小微企业财务融资的现状、原因与对策探讨

小微企业在我国经济发展中扮演着重要角色，其发展状况和财务需求直接影响到国家经济和社会稳定。在项目融资领域，小微企业面临诸多困境，导致其财务融资现状较为严峻。从以下几个方面阐述小微企业财务融资现状，并提出相应的建议策建议。

小微企业财务融资现状

1. 融资难、融资贵

小微企业融资难、融资贵的问题一直存在，且在当前经济形势下愈发严重。一方面，小微企业由于缺乏抵质押等担保手段，难以获得银行等金融机构的贷款支持。银行等金融机构对小贷的风险偏好较低，导致小微企业融资利率较高。

2. 融资渠道有限

小微企业融资渠道相对有限，主要依赖于银行贷款、民间借贷和线上融资等途径。银行贷款是小微企业融资的主要来源，但受制于抵押物、担保人和信用评级等因素，小微企业获得银行贷款的难度较大。民间借贷在一定程度上能够满足小微企业融资需求，但其利率较高，且风险难以控制。线上融资成为近年来逐渐崛起的一种新型融资方式，为小微企业提供了新的融资渠道，但其风险和合规性仍然需要进一步。

小微企业财务融资的现状、原因与对策探讨 图2

3. 融资周期较长

小微企业融资周期较长，一方面是由于金融机构对小微企业信用风险的担忧，导致审批流程较长。小微企业财务状况相对较弱，财务报表不规范，也使得金融机构对小微企业融资更为谨慎。

4. 融资信息不对称

小微企业融资过程中，金融机构与小微企业之间的信息不对称现象较为严重。金融机构往往拥有较为完善的信贷审批系统和风险管理机制，而小微企业由于财务数据不规范、财务信息缺乏透明度，导致金融机构难以准确评估其信用风险，从而影响融资进程。

政策建议与建议

1. 完善融资抵押物制度

为了解决小微企业融资难、融资贵的问题，有必要在法律法规层面完善融资抵押物制度，允许更多类型的资产作为抵押物，如股权、知识产权等，从而降低小微企业融资门槛，提高融资可获得性。

2. 发挥政府性融资担保机构作用

政府性融资担保机构在小微企业融具有重要作用，可以通过提供担保、贴息等方式降低小微企业融资成本，缓解融资压力。政府应充分发挥这些机构的作用，推动其与金融机构，共同为小微企业提供优质、高效的融资服务。

3. 创新融资模式

小微企业融资模式的创新有助于提高融资效率，降低融资成本。金融机构可结合大数据、云计算等技术手段，发展线上线下一体化的融资服务，提高融资便利性。金融机构还可以通过与第三方支付公司、物流企业等，提供更加灵活多样的支付和物流金融服务，满足小微企业多样化的融资需求。

4. 加强信息共享与监管

为了解决小微企业融资过程中信息不对称的问题，有必要加强金融机构间的信息共享，建立完善的信用信息体系，提高金融机构之间的协作效率。监管部门应加强对小微企业的监管，推动金融机构完善信贷审批流程，提高审批效率，降低融资门槛。

小微企业财务融资现状较为严峻，需要从多方面着手，完善融资抵押物制度、发挥政府性融资担保机构作用、创新融资模式、加强信息共享与监管等措施，共同推动小微企业融资难、融资贵问题的解决，为我国经济发展提供有力支持。

小微企业财务融资的现状、原因与对策探讨图1

小微企业作为我国经济发展的基础和支柱，其发展状况对国民经济的稳定和繁荣具有重要意义。小微企业普遍面临资金短缺的问题，特别是在财务融资方面，这一问题更为突出。本文旨在对小微企业财务融资的现状进行梳理，分析其原因，并提出针对性的对策，以期为小微企业财务融资提供有益的参考和指导。

小微企业财务融资现状

1. 融资需求旺盛

小微企业数量众多，业务范围广泛，但在融资过程中往往面临较大的困难。根据相关调查数据显示，小微企业平均融资需求为500万元，但实际融资成功的仅为10%左右。这主要是因为小微企业融资渠道有限，且融资成本较高，使得小微企业难以获得足够的资金支持。

2. 融资渠道单一

小微企业融资渠道主要集中在银行贷款、民间借贷府补贴等方面。由于小微企业信誉等级较低，往往难以获得银行贷款；民间借贷虽然相对容易，但成本较高，且风险较大；政府补贴虽然具有一定的优势，但资金支持有限，难以满足微企业的全面发展需求。

3. 融资成本较高

小微企业融资成本主要表现在利率、手续费、抵押物等方面。由于小微企业信誉等级较低，金融机构往往要求较高的利率；小微企业所需手续费也相对较高，进一步加大了融资成本；小微企业普遍缺乏有效的抵押物，这也使得融资成本提高。

小微企业财务融资原因分析

1. 政策支持不足

虽然我国政府对小微企业融资给予了较大的政策支持，但在实际操作中，政策效果并未充分发挥。一方面，政策支持力度不够，导致小微企业融资难、融资贵的问题仍然较为突出；政策实施过程中存在一定程度的官僚主义和形式主义，使得政策效果难以得到有效落实。

2. 金融机构服务意识不强

金融机构是小微企业融资的重要渠道，部分金融机构对小微企业的服务意识不强。这主要表现在以下几个方面：金融机构对小微企业融资需求的不够关注，导致小微企业难以获得足够的融资支持；金融机构在审批小微企业贷款时，往往存在一定程度的不公平现象，如对 credentials的过分追求，使得小微企业难以获得贷款；金融机构在提供贷款服务时，收费标准较高，加大了小微企业融资成本。

3. 抵押物问题

小微企业普遍缺乏有效的抵押物，这也是导致其融资难的重要原因。一方面，小微企业拥有的资产往往难以满足银行等金融机构的抵押要求；即使些小微企业拥有较为丰厚的资产，但在抵押物登记、评估等方面也存在较大困难，从而使得抵押物作用难以发挥。

小微企业财务融资对策探讨

1. 完善政策体系，加大支持力度

政府应进一步加大对小微企业的政策支持力度，完善相关金融政策，确保政策效果得到充分发挥。具体措施包括：降低贷款利率、减少贷款手续费、设立专项融资基金等，以降低小微企业融资成本，缓解其融资压力。

2. 金融机构改进服务，提升服务质量

金融机构应改进服务方式，提升服务质量，更好地满足小微企业融资需求。具体措施包括：完善内部管理制度，提高工作效率，缩短贷款审批周期；加大对小微企业的资金支持力度，关注其融资需求，确保资金及时、准确地到达小微企业手中；降低贷款利率，创新贷款模式，为小微企业提供更加灵活多样的融资方案。

3. 发挥担保机构作用，提高抵押效率

政府应鼓励担保机构为小微企业提供担保服务，发挥担保机构在融资过程中的桥梁作用。完善相关担保政策，降低担保费用，提高抵押效率，降低小微企业融资门槛。

4. 发展多层次资本市场，拓宽融资渠道

政府应大力发展多层次资本市场，为小微企业提供更多融资渠道。具体措施包括：推动场外市场的发展，为小微企业提供更多的融资途径；加强风险投资、天使投资等领域的监管，为小微企业提供多元化的融资选择；鼓励民间投资设立专项基金，支持小微企业的发展。

小微企业财务融资问题是我国金融体系中的一大难题，需要政府、金融机构和社会各方共同努力，完善政策体系，改进服务方式，发挥担保机构作用，发展多层次资本市场，以降低小微企业融资成本，缓解其融资压力，推动小微企业健康发展，从而实现国民经济的稳定和繁荣。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）