假离婚按揭后复婚的法律与财务影响|项目融风险防范

在当前我国房地产市场的政策调控背景下，"假离婚"作为一种规避限购、限贷政策的行为方式，在些特定场合下被部分人群所采用。这种行为不仅涉及复杂的法律关系，更会对个人的财务状况产生深远影响。

重点分析"假离婚按揭后复婚"这一现象对项目融按揭贷款的影响，并提出相应的防范措施建议。

假离婚按揭

"假离婚"，是指夫妻双方在婚姻存续期间，在民政部门办理了离婚手续，但并未真正分开生活。这种行为的目的是通过改变家庭成员结构来规避些政策限制。具体到按揭贷款领域，主要是指为获取更多的住房公积?额度、降低首付?例或者达到首套房认定标准等?的?使?"假离婚"?段。

在实际操作中，"假离婚按揭"通常表现为：

假离婚按揭后复婚的法律与财务影响|项目融风险防范 图1

通过协议离婚短期解除婚姻关系

在按揭房产登记时将房产登记为非共同所有?

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需要注意的是，这种行为存在极?的法律风险和?融风险。夫妻双方虽然在民政局办理了离婚手续，但财产分割约定极易被认定为无效，尤其是涉及共同债务承担问题。

假离婚按揭后的复婚影响分析

（一）婚姻关系恢复前的家庭财产状况

婚姻法规定：夫妻在婚姻关系存续期间取得的财产，除另有约定外，属于夫妻共同财产。即使办理了"假离婚"?续，在复婚之后，这段婚姻关系存续期内产生的任何财产变化都要受到法律制约。

（二）按揭贷款的信用风险

banks在审批按揭贷款时对借款?的资质要求较为严格。若借款人以"假离婚"的方式获取不符合条件的授信额度，将?临多重风险：

1. 信息不实风险：?融机构一旦发现婚姻状况与实际不符，可能采取停贷措施；

2. 支付能力风险：离异后，家庭收入来源减少，可能会?付困难；

3. 资产分割风险：即使复婚后，若因故再次离婚，按揭房产的归属难以界定。

（三）项目融特别风险

在房地产开发项目的融资过程中，涉及大量前期按揭客户信息。如果其中存在大量"假离婚"按揭客户，将对以下??构成潜在威胁：

金融机构贷款资产质量：这部分??可能因?为不稳定?增加逾期概率；

假离婚按揭后复婚的法律与财务影响|项目融风险防范 图2

开发企业财务风险：若?批客户违约，?房地产业企业?临流动性危机；

项目合规性：假离婚获取的按揭资格可能触发政策违规核查。

项目融防范"假离婚按揭"的具体措施

（一）优化贷款审核流程

建议?融机构采取以下?段加强审核力度：

1. 建?完善的婚姻状况审查机制，通过内部系统核对民政局登记信息；

2. 在办理??房按揭时要求提供近半年的婚姻状态记录；

3. 对?签环节给予足够重视。

（二）加强贷后管理

1. 略高于常规频率的跟踪监测；

2. 定期与楼盘相关?进行信息核实，确保客户状态稳定；

3. 建??名单制度，对恶意骗取贷款者实施联合惩戒。

（三）严格购房资格审查

建议房地产开发企业和?融机构联合对症施策：

1、采取?谈?签形式，核查??家庭真实状况；

2、 对?婚或存在多次离婚记录的客户给予重点审查；

3、 提?按揭?门门槛，要求客户提供更多资信证明文件。

（四）法律风险防控

从法律?度提出以下建议：

1. 建议在贷款合同中明确约定婚姻状态变更的通知义务；

2. 约定违约责任条款，明确若由于婚姻状况不实导致的损失由借款人承担；

3. 制订详细的法律?书，对可能会出现的争议提前设置预防机制。

（五）加强政策宣传和?商教育

1、通过各种渠道向??宣传诚信借贷的重要性；

2、 向社会公众普及"假离婚按揭"的法律后果，提升群众法律意识；

3、 建议相关协会组织?业培训，提升从???的风控?平。

典型案例分析

案例：曾出现一起假离婚群体性事件。多对夫妻为了规避首付比例政策，集体办理了"假离婚"?续。结果在项目开盘后，许多家庭因各种原因要求复婚，导致开发企业?临??积退房退款危机。

通过此案例我们能得出的教训是：金融机构和房地产开发企业必须加强对客户资质的真实性审查，不能仅凭表面资料来判断?户资质。

"假离婚按揭"这一?为本质上是?户为了??利益突破政策红线的?为。这种?为不仅存在极?的法律后果风险，更是对?融秩序和社会诚信的严重挑战。在项目融资过程中，各参与?必须秉持审慎原则，防?此类问题带来的系统性?险。

随着我国房地产市场调控政策?趋严密，金融机构和开发企业需要更加注重客户资质审查，采取多维度风险防范措施，确保房地产?融市场的健康稳定发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）