政府应进一步完善政策体系，加大金融支持力度。具体措施包括：优化税收政策，对金融机构提供优惠税收；设立专项基金，支持金融机构开展中小企业融资业务；建立贷款担保风险补偿机制，降低融资风险等。

2. 创新金融产品，满足中小企业多元化融资需求

金融机构应根据中小企业的发展阶段、行业特点等，创新金融产品，提供有针对性的融资服务。开发线上线下一体化的融资模式，拓宽融资渠道；推出基于大数据的信用评级体系，降低融资风险；推出灵活多样的贷款期限和利率选项，满足中小企业多样化的融资需求。

3. 培养专业人才，提高普惠金融服务水平

为了解决人才短缺问题，金融机构应加大对人才的培养力度，提高金融服务的专业水平。具体措施包括：加强与高校、研究机构的合作，建立人才培训基地；设立专项基金，支持人才创业；鼓励员工参加专业培训，提高综合素质。

普惠金融在助力中小企业融资方面具有显著作用，我国政府及金融机构应共同努力，加大政策支持力度，创新金融产品，培养专业人才，为中小企业提供更加便捷、高效的金融服务，推动我国普惠金融事业的健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）