北京中鼎经纬实业发展有限公司企业助学贷款违规扣款的风险与应对

随着近年来助学贷款政策的普及与推广，越来越多的学生通过这种方式解决了学习期间的经济压力。在实际操作过程中，一些企业试图利用“助学贷款”的名义进行不当资金运作，不仅扰乱了正常的金融市场秩序，还给参与者带来了巨大的法律和经济损失。从项目融资领域的角度出发，系统分析企业以助学贷款名义违规扣款的行为是否违法，并探讨相应的处理策略。

公司利用助学贷款名义扣钱

“助学贷款”，是指借款人为解决学习费用问题，向金融机构申请的专项信贷产品。其核心目的是帮助家庭经济困难的学生完成学业。但在实际操作中，某些企业为了达到特定的资金需求，将“助学贷款”作为幌子，诱导员工或其他关联方以个人名义办理贷款，在表面上看似合法合规，实则是为企业套取资金或转移债务。

这种行为往往表现为：

企业助学贷款违规扣款的风险与应对 图1

通过虚构培训项目，要求员工参与的“提升计划”，并以助学贷款形式获取资金

利用关联企业或第三方机构，设计复杂的资金流转路线

抵押员工的助学贷款额度，作为企业融资的一种担保手段

这些操作虽然披着“助学”的外衣，但本质上是以合法形式掩盖非法目的。根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国贷款通则》，这种行为本质上属于违法借贷。

项目融资中的政策风险

在现代项目融资领域，“合规性”始终是企业开展融资活动的核心原则之一。金融机构在审批任何类型贷款时，都需要对资金的真实用途进行严格审查，以防止信贷资金被挪作他用。企业如果试图通过助学贷款的名义绕过金融监管，将面临以下政策风险：

1. 违反审慎经营规则：根据银保监会《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，银行等金融机构需要确保贷款用途与合同约定一致。如果发现资金被套取或挪用，金融机构有权提前收回贷款甚至追究法律责任。

2. 触发监管红线：金融监管部门加大了对消费贷、培训贷等领域的治理力度。若企业涉及此类违规操作，将被列入重点检查对象。

3. 影响企业信用评级：一旦发生因助学贷款问题引发的法律纠纷，企业在征信系统中的记录将受到严重影响，进而影响未来的融资能力。

员工可能面临的法律风险

对于参与其中的员工而言，这种“助贷”模式隐藏着极大的法律风险：

1. 个人债务责任：员工以个人名义办理的助学贷款最终需要由其本人偿还。如果企业无法按时履行承诺，员工将面临被银行起诉甚至被列入失信被执行人名单的风险。

2. 劳动合同纠纷：根据《劳动合同法》，企业在支付劳动报酬方面具有法定义务。如果企业强制要求员工通过助学贷款形式获取资金，这种行为可能被视为克扣或无故拖欠工资，员工可以依法主张权益并提起仲裁。

3. 承担连带责任风险：在某些情况下，员工的助学贷款会被用作企业融资的质押担保。这意味着一旦企业无法偿还债务，员工可能需要承担相应的连带责任。

案例启示与合规建议

因“助贷”模式引发的法律纠纷案件不断增多。某培训机构以提供学费优惠为名，要求学生办理贷款分期支付培训费用，最终因经营不善导致学生既要偿还高额利息，又无法完成培训课程。

为了避免此类问题的发生，企业应当采取以下合规建议：

企业助学贷款违规扣款的风险与应对 图2

1. 优化融资方式：在项目融资过程中，优先选择正规的金融渠道。如果确需员工参与资金运转，应当通过合法形式签订用工协议，并明确各项权利义务。

2. 加强法务审核：企业在开展类似“助贷”模式前，必须经过严格的法律合规审查，确保业务操作不会触犯相关法律法规。

3. 完善内部监督机制：建立有效的资金流向监管体系，定期对相关业务进行审计和检查，防止资金被挪用或套取。

4. 建立健全员工保障体系：在确保企业发展的尊重和保障员工的合法权益。通过提供合理薪酬、规范用工等方式，避免将员工卷入不必要的经济纠纷。

企业应当摒弃“短视”的融资思维模式，在追求经济效益的也要兼顾社会责任和法律义务。只有坚持合规经营，才能在激烈的市场竞争中走得更远。对于已经涉入相关纠纷的企业，应及时采取补救措施，通过与员工、金融机构协商等方式妥善解决问题，避免更大的损失。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）