融资租赁骗局：剖析庞大融资租赁典型案例与风险防范

在我国金融市场上，融资租赁作为一种重要的融资手段得到了广泛应用。其灵活的融资方式和较低的门槛使得许多企业和个人将其作为获取资金的重要途径。随着融资租赁业务的快速发展，一些不法分子也盯上了这一领域，以融资租赁为幌子实施诈骗活动。

结合真实案例，深入剖析一起涉及融资租赁的骗局事件，分析其作案手法、风险点及对行业的影响，并提出相应的防范措施和建议。

案例概述

融资租赁骗局：剖析“庞大融资租赁”典型案例与风险防范 图1

该案例的核心人物为王成玉，通过虚假融资租赁合同进行诈骗。以下是案件的主要情节：

1. 挖掘机抵押贷款：2021年8月，王成玉向张甲借款30万元，并将一台ZX2-3型挖掘机作为抵押。因到期未能偿还，张甲获得该挖掘机的所有权。

2. 重复转让挖掘机：2021年12月，王成玉将挖掘机以28万元的价格出售给庞大乐业租赁有限公司（以下简称“庞大租赁公司”）。随后，在未实际交付挖掘机的情况下，他又于2012年3月与庞大租赁公司及李三方签订融资租赁合同。

3. 虚假融资租赁：在此过程中，王成玉利用虚假的合格证和发票复印件，掩盖其并未实际拥有挖掘机所有权的事实。为了完成融资租赁流程，王成玉找来李作为承租人，并由自己担任担保人。通过这一系列操作，资金流入了王成玉个人账户。

4. 违约与追偿：2013年8月，因未按期支付租金，庞大租赁公司将挖掘机拖回公司。此时，张甲才发现其对挖掘机的所有权已被非法转让，并随后提起诉讼。

骗局的手法分析

通过上述案例“庞大融资租赁”骗局主要涉及以下几种手法：

1. 利用虚假文件：王成玉伪造了挖掘机的合格证和发票复印件，掩盖其并未实际拥有挖掘机所有权的事实。这种行为不仅使企业蒙受损失，还破坏了融资租赁市场的诚信基础。

2. 多次转让同一设备：通过将同一台挖掘机反复质押或出售给不同机构，不法分子能够多次获取资金支持。这种操作方式使得租赁公司难以核实设备的实际状态和归属。

3. 虚构承租人信息：在融资租赁合同中，王成玉安排李作为名义上的承租人，并负责后续的还款任务。所有决策和资金流向均由王成玉操控。

风险点与防范措施

从项目融资的角度来看，“庞大融资租赁”骗局暴露出融资租赁市场中的几大风险点：

1. 项目背景的真实性核查不足：租赁公司未能有效核实融资租赁设备的实际状态和权属情况。这要求企业在开展融资租赁业务时，必须建立完善的尽职调查机制。

2. 法律文件的完整性忽视：虚假的合格证和发票复印件表明，租前审查环节存在疏漏。企业应加强对融资租赁合同及相关附属文件的真实性和完整性的审核力度。

3. 资金监控体系的缺失：租赁公司对资金流向缺乏有效监管，导致犯罪分子能够擅自挪用资金。建立严格的资金使用追踪机制至关重要。

4. 风险管理机制不完善：承租人资质审查不够严格、风险预警指标缺位等问题，都可能给企业带来重大损失。建立健全的风险评估体系是防范融资租赁骗局的关键。

后续影响与反思

“庞大融资租赁”骗局不仅造成了直接的经济损失，也对融资租赁行业敲响了警钟。租赁公司需要从以下方面进行改进：

融资租赁骗局：剖析“庞大融资租赁”典型案例与风险防范 图2

加强内部培训：提升业务人员的风险意识和专业能力。

优化风控体系：采用先进的风险评估工具和技术手段，构建多层次的风险防控网络。

完善合同管理：确保所有融资租赁合同及其附属文件的真实性和合法性。

强化事后监督：建立有效的追偿机制，在发现异常情况时能够及时止损。

融资租赁作为现代金融的重要组成部分，在支持企业发展、优化资源配置方面发挥着不可替代的作用。任何创新业务模式都伴随着潜在风险，需要企业具备敏锐的风险识别能力和完善的内控制度。

通过“庞大融资租赁”骗局的分析，我们深刻认识到加强行业监管、规范市场秩序的重要性。租赁公司应以此为鉴，不断完善自身的运营机制，确保融资租赁业务健康有序地发展。也需要相关部门加大对融资租赁领域的法律法规完善力度，建立起全方位的监督体系，共同维护良好的金融市场环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）