解析融资租赁模式下的套路贷问题及其法律风险

在当前中国经济发展转型期，项目融资和企业贷款行业面临着前所未有的机遇与挑战。作为一种重要的金融创新工具，融资租赁因其灵活的融资和多样化的业务模式，在企业发展中扮演着越来越重要的角色。随着市场竞争的加剧，一些不法企业和个人利用融资租赁模式，打着“低门槛”“快速放贷”的旗号，行非法金融诈骗之实，引发了广泛关注的“套路贷”问题。从项目融资和企业贷款行业的专业视角出发，深入解析融资租赁模式下“套路贷”的本质及其法律风险。

融资租赁的基本运作

融资租赁（Leasing）是一种结合了融资与融物特点的综合性金融工具，广泛应用于企业设备采购、技术升级等领域。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，融资租赁主要包括两种基本形式：直接租赁和售后回租。

1. 直接租赁是指承租人（企业）选择所需的设备或项目，由出租人（融资租赁公司）并 leasing租赁给承租人使用，承租人按照约定支付租金。这种模式适合于资金较为紧张但具备良好信用记录的企业。

解析融资租赁模式下的“套路贷”问题及其法律风险 图1

2. 售后回租则是指承租人先将自有设备出售给出租人，再向出租人 leasing 租赁回来。这种方式能够快速解决企业的流动资金问题，保留设备的使用权。

融资租赁作为一种融资手段，在降低企业财务成本、优化资产负债表等方面具有显着优势。不法分子正是利用这种模式的灵活性和复杂性，设计出一系列陷阱，诱导企业和个人陷入“套路贷”的泥潭。

“套路贷”在融资租赁领域的表现形式

“套路贷”作为一种以非法占有为目的的金融诈骗手段，其本质是通过制造虚假债权债务关系或恶意抬高借款成本，使借款人陷入无法偿还的困境。在融资租赁领域，“套路贷”主要表现为以下几种形式：

1. 虚增租赁物价值：部分不法融资租赁公司故意夸大设备或项目的市场价值，诱导承租人签订明显高于公允价值的租赁合同。

2. 设置条款：通过复杂的租赁合同，隐藏高额违约金、提前终止费等不合理收费项目。一旦承租人无法按时支付租金，就会被收取额外费用，甚至失去设备使用权。

解析融资租赁模式下的“套路贷”问题及其法律风险 图2

3. 恶意垒高租金：融资租赁公司通过“续贷”“转期”等不断抬高债务本金，使借款人陷入越还越多的恶性循环。这种与传统民间借贷中的“滚雪球”式诈骗手法如出一辙。

许多“套路贷”案件往往披着“创新金融产品”的外衣，极具迷惑性。一些不法分子利用企业对融资租赁模式的不了解，设计出看似合法实则违法的操作流程，使受害者防不胜防。

“套路贷”带来的法律风险

在项目融资和企业贷款领域，“套路贷”不仅破坏了正常的金融秩序，还给参与企业和个人带来了严重的法律后果：

1. 刑事犯罪风险：根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相手段骗取财物的行为构成诈骗罪。部分“套路贷”案件已经进入司法程序，相关责任人面临刑事责任。

2. 民事责任风险：即便不涉及刑事犯罪，“套路贷”行为也会导致融资租赁合同被认定为无效或撤销。这种情况下，企业和个人不仅会失去设备使用权，还可能需要承担相应的赔偿责任。

3. 企业信用受损：对于参与“套路贷”的企业而言，一旦发生违约记录，将在未来融资过程中面临信用评级下降、贷款审批受限等问题。

法律规制与风险防范

针对融资租赁领域“套路贷”问题的蔓延，相关监管部门和司法机构已经采取了一系列措施。2017年，发布了《关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》，明确界定了融资租赁合同无效的情形，并强调要对融资租赁公司收取不合理费用的行为进行规制。

对于企业和个人而言，防范“套路贷”风险应注意以下几点：

1. 选择正规渠道融资：尽量通过大型银行或有良好市场声誉的融资租赁机构获取资金支持，避免因贪图短期便利而陷入非法金融陷阱。

2. 仔细审查合同条款：在签订租赁合应重点关注租金计算、违约金标准以及提前终止费用等关键条款。必要时可请专业律师进行法律。

3. 保留相关证据材料：在与融资租赁公司发生业务往来时，应妥善保存所有交易记录和合同文件。如果发现被骗迹象，应及时向公安机关报案。

作为金融创新的重要成果，融资租赁在服务实体经济方面发挥着积极作用。不法分子利用其复杂性设计的“套路贷”行为，不仅损害了企业和个人的合法权益，也对行业健康发展构成了威胁。需要企业提高法律风险意识，监管部门加大执法力度，司法机构完善相关法律法规，共同维护融资租赁市场的清朗环境。

在经济高质量发展的重要时期，只有坚持合法合规、公平透明的原则，才能确保融资租赁这一金融工具真正服务于实体经济的发展大局。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）