融资租赁企业以商招商策略及项目融资模式探析

随着我国经济结构的调整与金融市场的发展，融资租赁作为一种重要的融资，在服务实体经济、支持企业发展方面发挥着越来越重要的作用。尤其是在“以商招商”这一商业模式下，融资租赁公司通过为企业提供资金支持和设备租赁服务，助力企业优化资本结构、提升运营效率。从融资租赁的基本概念出发，结合项目融资与企业贷款行业的实践，探讨融资租赁企业在“以商招商”模式中的定位与发展策略。

融资租赁的基本模式与特点

融资租赁是一种结合了金融与实业的综合性业务模式。其基本操作流程为：承租企业（即使用方）选定所需设备或技术，并通过融资租赁公司相关资产，之后将这些资产租赁给承租企业使用，收取租金作为回报。在整个过程中，融资租赁公司不仅提供资金支持，还承担了设备的采购、管理和维护等职责。

与传统的银行贷款模式相比，融资租赁具有以下特点：

1. 融资门槛低：融资租赁更关注企业的未来收益能力而非当前净资产规模，特别适合成长期或轻资产型的企业。

融资租赁企业以商招商策略及项目融资模式探析 图1

2. 灵活的风险分担机制：通过租赁物的所有权安排，融资租赁公司能够有效控制承租企业违约风险，为企业提供了一定的灵活性和缓冲空间。

3. 支持技术创新：融资租赁模式鼓励企业采用新技术、新设备，从而加速技术迭代和产业升级。

“以商招商”模式下的融资租赁策略

“以商招商”是指通过商业合作带动招商引资的一种商业模式。在这一模式下，融资租赁公司可以扮演多重角色，既为企业提供资金支持，又帮助地方政府或产业园区引入优质企业资源。

1. 行业聚焦与资源整合

融资租赁公司应结合自身的资源禀赋，选择特定的行业领域进行深耕细作。在高端制造业，融资租赁可以支持企业先进生产设备；在绿色能源领域，可以通过发行绿色债券等形式为企业提供低成本资金。这种以行业为核心的资源整合模式，不仅能够提升融资租赁公司的专业能力，还能为地方政府带来更多税收和就业机会。

2. 创新金融产品设计

针对企业不同阶段的资金需求，融资租赁公司可以开发多样化的金融产品。

设备租赁分期付款：允许企业在一定期限内分批支付租金，缓解初始资金压力。

售后回租：企业将现有设备出售给融资租赁公司，并通过回租协议继续使用这些设备。

联合租赁模式：联合多家中小企业共同参与大型项目融资，降低单一企业的风险敞口。

3. 数字化风控体系建设

在“以商招商”过程中，风险管理是核心环节之一。融资租赁公司需要建立覆盖全流程的数字化风控体系：

利用大数据分析技术对企业财务状况、信用记录进行深度评估。

建立动态监控机制，实时跟踪项目进展和资金使用情况。

4. 与地方政府及产业园区的合作模式

融资租赁公司可以通过与地方政府或产业园区合作，为企业提供一揽子金融服务解决方案。

为入园企业提供设备采购的融资租赁支持。

协助地方政府设立专项产业基金，通过融资租赁撬动更多社会资本参与地方经济发展。

融资租赁与项目融资的结合

项目融资是融资租赁的重要应用场景之一。在基础设施建设、能源开发等领域，项目融资通常涉及金额大、周期长、风险高。融资租赁公司可以通过以下提升项目融资效率：

1. 资产证券化：将融资租赁产生的应收账款打包发行ABS（资产支持证券化）产品，进一步拓宽资金来源。

2. 结构化设计：根据项目的具体需求设计个性化的融资方案，设立优先级和次级债券，匹配不同风险偏好的投资者。

3. 跨境融资：利用境内外两个市场的资源禀赋，引入国际资本支持国内项目开发。

融资租赁在企业贷款中的创新应用

除了直接为企业提供设备租赁服务外，融资租赁还可以与传统信贷业务形成互补。

1. 供应链金融：融资租赁公司可以为核心企业的上游供应商提供应收账款质押融资服务。

2. 知识产权质押融资：对于科技型中小企业，可以通过知识产权质押与融资租赁相结合的解决融资难题。

融资租赁企业以商招商策略及项目融资模式探析 图2

需要注意的是，在开展企业贷款业务时，融资租赁公司必须严格遵守相关法律法规，确保资金流向合规、用途合理。还要加强贷后管理，建立完善的退出机制和风险预警系统。

未来发展趋势与建议

1. 数字化转型

推动融资租赁业务的全流程数字化改造，利用人工智能、区块链等新技术提高运营效率和风控能力。

2. 绿色金融发展

积极响应国家“双碳”战略，开发更多绿色租赁产品，支持低碳技术和可再生能源项目的发展。

3. 国际化布局

在风险可控的前提下，探索跨境融资租赁业务，服务“”沿线国家和地区的企业需求。

4. 加强行业自律

融资租赁公司应积极参与行业协会活动，推动行业标准建设，提升整体服务水平。

融资租赁作为一种高效的融资工具，在支持企业成长、促进产业升级中发挥着不可替代的作用。通过结合“以商招商”的商业模式与项目融资的创新实践，融资租赁企业能够更好地服务实体经济，实现自身可持续发展的为经济发展注入更多活力和动力。随着金融创新的不断深化和市场需求的变化，融资租赁行业必将迎来更广阔的发展空间。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）