融资租赁变相放贷侦办|项目融资领域的监管与风险防范

在我国经济快速发展的金融创新也层出不穷。融资租赁作为一种重要的融资，在促进企业设备更新和技术改造方面发挥了积极作用。一些不法分子利用融资租赁的合法外衣，从事非法放贷活动，不仅扰乱了正常的金融市场秩序，还给广大企业和个人带来了巨大的经济损失和社会危害。对“融资租赁变相放贷”这一现象进行深入阐述，并结合项目融资领域的实际情况，探讨如何防范和打击此类违法行为。

融资租赁变相放贷的定义与表现形式

融资租赁是一种以融通资金为目的的金融交易，通常涉及出租人（租赁公司）、承租人（企业或个人）以及设备供应商三方。在正常的融资租赁业务中，租赁公司通过承租人所需的设备，将其使用权转移给承租人，并收取租金作为回报。“变相放贷”则是某些融资租赁公司背离了这一基本模式，在表面上以融资租赁为名，实则从事高利放贷活动。

具体表现为：

融资租赁变相放贷侦办|项目融资领域的监管与风险防范 图1

1. 以融资租赁之名行放贷之实：通过设置不合理的租赁条件或高额服务费，实质上向承租人收取远高于法定利率的利息。

2. 借助金融创新外衣：打着“普惠金融”、“科技金融”的旗号，利用互联网平台和技术手段掩盖真实的放贷意图。

3. 滥用格式条款和条款：通过复杂的合同设计和不透明的操作流程，加重承租人负担。

这种变相放贷行为不仅违反了国家的金融监管规定，还严重损害了融资租赁行业的声誉，阻碍了行业健康发展。

融资租赁变相放贷的危害与风险

融资租赁变相放贷活动对社会经济秩序和金融市场稳定产生了严重的负面影响：

1. 危害金融安全：这些非法放贷活动游离于正规金融体系之外，增加了金融市场的系统性风险。部分资金流向高风险领域或用于投机炒作，造成了资源的错配和浪费。

2. 损害消费者利益：许多承租人被高额利息和不合理条款所困，陷入债务危机，甚至因还不起贷款而面临财产损失和个人信用受损等问题。

3. 影响融资租赁行业健康发展：个别企业的违法行为导致整个行业的信任危机，影响了正规融资租赁业务的开展。

4. 埋下社会不稳定因素：一些承租人因高利贷压力过大，可能产生极端行为，危害社会稳定。

在项目融资领域，这种变相放贷活动还可能破坏正常的投融资秩序，影响项目的顺利实施。在基础设施建设项目中，如果参与融资租赁的企业承受了过重的财务负担，可能会导致项目工期延误或质量问题。

典型案件分析

我国已经查处多起以融资租赁为名的非法放贷案件。这些案例揭示了一些常见的作案手法和风险点：

1. 资金来源不合规：部分租赁公司通过吸收公众存款或民间借贷获取资金，然后以高于市场利率转贷给承租人。

2. 高额利息与服务费：在合同中设置名目繁多的服务费、管理费及其他费用项目，使实际融资成本远超法定上限。

3. 虚假融资租赁交易：通过关联交易虚增租赁物价值，掩盖资金的真实用途。

4. 借款人资质审核流于形式：对借款人的还款能力及信用状况不做实质审查，导致风险积聚。

这些案件的发生暴露出行业监管的漏洞和相关主体法律意识淡薄的问题。

融资租赁变相放贷的成因分析

融资租赁变相放贷现象的滋生有其深层次原因：

1. 市场刚性需求：中小企业融资难问题长期存在，一些企业为了获得资金，不得不接受高利率 financing方案。

2. 监管制度不完善：融资租赁行业涉及多个监管部门，存在监管盲区和执法力度不足的问题。部分机构在开展业务时游走于法律边缘，甚至利用监管漏洞实施违法行为。

3. 行业自律机制薄弱：融资租赁行业内缺少有效的自律组织和统一的业务标准，部分企业为了追求短期利益忽视风险控制。

4. 法律认识偏差：有关融资租赁的法律法规不够健全，导致部分从业人员对法律红线的认识不清，容易产生违法违规行为。

加强监管与防范措施

针对融资租赁变相放贷问题，需要从以下几个方面着手治理：

1. 完善法规制度：

制定统一的融资租赁业务标准和操作规范。

明确界定融资租赁与其他金融业务的界限，防止概念模糊导致监管套利。

加强对租金定价机制的指导和监督。

融资租赁变相放贷侦办|项目融资领域的监管与风险防范 图2

2. 强化行业自律：

建立融资租赁行业协会，制定会员公约和职业道德准则。

推行行业评级制度，将合规经营作为企业信用评级的重要指标。

3. 加强金融监管合作：

建立跨部门的联合监管机制，实现信息共享和执法联动。

对重点地区和高风险机构进行专项排查整治。

4. 提升消费者保护水平：

加大对融资租赁合同条款的事后审查力度，防止不公平条款侵害消费者权益。

开展金融知识普及教育，提高企业和个人的法律意识和风险防范能力。

5. 完善风险预警机制：

建立融资租赁业务的风险监测平台，及时发现和处置苗头性问题。

对出现还款困难的企业，提供必要的金融帮扶措施。

促进融资租赁行业健康发展的建议

1. 推动行业创新转型：鼓励融资租赁公司探索创新服务模式，发展设备售后回租、联合租赁等多种业务类型，提升服务能力。

2. 加强人才培养：培养既懂金融又熟悉工程技术的专业人才，提高融资租赁服务的针对性和专业性。

3. 优化市场环境：清理整顿行业秩序，打击违法违规行为，营造公平竞争的市场环境。

4. 深化国际合作：积极参与国际融资租赁规则的制定与交流，借鉴国际先进经验推动国内行业发展。

融资租赁作为现代金融体系的重要组成部分，在促进产业升级和结构调整方面发挥着不可替代的作用。但是，行业健康发展必须以合规经营为前提。只有加强监管和完善制度，才能真正实现行业的可持续发展。

在国家“十四五”规划和“双循环”新发展格局背景下，融资租赁行业面临着新的发展机遇。我们相信，通过各方共同努力，融资租赁将更好地服务实体经济，为经济社会高质量发展贡献力量。

（全文完）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）