非法经营融资租赁：法律规制与行业风险防范

非法经营融资租赁是指未经相关金融监管部门批准，擅自从事融资租赁业务或以融资租赁为名进行非法金融活动的行为。在我国经济快速发展的大背景下，融资租赁作为一种重要的金融服务方式，在促进企业设备投资、技术升级和资产流动性管理等方面发挥了重要作用。随着融资租赁行业的迅速发展，一些不法分子借机打着“融资租赁”的幌子，从事非法经营活动，严重扰乱了金融市场秩序，损害了企业的合法权益。从法律框架的角度出发，结合行业实践，深入分析非法经营融资租赁的表现形式、危害后果及防范措施，以期为行业内从业者提供参考。

非法经营融资租赁的法律界定

融资租赁是现代金融体系中的重要组成部分，它通过融资与融物相结合的方式，帮助承租企业获取设备使用权，缓解其资金压力。根据中国银行业监督会《融资租赁公司监督管理暂行办法》，融资租赁是指租赁公司以融资租赁合同为基础，按照约定向承租人提供租赁物件的使用权，并收取租金的行为。

非法经营融资租赁活动通常表现为以下几种形式：一是未经批准擅自设立融资租赁公司；二是超出业务范围开展融资租赁以外的金融业务；三是采取虚假宣传、隐瞒重要信息等手段骗取客户信任；四是通过高利贷、资金池等方式进行非法集资。

非法经营融资租赁：法律规制与行业风险防范 图1

这些行为不仅违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的相关规定，还可能导致承租企业蒙受巨大的经济损失。在2016年1月7日，十二届常委会通过的《中华人民共和国网络安全法》明确指出，任何未经批准的金融活动都属于违法行为。该法律自2017年1日起施行以来，对规范金融市场秩序发挥了重要作用。

非法经营融资租赁的表现形式

在实践中，非法经营融资租赁的具体表现形式多种多样。一些不法分子通过设立皮包公司或利用虚假资质骗取客户的信任。他们通常会采取以下手段：

1. 夸大宣传：承诺高收益低风险，吸引潜在客户投资。

2. 隐瞒关键信息：在租赁合同中设置陷阱条款，故意模糊重要权利义务内容。

3. 资金池运作：通过滚动融资的方式拆解资金链，掩盖实际的偿债能力。

这些行为不仅破坏了融资租赁行业的健康发展，还给参与各方带来了巨大的法律风险和经济损失。在产权交易中心有限公司组织的竞价活动中，潜在参与者如果未认真阅读交易公告或忽视修改通知等重要信息，就可能因疏忽大意导致不必要的损失。

非法经营融资租赁的危害分析

非法经营融资租赁活动产生的危害主要体现在以下几个方面：

1. 扰乱金融市场秩序：未经批准擅自开展融资租赁业务，破坏了正常的金融监管秩序。

2. 损害企业合法权益：通过虚假承诺和隐瞒事实，侵害承租企业的知情权和选择权。

3. 引发系统性风险：部分非法经营者借助资金池模式，容易触发区域性金融风险。

针对这些问题，人社部发[2012]103号文件明确要求加强公共就业服务体系建设。虽然该政策主要针对人力资源管理领域，但对于规范融资租赁行业秩序也具有一定的借鉴意义。政策强调要完善事中事后监管机制，建立健全部门联合惩戒制度，这些措施在防范非法经营融资租赁活动中同样适用。

典型案例分析

为了更好地理解非法经营融资租赁的危害性，我们可以参考以下案例：

案例背景：企业在未取得相关资质的情况下，以融资租赁为名与多家承租方签订合同。其经营模式是一种变相的高利贷行为，通过收取高额租金和违约金获取暴利。

问题分析：

- 法律层面：该企业未经批准擅自开展融资租赁业务，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律规定。

- 道德层面：通过隐瞒合同条款和设置不合理收费项目，严重损害了承租企业的合法权益。

经验教训：本案例警示我们，在从事融资租赁活动时务必要选择正规持牌机构。承租方也需要提高法律意识，认真审查交易合同内容，确保自身权益不受侵害。

防范非法经营融资租赁的建议

针对非法经营融资租赁问题，可以从以下几个方面入手加强行业管理：

1. 完善立法体系：建议进一步细化融资租赁行业的准入标准和监管要求。

2. 强化日常监管：金融监管部门应当加强对融资租赁公司的动态监测，及时发现和处置风险隐患。

3. 提高从业门槛：对融资租赁从业人员实施专业资质认证制度，确保队伍的专业性和合规性。

4. 加强行业自律：融资租赁行业协会应建立健全自律机制，推动行业健康发展。

随着我国经济的持续发展和金融市场深化改革，融资租赁行业有望迎来更加规范和繁荣的发展阶段。但与此防范非法经营融资租赁活动的工作仍然任重道远。需要政府监管部门、行业协会以及从业机构的共同努力，构建多方协同治理的新格局。

非法经营融资租赁：法律规制与行业风险防范 图2

在《中华人民共和国网络安全法》等法律法规政策框架下，我们相信通过不断完善制度建设和创新监管手段，必将有效遏制非法经营融资租赁势头，保护市场参与各方合法权益，促进融资租赁行业的长期健康发展。

参考文献：

1. 十二届常委会关于《中华人民共和国网络安全法》的决定

2. 中国银行业监督会《融资租赁公司监督管理暂行办法》

3. 产权交易中心有限公司交易规则

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）