项目融恶意串通担保合同无效的法律风险与防范

何为“恶意串通担保合同无效”？

在现代金融体系中，项目融资作为一种重要的资金筹集方式，广泛应用于基础设施建设、能源开发、制造业升级等领域。项目的顺利实施往往需要多方参与，包括贷款方、借款方、担保方以及其他相关利益方。在实际操作中，由于各方的利益交织和信息不对称，可能会出现一些不正当行为，其中之一便是“恶意串通”。这种行为不仅违反了法律，还可能对整个项目的融资环境造成严重破坏。

的“恶意串通”，是指合同双方或多方在签订合故意隐瞒真实情况或虚构事实，以骗取其他方的信任并获得不当利益的行为。在我国《民法典》中明确规定，恶意串通损害他人合法权益的合同无效。这意味着一旦被认定为恶意串通，相关合同将被视为自始无效，相关的法律责任和经济损失也将由行为方承担。

在项目融资领域，“恶意串通”通常会出现在担保环节。借款企业可能与关联方合谋，通过虚构债务或资产转移等方式，利用第三人的名义提供虚假担保，以此规避贷款机构的风险审查。这种行为不仅损害了债权人的合法权益，还可能导致整个项目的资金链断裂，进而引发更广泛的金融风险。

项目融恶意串通担保合同无效的法律风险与防范 图1

从“恶意串通担保合同无效”的定义、法律依据入手，深入分析其在项目融具体表现形式及其危害，并提出相应的防范策略。

“恶意串通担保合同无效”的法律依据与定义

根据我国《民法典》第154条明确规定：“行为人与相对人以虚假的意思表示订立的民事法律行为，双方均知道该行为无效应。”第132条规定：“民事法律行为不得违背公序良俗。”如果合同一方或多方通过恶意串通的方式侵害他人合法权益，则该合同自始无效。

在项目融资的实际操作中，恶意串通的表现形式多种多样。

虚假担保：借款企业与关联方合谋，以虚增的资产或虚构的债务作为担保物，误导贷款机构的审查。

利益输送：通过关联交易转移资金或资产，使得实际承担风险的能低于表面承诺。

隐瞒重大信息：故意不 disclose 重要财务信息或项目风险，导致担保方基于错误信息作出决策。

这些行为一旦被认定为恶意串通，则相关合同将被视为无效。在此情况下，贷款机构不仅可能面临资金无法回收的风险，还需承担相应的法律责任。

“恶意串通”在项目融具体表现与危害

（一）主要表现形式

1. 虚增资产或虚构债务

担保方通过虚假评估或虚构债权债务关系，制造看似充足的担保条件。企业A以“XX设备价值1亿元”的名义向银行申请贷款，而该设备的真实价值仅为20万元。

2. 关联方合谋

借款人与其实控的多家关联企业签订虚伪合同，以此增加融资额度或降低风险敞口。集团通过旗下子公司为其核心企业担保，但这些子公司的资产质量严重不足，无法真正承担担保责任。

3. 隐瞒重要信息

担保方故意隐藏重大，如未 disclose 重大诉讼、仲裁或财务状况恶化等情况，使得债权人在不知情的情况下接受其担保。这种行为不仅损害了债权人的利益，还可能引发连锁反应，危及整个项目的资金链安全。

（二）主要危害

1. 损害债权人利益

恶意串通的行为直接导致债权人面临更高的风险敞口和潜在损失。由于相关合同无效，债权人往往无法通过法律途径追偿，甚至可能因无法收回贷款而遭受重大经济损失。

2. 破坏金融市场秩序

恶意串通行为不仅损害个别债权人的利益，还严重影响了金融市场的正常运行。一旦类似事件频发，将严重削弱市场参与方的信任，导致融资成本上升，进而阻碍经济的健康发展。

3. 加剧项目风险

在项目融，恶意串通通常伴随着虚假陈述和利益输送，这使得项目的实际运营和管理面临更大的不确定性。通过虚增资产或虚构收益能力而获得的贷款，一旦资金链断裂，则可能导致整个项目停工甚至烂尾。

防范“恶意串通担保合同无效”的法律措施

为了有效防范“恶意串通”行为对项目融资的影响，可以从以下几个方面入手：

（一）加强信息审核机制

1. 全面核实担保方的资质

贷款机构应对担保方的财务状况、资产真实性等进行严格审查。可以通过第三方审计机构对担保物的真实价值进行评估，并要求担保方完整的财务报表和资产清单。

2. 密切关注关联关系

在受理项目融资申请时，应主动识别借款人与担保方之间的关联关系。若发现担保方与借款人间存在复杂的关联交易，则需进一步调查其真实意图。

3. 建立信息共享机制

通过行业内的信息共享平台，及时掌握相关企业和个人的信用记录和风险状况，避免因信息不对称而被恶意串通行为所欺骗。

（二）完善合同法律条款

1. 明确各方权利义务

在融资合同中，应明确规定各方的权利和义务，并设置严格的违约责任追究机制。可约定“若担保方存在恶意串通行为，则需承担相应的赔偿责任”。

2. 引入风险缓释措施

通过设立预警机制、保证金制度等方式，降低因恶意串通而导致的风险。要求担保方一定比例的保证金，并将其作为风险补偿的一部分。

3. 加强合同履行监督

在贷款发放后，应定期对项目进展和担保方的履约情况进行检查，确保其行为符合约定条款。如发现异常情况，则应及时采取措施加以应对。

（三）强化法律追责机制

1. 建立失信黑名单制度

对于恶意串通的主体，可通过行业自律组织或监管部门建立“失信黑名单”，并将其纳入全国信用信息共享平台，限制其参与未来的融资活动。

2. 加大处罚力度

项目融恶意串通担保合同无效的法律风险与防范 图2

通过完善相关法律法规，明确对恶意串通行为的惩罚措施，包括罚款、吊销营业执照等。还可追究行为人的刑事责任，以起到震慑作用。

3. 加强司法协作

贷款机构应与司法机关建立良好的沟通机制，一旦发现恶意串通的行为，应及时向法院提起诉讼，并配合调查取证工作，确保法律的严肃性和权威性。

构建健康的融资环境

“恶意串通担保合同无效”问题的存在，不仅损害了债权人的合法权益，还严重影响了项目融资市场的健康发展。在实际操作中，各参与方必须高度重视这一风险，并采取相应的防范措施。

贷款机构应通过加强信息审核、完善合同条款和强化法律追责等手段，构建起全方位的风险防控体系。也需要政府监管部门和司法机关的协作，共同营造一个公平、公正、透明的金融市场环境。

只有这样，才能真正保障项目融资的安全性和高效性，为经济社会的可持续发展提供坚实的金融支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）