北京盛鑫鸿利企业管理有限公司房产行业骗取贷款的典型案例分析及风险防范

随着我国房地产市场的快速发展，各类金融创新产品层出不穷，与此一些不法分子也利用金融机构的监管漏洞，采取虚构项目、虚增资产、伪造合同等手段，在项目融资和企业贷款领域大肆进行骗贷活动。尤其是在房产行业，由于其资金需求量大、周期长、抵押物充足等特点，成为骗贷犯罪分子的主要目标之一。结合相关案例，深入分析房产行业骗取贷款的常见伎俩，并提出相应的风险防范措施。

房产行业骗贷的典型案例

1. 虚假项目融资案

房地产公司通过虚构VILLE新城项目的建设进度和销售数据，以“项目融资”的名义向多家银行申请贷款。经查，该公司并未取得土地使用权，也未办理相关建筑许可证，的“销售数据”完全是杜撰出来的。更令人惊讶的是，该公司甚至雇佣了一批职员假扮购房者，在考察时“现场看房”，进一步骗取银行的信任。涉案金额高达数亿元人民币。

2. 虚增资产骗贷案

房产行业骗取贷款的典型案例分析及风险防范 图1

某中型房地产企业通过设立多家空壳子，将土地抵押给不同银行，并以这些土地为抵押物，申请多笔贷款。事实上，该对这些土地并无开发能力，也未取得相关developers照。更甚者，该还利用银行之间的授信信息不对称，分别向多家银行申贷，最终形成巨大的资金黑洞。

3. 合同造假案

某小型房地产中介机构与某建筑企业串通一气，将一套在建工程的施工合同和销售合同进行篡改。中介机构以该在建工程为抵押物，向某小额贷款申请贷款。事后查明，该在建工程并未获取任何施工许可，且已经被用作其他债务担保。

房产行业骗贷的常见手法

1. 利用空壳 компаний进行融资

犯罪嫌疑人往往会设立多家空壳，这些表面上具备一定的实缴资金和股东背景，但并无任何业务经营能力。通过这些空壳企业向银行申请贷款，一旦贷後资金链断裂，便弃之不用，造成银行的重大损失。

2. 伪造抵押物

骗贷分子会采取各种手段来伪造抵押物的真实性。常见的做法包括：篡改他人的土地使用权书；利用尚在规划阶段的土地出具虚施工许可和销售合同；甚至完全杜撰一套并未实际存在的建筑项目。

3. 通过复杂的股权结构隐藏真实资金用途

一些大型骗贷团伙会设立多层级的子，在不同省份或城市注册，并通过混合作业的方式来掩盖其真实资金用途。即便银行对企业信贷进行跟踪检查，也难以察觉异常。

金融机构在风险防范中的不足

1. 授信审查流於形式

部分银行在理房地产行业的贷款业务时，过於相信申贷企业 ??的纸面材料，而忽视了对实际项目进度和抵押物真实性的核实。尤其是对於那些刚成立不久的新或注册异地的企业，银?往往会降低审查门槛。

2. 缺乏有效的数据共享机制

目前，我国金融机构之间并未建立一套完善的信息共享平台。这导致某些骗贷分子能够在同一时段内向多个金融机构申请贷款，而各金融机构之间则无法及时发现这些异常情况。

3. 信贷员专业素养有待提升

一些银行信贷人员业务能力较弱，在面对复杂的房地产项目时，难以准确判断贷前调查材料的真伪。甚至有信贷员为完成业绩目标，直接绕过必要的审查程序。

防范房产行业骗贷的有效措施

1. 完善授信体系

金融机构应建立健全的风控体系，对申贷企业进行多角度、全方位的BACKGROUNDHECK。这包括对企业经营历史、股东背景、信贷记录等进行深度调查，确保所提供资料的真实性。

2. 加强数据化风控手段的应用

可通过大数据平台来分析企业的信用状况和信贷纪录。利用区块链技术追踪产权明的流转情况，确保抵押物无重叠抵押或债务担保情形。

房产行业骗取贷款的典型案例分析及风险防范 图2

3. 建立行业内的信息共享机制

建议由银行业协会牵头，搭建一个全国性的金融风险信息共享平台。платформата将汇集各金融机构提交的不良贷款企业名单和骗贷案件数据，实现资源共享，提高行业整体风控能力。

4. 加强对抵押物真实性的核实

在办理与房地产相关的信贷业务时，银行信贷人员应该亲自到项目所在地进行实地查看，核对土地使用权证书、建筑许可证等资料的原件。必要时，还可以委托第三方机构进行独立评估。

5. 提高从业人员专业素养

银行应定期组织信贷人员参加业务培训，邀请业内专家就最新骗贷手法和风控技术进行授课。这不仅能提升信贷员的工作能力，也能增强其风险警惕性。

典型案例的借鉴与

上述典型案例再次提醒我们，在房地产行业办理贷款业务时，必须高度警惕骗贷风险。金融机构只有建立健全的风控体系，结合现代金融科技手段，才能有效识别和防范类似的非法融资行为。

我们应该在信贷审查机制、数据化风控能力、从业人员专业素养等方面双管齐下，共同构建一个健康有序的金融市场环境。只有这样，房地产行业的可持续发展才会有更牢靠的金融保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）