融资租赁在企业融资中的创新应用与风险管控

随着我国经济的快速发展，企业的融资需求日益旺盛。在传统的银行贷款、资本市场融资等渠道之外，融资租赁作为一种灵活高效的金融工具，逐渐成为企业获取资金的重要方式之一。特别是在制造业和基础设施建设领域，融资租赁凭借其独特的融资模式和资产运作优势，为企业提供了多样化的融资选择。

在这个背景下，大庆日升昌融资租赁有限公司（以下简称“日升昌”）以其专业化的服务和创新的业务模式，在行业内树立了良好的口碑。围绕融资租赁的基本概念、日升昌的核心竞争力以及在项目融资中的应用实践展开分析，并探讨其面临的机遇与挑战。

融资租赁在企业融资中的创新应用与风险管控 图1

融资租赁的定义与特点

融资租赁是一种结合了融资与融物特性的金融工具，兼具债权和股权的部分特征。具体而言，租赁公司通过承租人所需设备或资产后出租给承租人使用，承租人按照约定支付租金，最终可以选择以象征性价格购回设备所有权。

与传统的银行贷款相比，融资租赁具有以下显着特点：

1. 融资门槛低：企业无需提供高额抵押担保；

2. 期限灵活：租金期限可与资产生命周期匹配；

3. 风险分担机制：出租方承担资产残值风险，降低承租人财务压力；

4. 资产流动性高：通过融资租赁盘活存量资产。

大庆日升昌融资租赁的核心竞争力

作为一家专注于项目融资的融资租赁公司，日升昌在行业内树立了独特的竞争优势：

1. 专业化团队支持

日升昌拥有一支经验丰富的专业团队，在风险评估、资产评估等领域具备较强的实务操作能力。通过对承租人财务状况和行业前景的专业判断，确保融资租赁项目的可行性。

2. 灵活的融资方案设计

公司根据承租人的实际需求，提供多样化的租金支付（如等额本息、一次性付清等）以及资产残值保障机制。这种灵活性使得日升昌能够满足不同行业和规模企业的融资需求。

3. 创新的风险防控体系

日升昌结合自身的风险管理经验，建立了以“三道防线”为基础的风控体系：

- 道防线：项目初审阶段严格筛选承租人资质；

- 第二道防线：定期进行贷后跟踪检查；

- 第三道防线：建立风险预警机制，及时发现和处置潜在问题。

4. 高效的资金运作能力

通过与多家金融机构建立战略合作关系，日升昌能够快速匹配资金需求，确保融资租赁项目的高效推进。

融资租赁在项目融资中的应用场景

融资租赁在项目融资中具有广泛的应用场景。以下是日升昌在实践中遇到的典型案例：

1. 设备升级类项目

某制造企业因技术升级需要引进高端生产设备，但由于自有资金不足，选择通过融资租赁完成设备购置。日升昌为其设计了“分期支付 设备残值保障”的融资方案，帮助企业顺利实现技术改造。

2. 基础设施建设类项目

在城市轨道交通领域，日升昌为某PPP项目提供了长达15年的融资租赁服务。公司根据项目周期特点设计了个性化的租金支付计划，并通过设立风险缓冲基金降低项目失败风险。

3. SME融资困境的

针对中小企业融资难的问题，日升昌推出了“信用 资产”双保险融资模式，一方面评估企业的信用状况，以企业现有设备作为租赁标的物。这种模式有效解决了中小企业的融资难题。

融资租赁的风险与管控策略

尽管融资租赁为企业提供了新的融资渠道，但仍需注意其潜在风险：

1. 承租人履约风险

承租人因经营不善或市场波动导致无法按期支付租金是融资租赁面临的主要风险之一。针对这一问题，日升昌采取了以下措施：

- 在项目审批阶段引入第三方信用评估机构；

- 要求部分优质客户提供担保或抵押。

2. 资产流动性风险

融资租赁在企业融资中的创新应用与风险管控 图2

如果租赁到期后承租人选择不购买设备，则出租方需要对租赁物进行处置。为提高资产流动性，日升昌建立了覆盖全国的租赁物回收网络，并与多家资产管理公司保持合作。

3. 政策环境变化风险

融资租赁业务受法律法规和行业监管政策的影响较大。为此，日升昌定期组织内部培训，及时掌握最新政策动态，并根据需要调整业务策略。

融资租赁作为企业融资的重要工具，在促进设备更新和技术升级方面发挥着不可替代的作用。大庆日升昌融资租赁有限公司凭借其专业化团队、灵活的融资方案和创新的风险防控机制，在行业内树立了良好的口碑。

融资租赁市场也面临着诸多挑战，包括承租人履约风险、资产流动性风险以及政策环境变化等。融资租赁公司需要在提升自身风控能力的积极寻求与产业链上下游的合作机会，通过产品和服务创新进一步扩大市场空间。

融资租赁行业的发展前景广阔，但参与者必须保持清醒的认识，在抓住机遇的妥善应对各项挑战。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）