银行参与融资租赁的模式与发展前景

在全球金融市场日益复杂化的今天，融资租赁作为一种重要的金融工具，在企业设备购置、技术升级以及基础设施建设等领域发挥着越来越重要的作用。随着中国经济的快速发展，企业对融资的需求不断增加，而传统的贷款模式难以满足多样化、个性化的融资需求。在这种背景下，银行参与融资租赁逐渐成为一种备受关注的业务创新方向。深入探讨“银行做融资租赁”的意义、模式与发展前景，以期为相关从业者提供参考。

融资租赁是一种集融资与融物于一体的金融工具，具有期限灵活、风险分担和资产保护等特点。其基本运作是出租人（通常为租赁公司）根据承租人的需求，为其设备或其他资产，并将其使用权转移给承租人，承租人则按照约定支付租金。与传统贷款相比，融资租赁的风险分散性更强，能够更好地服务于企业的长期投资需求。

对于银行而言，“做融资租赁”并非直接参与租赁业务，而是通过多种间接或直接介入融资租赁市场。银行可以为融资租赁公司提供流动资金支持、风险资本注入、资产保理服务等，或者通过设立SPV（特殊目的载体）等形式开展结构性融资。银行还可以与融资租赁公司，共同设计创新的金融产品，以满足企业的多层次融资需求。

银行参与融资租赁的模式与发展前景 图1

开展融资租赁业务对银行的必要性

随着中国经济转型升级的推进，企业对中长期资金的需求不断增加，而传统的存款派生机制和信贷投放模式逐渐显示出局限性。在这样的背景下，银行需要探索新的业务点，而融资租赁恰是一个具有广阔发展前景的领域。

1. 优化资产负债结构

银行通过参与融资租赁业务，可以在资产端引入更多标准化、高流动性金融工具，从而优化自身的资产负债表。银行可以通过购买融资租赁公司的应收账款或提供保理服务，将长期资产转化为短期流动负债，降低资本消耗。

2. 增加中间业务收入

融资租赁业务的本质是资源整合与风险分担，银行可以借此发展撮合业务、服务等中间业务，提升非息收入占比。这不仅有助于增加收入来源，还能提高银行的综合服务能力。

3. 服务实体经济发展

在当前“金融服务实体经济”的政策导向下，融资租赁能够有效支持企业技术改造、设备升级和战略性产业的发展。对于银行而言，参与融资租赁既能满足监管要求，又能实现商业可持续性。

融资租赁在项目融资领域的应用

项目融资是一种以特定项目资产为基础的融资，广泛应用于能源、交通、公用事业等领域。融资租赁与项目融资具有天然契合点：两者都强调资产导向和风险隔离机制。

1. 设备融资

对于 infrastructure 项目而言，融资租赁可以作为项目融资的一种补充手段。在火力发电厂建设中，银行可以通过融资租赁为企业的锅炉、汽轮机等核心设备提供资金支持，避免一次性投入过大。

2. BOT/PPP模式结合

在 BOT（建设-运营-转让）或 PPP（政府和社会资本）项目中，融资租赁可以用于前期建设和后期运营的综合融资安排。银行可以通过结构化设计将项目的现金流与资产分离，降低整体风险敞口。

银行参与融资租赁的模式与发展前景 图2

3. 资产证券化

融资租赁资产具有现金流稳定、期限可匹配等特点，非常适合开展资产证券化（ABS）。银行可以通过参与融资租赁 ABS 产品投资或承销，提升项目融资的服务能力。

银行参与融资租赁的模式探讨

目前，国内银行参与融资租赁的主要模式包括以下几个方面：

1. 直接股权投资

些大型国有银行通过设立全资或控股租赁公司，直接从事融资租赁业务。这种模式风险可控、回报稳定，但需要较多的资本投入和专业人才储备。

2. 间接模式

更多中小银行选择与第三方租赁公司，提供资金支持或金融服务。银行可以通过流动资金贷款、银赁通保理等方式与租赁公司形成互补关系。

3. 创新融资产品

随着金融科技的发展，银行可以利用大数据和区块链技术开展线上融资租赁业务。“互联网 融资租赁”平台能够实现资产全生命周期管理，提高融资效率。

发展前景与建议

从发展趋势来看，融资租赁在中国具有巨大的市场潜力。根据相关统计，2022年中国融资租赁市场规模已超过2万亿元，年率保持在15%以上。随着企业对设备更新换代需求的持续以及国家政策的支持，这一市场有望继续保持扩张。

对于银行而言，要抓住融资租赁业务的发展机遇，需要从以下几个方面着手：

1. 完善制度建设

银行应建立健全融资租赁风险管理体系，明确业务准入标准和操作流程。特别是在选择租赁公司时，要注重其资信状况和风险管理能力。

2. 加强专业团队建设

融资租赁涉及多个专业领域，银行需要培养既懂金融又熟悉租赁行业的高素质人才。可以通过内部培训、外部引进等方式优化人才结构。

3. 创新融资产品与服务

银行应根据不同行业和项目特点设计差异化融资租赁方案。在新能源领域可以开发绿色租赁产品；在小微企业市场推出设备分期付款等创新模式。

4. 强化金融科技应用

利用大数据、人工智能等技术，银行可以实现对融资租赁资产的动态监控和风险预警。“区块链 融资租赁”能够提高业务透明度和信用水平。

“银行做融资租赁”既是应对市场竞争的必然选择，也是服务实体经济的重要抓手。在“十四五”规划及“双循环”新发展格局下，融资租赁业务将进入快速发展期。银行只有准确把握市场机遇，完善自身能力体系，才能在这一领域实现可持续发展，为促进经济转型升级贡献力量。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）