建设银行支持原创品牌发展的金融实践及案例分析

随着中国经济转型升级的深入推进，原创品牌的市场价值日益凸显。建设银行作为国内领先的商业银行，在支持原创品牌发展方面发挥了重要作用，通过创新融资模式和优化金融服务，助力众多企业实现品牌升级和市场拓展。

结合项目融资、企业贷款等行业的专业视角，深入探讨建设银行在支持原创品牌发展方面的实践经验，并通过具体案例分析其对中小企业的实际支持力度。本文还将在ESG框架下评估建设银行的相关金融产品和服务效能，为其他金融机构提供参考。

政策背景与市场环境

中国积极推动"双创"战略（大众创业、万众创新），原创品牌的市场地位得到了前所未有的提升。在市场竞争日益激烈的环境下，许多中小品牌企业面临资金短缺、融资渠道有限等多重挑战。这些问题不仅制约了企业的自主创新能力，也可能影响其长期发展。

在此背景下，建设银行积极响应国家号召，明确提出"支持实体经济""服务小微企业"的战略目标，并将其贯穿于全行的业务实践中。该行推出的"小微快贷"产品，通过大数据分析和金融科技手段，为缺乏传统抵押品的中小企业提供便捷融资服务，有效缓解了企业的资金压力。

建设银行支持原创品牌发展的金融实践及案例分析 图1

融资模式创新与实践

1. 基于ESG框架的品牌价值评估

建设银行在支持原创品牌发展过程中，注重从环境（Environmental）、社会（Social）和公司治理（Governance, ESG三个维度对品牌企业进行综合评估。这种评价体系不仅考量企业的财务指标，还关注其社会责任履行情况和可持续发展能力。

一家专注于绿色环保领域的某科技公司，在申请建设银行的"绿色创新贷"时，其ESG评分在社会维度表现突出，因其积极参与社区环保活动并提供公益支持。最终该公司获得了远高于行业平均水平的贷款额度，并将部分资金用于新产品的研发和推广。

2. 知识产权质押融资模式

原创品牌的核心竞争力在于其独特的创意和设计能力。建设银行针对这一特点，推出了"知识产权质押贷款"服务，允许企业以其持有的商标、专利等无形资产作为抵押物申请贷款。

某智能家居公司就曾通过这种方式获得了一笔50万元的信用贷款。该公司拥有多项发明专利和技术领先的产品，但由于缺乏固定资产作为抵押品，传统融资渠道对其支持有限。通过建设银行的知识产权质押模式，该公司的创新研发能力得到了充分认可，并顺利获得了所需资金。

3. 供应链金融解决方案

对于一些中小型原创品牌企业而言，供应链金融是解决流动资金难题的重要途径。建设银行推出了"e信通"等在线供应链金融服务平台，帮助企业优化应收账款管理，加速资金周转。

某服装设计师品牌就受益于该服务。在设计旺季到来前，该品牌面临较大的原材料采购资金需求。通过接入建设银行的供应链金融系统，其上游供应商及时获得了预付款支持，从而确保了生产计划顺利进行。

金融产品与服务创新

1. "创业者港湾"生态圈建设

建设银行联合多方资源，搭建起"创业者港湾"服务平台，为企业提供包括融资支持、品牌推广和市场拓展在内的全方位服务。该平台还定期举办品牌管理培训和投融资对接活动，帮助企业提升综合竞争力。

2. 数字化服务能力提升

在金融科技快速发展的今天，建设银行持续加大科技投入，优化其线上金融服务体系。通过"建行惠懂你"APP，企业可以实现贷款申请、审批进度查询等全流程在线操作，大大提高了融资效率。

3. 风险分担机制创新

为降低中小企业融资门槛，建设银行还尝试与政府性担保机构合作，推出"政银担"三方联动模式。在该模式下，符合条件的原创品牌企业可获得低于市场平均水平的贷款利率支持，有效降低了其融资成本。

案例分析：某原创设计企业的融资历程

以一家专注于高端箱包设计的某品牌公司为例。该公司成立仅5年时间，但在细分市场上已占据重要地位。在扩大生产规模时，该企业面临较大的资金缺口。以下是建设银行为其提供贷款支持的具体过程：

1. 客户画像与需求分析

企业特点：原创设计能力强，但固定资产少。

财务状况：应收账款较多，现金流稳定。

发展规划：计划推出新产品线，需要增加原材料采购和生产场地租赁费用。

2. 融资方案设计

建设银行根据企业的实际情况，提出了"知识产权质押 信用贷款"的组合融资方案：

以公司持有的多项箱包外观专利作为抵押物；

基于企业良好的经营记录和潜力给予一定额度的信用支持。

该品牌公司获得了30万元的综合授信额度，为其新产品的研发和市场推广提供了重要资金保障。通过这笔贷款，该公司当年实现了营业收入同比50%的良好成绩，并进一步提升了其在高端市场的竞争力。

风险管理与

尽管建设银行在支持原创品牌方面取得了显着成效，但作为金融从业者仍需保持清醒头脑，关注相关风险的防范和管理：

1. 信用风险

由于中小企业的抗风险能力相对较弱，在经济下行压力加大的情况下，企业违约概率可能上升。金融机构需要进一步加强贷前审查和贷后跟踪，确保资金安全。

2. 创新能力提升

原创品牌的核心竞争力在于持续的创新能力和市场敏锐度。银行应通过多样化的金融支持手段，助力企业在技术研发、市场拓展等方面实现突破，从而增强其长期发展潜力。

3. 生态体系建设

建设银行支持原创品牌发展的金融实践及案例分析 图2

建设银行可以进一步深化"创业者港湾"等服务平台的功能，将其打造成集融资服务、品牌推广和产业对接于一体的综合性生态圈，为原创品牌企业提供更全方位的支持。

建设银行在支持原创品牌发展方面的实践，既体现了国有大行的社会责任担当，也为中小企业的成长提供了有力的金融支持。随着金融科技的进一步发展和差异化金融服务体系的完善，相信会有更多优质的原创品牌在中国市场上脱颖而出，为实现高质量发展注入新的活力。

（本文为数据分析与案例研究结果，具体金融产品以建设银行官方发布为准）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）