通谋虚假民事法律行为与买卖型担保-项目融资中的法律风险防范

在现代项目融资领域，随着金融创新的不断推进，各种新型融资方式和担保手段层出不穷。在追求高效融资的一些不法分子或企业为了规避监管、降低融资成本，往往 resort to 通谋虚假民事法律行为与买卖型担保的结合，以达到非法目的。这种行为不仅严重威胁到金融市场的健康发展，还给参与项目的各方带来了巨大的法律风险和经济损失。从项目融资的角度出发，深入分析通谋虚假民事法律行为与买卖型担保的表现形式、法律后果以及防范对策。

通谋虚假民事法律行为的概念与表现

通谋虚假民事法律行为是指行为人双方合意虚构法律关系或提供虚假信息，以达到某种非法目的的民事行为。这种行为在项目融资中常见于虚构交易背景、虚增资产价值、伪造担保能力等环节。通过这些手段，融资方可以更容易获得资金支持，但也为项目的后续发展埋下了巨大隐患。

通谋虚假民事法律行为与买卖型担保-项目融资中的法律风险防范 图1

以买卖型担保为例，这是一种常见的非典型担保方式。表面上看是双方达成房屋买卖合同，实则是一种借款担保关系。当债务人无法按期偿还贷款时，债权人可以通过诉讼或仲裁途径强制执行的“买卖合同”，从而实现对标的资产的控制。这种行为虽然在短期内可以帮助融资方获得资金，但由于其本质上违背了民事法律的基本原则，往往被视为无效或可撤销的行为。

项目融资中通谋虚假民事法律行为与买卖型担保的风险

1. 法律风险

合同效力问题：由于双方合意虚构事实，相关合同可能被认定为无效。一旦发生纠纷，债权人可能会面临无法主张权利的境地。

刑事责任：如果通谋行为涉及提供虚明文件、骗取贷款等情节严重的行为，相关责任人可能要承担刑事责任。

2. 经济风险

资金链断裂：通过虚假手段获得的资金往往难以长期维持，一旦项目出现问题，资金链容易断裂，导致整个项目的失败。

信用损失：企业若涉及此类行为，其信用评级将受到严重影响，未来融资难度和成本都会大幅增加。

3. 道德风险

市场秩序混乱：通谋虚假民事法律行为破坏了正常的市场交易秩序，损害了其他合法参与者的利益，加剧了金融市场的不稳定性。

从业者声誉受损：相关从业人员的道德水平将受到质疑，影响整个行业的健康发展。

防范对策与建议

1. 加强尽职调查

在项目融资过程中，投资者和金融机构必须加强对融资方背景的真实性审核。包括但不限于对其财务状况、交易历史、资产权属等方面的详细核查，确保其提供的信息真实可靠。

2. 健全合同法律框架

建议在相关合同中明确设定违约责任条款，细化担保条款的具体内容，避免使用模糊表述。可引入专业法律顾问对合同的合法性进行审查，降低法律风险。

3. 引入第三方监管机制

通过引入独立的第三方监管机构，对项目融资过程中的关键环节进行动态监控。可以委托专业的财务顾问或审计师事务所，定期对项目的资金流向和担保物状况进行检查。

4. 强化内部合规管理

企业应当建立健全内部风控体系，明确各岗位人员的责任边界，加强对员工的职业道德教育，杜绝铤而走险的侥幸心理。要建立有效的举报机制，鼓励员工及时发现并报告异常情况。

案例分析

通谋虚假民事法律行为与买卖型担保-项目融资中的法律风险防范 图2

某大型房地产开发企业在拓展融资渠道时，采取了“假按揭”的获取银行贷款。具体操作中，企业与部分关联方签订虚假的房屋买卖合同，并将房产抵押给银行作为担保。这种做法在短期内帮助企业获得了巨额资金支持，但随着项目的不断推进，问题逐渐暴露。

当企业因市场波动出现资金链紧张时，银行发现许多的“业主”并不存在，或者其对所购房屋并无真实意图。银行不得不通过法律途径追讨欠款，但由于合同被认定为无效，银行的损失难以挽回，项目也因此陷入停滞状态。这一案例充分说明了通谋虚假民事法律行为与买卖型担保的巨大风险。

作为金融创新的重要组成部分，项目融资在促进经济发展方面发挥着不可替代的作用。通谋虚假民事法律行为与买卖型担保的存在严重影响了金融市场的健康发展。为了维护良好的金融市场秩序，保护各方参与者的合法权益，必须加强对这类行为的打击力度，优化监管措施和内部风控体系。唯有如此，才能确保项目融资活动的安全、合规和可持续发展。

参考文献

1. 关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）

2. 中国银保监会关于规范金融创新行为的通知

3. 《民商事法律风险防范实务操作指南》

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）