北京中鼎经纬实业发展有限公司2018年网络贷款监管政策解析|网贷平台责任|借款人义务

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2018年网络贷款行业背景与监管政策概述

2018年是互联网金融行业经历深刻变革的一年，也是网贷行业（P2P lending）面临严格监管和转型的关键时期。在这一年，监管部门密集出台了一系列政策措施，旨在规范行业发展、防范系统性金融风险，并明确界定网贷平台与借款人的权利义务关系。针对公众普遍关注的“2018年网络贷款严格吗？为什么还要还款？”这一问题，从法律框架、行业监管政策、借款益保护等多个维度进行深入分析，阐明网贷行业的合规运作机制。

网贷行业发展概况及监管背景

互联网金融（Internet Finance），简称IF，是我国近年来快速发展的一项创新金融服务模式。网络借贷信息中介机构（P2P平台）作为最主要的业务类型之一，在为中小企业和个人借款人提供融资渠道的也因行业乱象频发而备受争议。

2018年网络贷款监管政策解析|网贷平台责任|借款人义务 图1

2015年至2018年期间，我国网贷行业经历了野蛮生长阶段，部分平台违规经营、恶意跑路事件屡见不鲜。这些问题不仅损害了投资者权益，还引发了系统性金融风险。为此，办公厅于2016年发布《互联网金融专项整治工作实施方案》，拉开了对网贷行业的全面清理整顿序幕。

进入2018年后，监管政策逐步趋严。银保监会（原银监会）出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式生效，明确了P2P平台的信息中介定位，并要求平台必须遵守严格的资本金限额、信息披露和客户资金存管等规定。

网贷平台的法律地位与责任界定

根据现行法律法规，在2018年及之后成立或运营的网贷平台需要明确以下几点：

1. 信息中介属性：P2P平台作为信息中介，其主要职责是撮合借贷双方达成交易，并不承担信用风险。这种定位在《暂行办法》中得到明确规定。

2. 资本金要求：平台必须满足最低注册资本要求（部分地区要求较高），并建立风险备用金管理制度。

3. 资金存管义务：客户资金需由第三方银行存管，确保资全，防止平台挪用。这一点在2018年成为网贷平台合规运营的硬性指标。

4. 信息披露责任：平台必须公开借款人信息、信息、经营数据等，提高透明度。这有助于借款人了解自身还款义务，并降低投资风险。

5. 风险自担原则：借贷双方需明确约定"风险自担"条款。这意味着如果发生违约，借款人需要按约定履行还款义务，而网贷平台仅承担中介责任。

借款人还款义务的法律依据

在2018年及以后签订的网贷协议中，借款人的主要义务包括以下方面：

1. 还款的基本要求

根据《中华人民共和国合同法》，网贷借款合同属于民事合同范畴。借款人需按照约定的时间、金额和方式履行还款义务。具体要求包括：

按期支付本金和利息；

如遇特殊情况无法按时还款，应提前与平台及投资人协商一致。

2. 展期与违约处理

法律规定，如需展期，必须双方达成书面协议；未按期还款即构成违约，平台有权采取以下措施：

在平台公告借款人逾期信息；

向借款人催收函；

通过非诉讼方式（如、）进行催收；

必要时通过司法途径追偿。

3. 借款人知情权与选择权

尽管平台不承担信用风险，但必须确保借款人在签署合充分了解所有费用和风险。这包括：

公开贷款相关的各项费率（如服务费、逾期利息等）；

提前提示还款风险及违约后果。

4. 特殊情况下的法律责任

在2018年以后，随着相关法律法规的完善，借款人在以下几种情况下需特别注意其法律责任：

"套路贷"问题：借款人需要警惕平台是否存在非法金融活动。如果发现合同内容与实际业务不符或存在陷阱条款，应及时向监管部门举报。

高利贷风险：根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过36%的部分不受法律保护。借款人应注意规避此类风险。

网贷平台的合规运营措施

为了确保合法合规经营，在2018年及以后成立或转型的传统网贷平台需要采取以下措施：

1. 平台资质获取

完成备案登记；

获得增值电信业务许可证（ICP证）；

2018年网络贷款监管政策解析|网贷平台责任|借款人义务 图2

实施银行资金存管。

2. 风险控制体系建立

建立完善的风控审核机制，确保借款人资质审查到位；

设立风险备用金或对接第三方担保机构。

3. 投资者权益保护措施

保障投资者知情权，及时披露平台运营数据；

制定明确的退出机制，防范平台跑路风险。

4. 合规催收管理

规范催收流程，禁止暴力催收行为；

建立应急处置机制，妥善处理借款人突发情况。

网贷行业的未来发展趋势

2018年是互联网金融行业的重要分水岭。当年出台的各项监管政策和法律法规为行业发展划定了基本底线，明确了各方主体责任，也为借贷双方权益保护提供了制度保障。在这个背景下，对于广大借款人来说：

需要遵守合同约定，按时履行还款义务；

在发现平台违规行为时，应及时向监管部门反映；

必须提高防范意识，避免陷入"套路贷"等非法金融活动中。

而对于网贷平台，则需要持续加强合规建设，在合法经营的基础上为用户提供优质服务。只有这样，才能真正实现行业可持续发展，维护金融市场的稳定。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）