商业银行与融资租赁合作：项目融资的新路径

随着我国经济结构的转型升级和金融市场环境的变化，传统的 financing模式已难以满足现代企业多样化的融资需求。在此背景下，商业银行与融资租赁公司在 project finance领域的深度协同合作逐渐成为一种重要的创新融资方式。从商业银行与融资租赁合作的基本内涵、在项目融资中的具体应用路径以及风险防控等方面进行系统阐述，旨在为从业人士提供有益参考。

商业银行与融资租赁合作的基本内涵

商业银行与融资租赁的合作是指银行通过与租赁公司建立战略合作关系，在资金供给、风险管理、客户服务等环节展开全方位协同。这种模式整合了银行的的资金优势和租赁公司的设备融资专业能力，实现资源的优势互补。具体而言，商业银行可以为租赁公司提供流动资金贷款、保理服务以及风险控制支持；而融资租赁公司则通过开展直接租赁、售后回租等业务，为企业客户提供设备购置、技术升级所需的 medium- to long-term financing。

在项目融资领域，双方合作模式主要包括以下几种：一是银行向租赁公司提供项目贷款，用于支持特定项目的设备采购和建设；二是银行与租赁公司联合设计融资方案，为企业客户提供一揽子金融服务；三是通过资产管理计划等方式，实现资金的结构化安排。这种合作模式不仅能够满足企业对资本密集型设备的投资需求，还能够优化企业的资产负债表结构。

商业银行与融资租赁合作：项目融资的新路径 图1

商业银行与融资租赁合作在项目融资中的应用策略

1. 确定目标市场和客户定位

商业银行和融资租赁公司需要基于自身的资源禀赋和市场定位，共同筛选优质项目和企业客户。针对先进制造业、战略性新兴产业以及绿色低碳领域的企业，双方可以设计专项的融资租赁产品，匹配其特定的资金需求。

2. 产品创新与服务优化

在传统租赁业务的基础上，商业银行与融资租赁公司可以共同开发创新型融资工具。

设备按揭租赁：类似于汽车贷款的概念，客户分期支付租金以获得设备使用权。

灵活还款方案：根据企业的 cash flow情况设计个性化的还款计划，缓解客户的财务压力。

综合性金融服务包：将融资租赁与银行的结算、信贷等服务相结合，提供全方位金融支持。

3. 优化风险管理机制

在合作过程中，双方需要建立完善的风险评估和监控体系。

建立联合审查机制，在项目立项阶段共同对客户资质、还款能力进行严格评估。

利用大数据和AI技术进行贷后管理，实时监控承租人的经营状况和财务健康度。

商业银行与融资租赁合作：项目融资的新路径 图2

设立风险分担机制，在发生违约时明确双方的责任划分。

合作中的风险防控与应对策略

1. 政策合规风险

随着融资租赁行业的快速发展，监管政策也在不断完善。双方需要密切关注相关法律法规的变化，确保业务开展符合监管要求。

某商业银行与某融资租赁公司曾因未按规定计提风险资本而受到处罚。

在日常经营中，必须建立专门的合规部门，对各项业务进行持续监督。

2. 信用风险

在项目融资中，承租企业可能因市场波动或经营不善出现违约。为降低信用风险，双方可以采取以下措施：

强化还款来源审查，优先选择具有稳定现金流的企业。

要求客户提供一定的担保，如设备抵押、第三方保证等。

建立预警机制，在发现潜在风险时及时采取应对措施。

3. 操作风险

由于涉及多个环节和主体，操作风险是该项目融资模式中需要重点关注的问题。防范措施包括：

制定标准化的操作流程，并进行定期培训。

使用先进的信息技术系统，实现业务的全流程管理。

建立有效的内部审计机制，及时发现问题并加以改进。

典型案例分析

市场上已经涌现出一批成功的商业银行与融资租赁公司合作案例。

1. 某装备 manufacturing company需要引进一条新型生产线。通过与某国有银行和专业租赁公司的合作，该公司以较低的首付比例获得了设备使用权，并顺利完成了项目建设。

2. 在绿色能源领域，某新能源企业通过"厂商租赁 银行授信"模式，成功融资采购了一批高效能发电设备，提升了企业的市场竞争力。

这些案例充分证明了商业银行与融资租赁公司在项目融资领域的合作具有广阔前景，但也提醒我们，在实际操作中必须严格控制各类风险。

在 new economic environment 下，商业银行与融资租赁公司的战略合作已经成为 project finance领域的重要创新方向。通过合理配置资源、优化业务流程和加强风险管理，双方可以在实现共赢的更好地服务实体经济。

未来的发展趋势可能包括以下几个方面：

1. 更加注重绿色租赁，支持国家双碳战略。

2. 加大科技投入，推动智能化风控能力建设。

3. 深化产融结合，在更多行业领域进行模式创新。

随着我国经济的持续发展和金融市场改革的深入，商业银行与融资租赁公司在项目融资领域的合作必将迎来更加广阔的发展空间。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）