北京中鼎经纬实业发展有限公司贷款诈骗与帮助信息网络犯罪活动罪的典型案例分析及防范建议

随着项目融资领域的快速发展，各种复杂的金融犯罪行为也逐渐暴露出来。贷款诈骗和帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”）的结合已经成为一种新型犯罪模式。通过具体案例的分析，阐述如何防范类似事件的发生。

案件基本情况

在项目融资过程中，借款人因资金需求向金融机构申请贷款。在签署相关协议时，该借款人故意隐瞒其实际控制企业的多个关联公司已陷入严重亏损的事实。该借款人还提供了虚假的财务报表和交易合同，以虚增收入和利润。金融机构基于这些虚假信息，批准了高达数千万元的贷款。

随着经济形势的变化，借款人的企业经营状况进一步恶化。无法按时偿还贷款后，金融机构展开了内部调查，并发现了一系列不寻常的资金流向：部分贷款资金被用于支付的“中介费用”，而这些中介公司与借款人存在关联关系或根本不具备真实的中介服务资质。

在进一步的侦查中发现，借款人为逃避还款责任，还伙同他人利用其控制的多个空壳公司，通过虚假贸易往来转移资金。在项目融资过程中，有多名中间人明知贷款用途不正当，仍为其提供协助，包括伪造印章、制作虚假文件等行为。

贷款诈骗与帮助信息网络犯罪活动罪的典型案例分析及防范建议 图1

借款人因涉嫌贷款诈骗罪被提起公诉；多名“帮信”者也被以帮助信息网络犯罪活动罪追究刑事责任。这种犯罪模式不仅造成了金融机构的重大损失，还严重破坏了正常的金融秩序和企业融资环境。

案件法律分析

（一）贷款诈骗罪的构成要件

1. 主体要件：本罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。

2. 主观要件：行为人必须具有非法占有为目的。在本案中，借款人在申请贷款时故意隐瞒企业的真实财务状况，并在获得贷款后通过各种手段转移资金、逃避还款，明显具备非法占有的目的。

3. 客观要件：

诈骗金融机构的贷款；

使用虚假的证明文件（如财务报表、交易合同）；

贷款诈骗与帮助信息网络犯罪活动罪的典型案例分析及防范建议 图2

在获得贷款后，未将款项用于约定用途，而是转作他用或转移至关联账户。

（二）帮助信息网络犯罪活动罪的构成要件

1. 主体要件：本罪规定的主体是一般主体。

2. 主观要件：行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供技术支持、广告推广等帮助行为。在本案中，多名中间人明知借款人通过虚假手段申请贷款，仍为其伪造文件、牵线搭桥，符合“明知”的要件要求。

3. 客观要件：

为他人实施犯罪活动提供专门用于违法犯罪的信息网络技术支持；

在信息网络上为犯罪活动发布广告或其他推息；

其他情节严重的情形。

项目融资领域的防范建议

针对上述案件暴露出的问题，本文提出以下防范建议：

（一）建立健全风险识别机制

1. 尽职调查：金融机构在受理贷款申请时，应采取更严格的尽职调查程序。除审查财务报表和交易合同外，还应对借款人的关联企业、资金流向等进行重点核查。

2. 实时监控：建立对贷款资金使用情况的实时监控机制，确保资金按照约定用途使用。

（二）加强法律合规意识

1. 内部培训：定期组织员工开展法律合规培训，特别是针对项目融资领域的法律规定和典型案例进行深入学习。

2. 严格审查程序：在受理贷款申请时，对所有提交的文件材料进行多维度交叉验证。必要时，可委托第三方专业机构进行独立审计。

（三）警惕“中间人”角色

1. 审慎选择伙伴：在项目融资过程中，应选择资质良好的中介服务机构，并与其签订正式的服务协议。

2. 提高警觉性：对于那些主动提供“优惠服务”或“绿色”的中介机构保持高度警惕。如发现异常情况，应及时向机关报案。

（四）强化内部管理

1. 完善内控制度：建立涵盖项目融资全流程的风险管理制度，并定期进行修订和完善。

2. 加强部门协同：建立前后台联动机制，确保风险信息能够及时传递和有效应对。

贷款诈骗和帮助信息网络犯罪活动罪的结合，不仅给金融机构造成巨大的经济损失，还严重破坏了正常的金融市场秩序。对此，我们需要从制度建设和执行层面共同努力，构建全方位的风险防控体系，切实维护金全和社会稳定。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）