北京盛鑫鸿利企业管理有限公司深圳市中小企业信用再担保体系的建立与完善

随着市场经济的快速发展和金融创新的不断推进，中小企业融资难的问题日益凸显。为了这一难题，深圳市积极构建了中小企业信用再担保体系，并通过多年的探索与实践，在支持中小微企业发展、优化地方金融环境方面取得了显着成效。从体系背景、运作模式及未来发展方向等方面展开探讨。

体系建设背景

19年，受亚洲金融危机的影响，我国许多中小企业面临融资困境。为应对这一问题，国家经贸委发布了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，标志着全国范围内中小企业信用担保体系建设工作的正式启动。在此背景下，深圳市作为改革开放的前沿城市，率先进行了大胆探索。2023年，经市政府批准，深圳市中小企业信用担保中心正式成立，并由“深圳经济特区代担保人”叶小杭同志担任首任董事长。经过多年的努力，该体系逐步发展成为覆盖范围广、运作效率高、风险控制能力强的综合性服务平台。

运作模式及业务特点

目前，深圳市中小企业信用再担保体系主要采取“政府引导、市场运作”的经营模式。其核心思路是通过建立再担保机制，分散和转移担保机构的风险，提高担保机构的服务能力，进而降低中小企业的融资成本。具体而言，该体系的主要运作模式包括以下几个方面：

1. 分层担保机制

层：由企业自身提供反担保措施，如知识产权质押、应收账款质押等。

深圳市中小企业信用再担保体系的建立与完善 图1

第二层：各辖区担保机构为符合条件的企业提供直接担保服务，并承担相应的风险责任。

第三层：市信用再担保中心对辖区担保机构的合格项目进行再担保，形成多层次的风险分担机制。

2. 风险控制体系

建立了“三级审核制度”：即企业初审、担保公司复核、再担保中心终评。

引入了“双随机、一公开”监管模式，对重点企业进行动态监测和风险预警。

深圳市中小企业信用再担保体系的建立与完善 图2

3. 政策支持与市场化结合

政策支持：政府通过设立专项资金池、提供贴息补贴等方式，减轻企业的融资负担。

市场化运作：引入社会资本，参与体系建设和运营，形成多元化资金来源渠道。

特色服务与发展成效

1. 特色金融服务

科技金融结合：针对科技创新型中小企业，推出“信用贷”、“知识产权质押贷款”等创新产品。

绿色金融探索：积极践行ESG理念（环境、社会、治理），优先支持新能源、节能环保等领域的企业发展。

2. 取得的主要成效

体系建设以来，累计为超过5万家中小企业提供了融资服务，担保总额突破30亿元人民币。

通过风险分担机制，将单户企业的融资成本降低了约35个百分点，有效缓解了中小微企业的融资难题。

面临的挑战与未来发展方向

尽管深圳市中小企业信用再担保体系取得了显着成效，但在实际运作中仍面临一些亟待解决的问题。

个别企业存在过度担保或重复质押的现象，影响了整体风险控制效果。

部分地区的担保机构服务能力较弱，难以满足本地企业的多样化需求。

针对上述问题，未来可以从以下几个方面着手改进：

1. 优化业务流程：推广线上办理模式，提高审批效率和服务便捷性。

2. 加强人才培养：定期举办业务培训和经验交流活动，提升从业人员的专业水平。

3. 创新担保产品：根据企业不同发展阶段的需求，开发差异化的融资服务方案。

深圳市中小企业信用再担保体系的建设与发展，不仅为当地经济转型升级提供了有力的金融支持，也为全国范围内中小企业的融资难题探索了可行的解决路径。在政策引导和市场机制的双重推动下，该体系必将在支持实体经济高质量发展方面发挥更大的作用。

注：本文部分信息来源于公开报道和学术研究资料。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）