融资租赁中介费违规的风险及合规管理策略

融资租赁中介费违规的现状与挑战

随着中国经济的快速发展和金融市场体系的不断完善，融资租赁作为一种重要的金融服务方式，在企业融资、设备购置和技术升级等领域发挥着重要作用。作为连接资金供需双方的重要桥梁，融资租赁公司通过收取中介费为承租企业提供融资服务，赚取相应的收益。随着融资租赁业务规模的不断扩大，中介费违规问题逐渐暴露出来，成为行业健康发展的一大隐患。

从融资租赁中介费的基本概念出发，结合项目融资和企业贷款行业的特点，探讨中介费违规的主要表现形式、产生的原因以及对行业带来的风险，并提出针对性的合规管理策略，以期为相关从业者提供参考。

融资租赁中介费的基本概念与作用

融资租赁中介费违规的风险及合规管理策略 图1

融资租赁是一种结合了金融租赁和经营租赁的综合性金融服务方式。在融资租赁业务中，承租企业通过支付租金的方式获得设备或其他资产的使用权，而融资租赁公司则负责购置资产并将其所有权转移至承租企业。在这个过程中，中介费是融资租赁公司收取的一项重要收入来源。

中介费通常包括两部分：一部分是与承租企业直接相关的服务费用，帮助企业选择合适的租赁方案、协助办理相关手续等；另一部分则是与资金提供方相关的服务费用，帮助承租企业融通资金、协调各方关系等。中介费的存在使得融资租赁公司在融资链条中扮演了重要的中间角色。

中介费的收取必须符合市场规律和相关法律法规的要求。如果中介费收取过高或存在违规行为，不仅会增加企业的融资成本，还可能破坏融资租赁市场的健康发展秩序。

融资租赁中介费违规的主要表现形式

在实际操作中，融资租赁中介费违规主要表现为以下几种形式：

1. 中介费收取标准不透明

部分融资租赁公司未明确向承租企业说明中介费的收费标准和计算方式，甚至存在“暗收费”行为。这种不透明的做法使得承租企业在签订合难以全面了解自身将承担的成本。

2. 中介费与融资利率关联性过高

在某些情况下，融资租赁公司通过提高中介费收费标准来弥补较低的融资利率差额。这种做法导致企业的综合融资成本显着增加，甚至超过了合理的融资成本范围。

3. 中介费收取方式不规范

一些融资租赁公司采取捆绑收费的方式，在租金之外额外要求承租企业支付中介费。部分公司在业务办理过程中强制收取中介费，未能提供相应的服务内容。

融资租赁中介费违规的风险及合规管理策略 图2

4. 利用中介费进行利益输送

在个别情况下，融资租赁公司的某些高管或业务人员可能通过虚增中介费、收受回扣等手段谋取个人私利，导致公司内部的道德风险和合规问题。

融资租赁中介费违规的原因分析

1. 行业竞争加剧，企业压力传导

随着融资租赁行业的快速发展，市场竞争日益激烈。一些融资租赁公司为了获取更多的业务订单，不得不降低收费标准甚至变相违规收费，进而将成本压力转嫁给承租企业。

2. 法律法规与监管机制不完善

目前，我国针对融资租赁中介费的相关法律法规尚不够健全，且监管部门对中介费收取行为的监督力度不足，导致一些公司有机可乘。

3. 市场信息不对称问题突出

由于融资租赁业务涉及多方主体（如承租企业、资金提供方等），信息不对称现象较为严重。部分租赁公司利用自身优势地位，通过不正当手段谋取额外利益。

4. 企业管理与内控制度薄弱

一些融资租赁公司在内部管理上存在漏洞，未能建立完善的中介费收取标准和审批流程。这种松散的管理方式为违规行为的发生提供了温床。

融资租赁中介费违规对项目融资和企业贷款的影响

1. 增加企业的财务负担

中介费违规直接提高了承租企业的融资成本。在当前经济环境下，许多中小企业本身就面临着盈利能力下降和融资渠道有限的问题。如果再加上过高的中介费用，将对其经营发展造成更大的压力。

2. 破坏融资租赁市场的公平性

中介费违规行为的存在，使得部分企业获得了不平等的竞争优势。一些有条件支付更高中介费的企业更容易获得融资支持，而资质良好的中小型企业反而可能被挤出市场。

3. 影响金融市场的健康发展

融资租赁作为一项重要的金融服务工具，其健康运行对于优化资源配置、支持实体经济发展具有重要意义。中介费违规问题的存在，不仅损害了行业的声誉，还可能引发系统性风险。

加强融资租赁中介费合规管理的策略

1. 建立健全法律法规体系

政府相关部门应加快出台针对融资租赁中介费收取行为的具体规范，并明确界定违法违规行为的认定标准和处罚措施。要加强执法力度，对违规行为进行严惩。

2. 强化行业自律与信息披露

行业协会应制定统一的中介费收费标准，并要求会员企业在开展业务时充分披露中介费相关信息。通过建立行业自律机制，引导企业规范经营。

3. 优化融资租赁公司内部管理

融资租赁公司应建立健全内部管理制度，明确中介费收取的标准、流程和审批权限。加强对员工的职业道德教育，防范利益输送行为的发生。

4. 加强监管部门的监督检查

金融监管部门应对融资租赁公司的中介费收取行为进行定期检查，并建立举报机制，鼓励企业和公众对违规行为进行监督和举报。

5. 推动市场化竞争与创新

通过引入市场竞争机制，提升融资租赁行业的服务效率和质量。鼓励企业探索新型融资模式和技术手段（如大数据风控、区块链等），降低中介费用的不合理支出。

构建健康有序的融资租赁市场

融资租赁作为一项重要的金融服务工具，在支持企业发展、优化资源配置等方面发挥着不可替代的作用。中介费违规问题的存在不仅损害了承租企业的利益，还对整个融资租赁市场的健康发展构成了威胁。

通过建立健全法律法规体系、强化行业自律与监督检查、优化企业内部管理等多方面的努力，可以有效遏制中介费违规行为的发生。只有在各方的共同努力下，才能构建一个健康有序的融资租赁市场环境，更好地服务实体经济和推动经济高质量发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）