融资租赁抵押人与承租人的权利义务关系及风险管控

在现代项目融资和企业贷款业务中，融资租赁作为一种灵活高效的融资，被广泛应用于企业的设备购置、技术升级以及资产扩张等场景。而在融资租赁交易中，抵押人与承租人的权利义务关系是合同履行的核心内容之一。从融资租赁的基本概念出发，结合行业实践经验，详细阐述融资租赁抵押人与承租人在项目融资和企业贷款中的法律地位、权利义务分配、风险管控要点等内容。

融资租赁的基本概念与法律框架

融资租赁（Leasing）是一种以融通资金为目的的经营租赁业务。在融资租赁交易中，出租人（即金融租赁公司或银行系租赁公司）根据承租人的要求和选择，向承租人指定的供货人租赁物，并将其租赁给承租人使用，承租人则按照约定支付租金及其他相关费用。与传统贷款不同，融资租赁不仅涉及资金的融通，还包括租赁物的所有权转移与使用权分离。

在法律框架方面，我国《合同法》及《金融租赁公司管理办法》等法规对融资租赁业务进行了详细规定。根据这些法律规定，融资租赁合同应当明确约定租赁物的名称、数量、用途、租金支付、租赁期限以及双方的权利义务等内容。特别需要注意的是，在融资租赁交易中，承租人的风险相对较高，因为其不仅需要承担租金支付义务，还需负责租赁物的日常维护和管理。

抵押人在融资租赁中的角色与权利义务

融资租赁抵押人与承租人的权利义务关系及风险管控 图1

在项目融资和企业贷款领域，抵押人通常是出租人为保障自身权益而要求提供担保的一方。一般来说，抵押人可以是承租人的关联方，也可以是第三方独立主体。其主要职责是在承租人无法履行租金支付义务时，承担相应的担保责任。

具体而言，抵押人在融资租赁中的权利义务包括以下几方面：

1. 担保责任的范围：抵押人需明确担保范围，包括但不限于主债权、利息、违约金以及出租人为实现担保权益所产生的费用。在实践中，许多融资租赁合同会要求抵押人提供连带责任保证。

2. 抵押物的选择与管理：抵押人需确保其提供的抵押物符合法律规定，并协助出租人完成抵押登记手续。在租赁期间内，抵押物的管理和维护责任通常由抵押人承担。

3. 信息告知义务：抵押人有义务向出租人提供真实、完整的信息资料，并及时告知任何可能影响其担保能力的重大事项（如财务状况恶化、法律纠纷等）。

4. 权益限制：在融资租赁期间，抵押人不得擅自处分已设定抵押的资产，未经出租人书面同意不得转让或再抵押。这一点对于保障出租人的优先受偿权尤为重要。

承租人在融资租赁中的权利义务

作为融资租赁的核心主体，承租人不仅享有对租赁物的使用权，还承担着相应的义务。在项目融资和企业贷款场景中，承租人的行为直接关系到融资租赁合同的顺利履行。

承租人的主要权利包括：

1. 租赁物的使用权：承租人有权按照合同约定使用租赁物，并获得与之相关的收益。

2. 选择权：在融资租赁交易初期，承租人可以选择具体需要购置的设备、供应商以及技术参数等。

3. 抵押/质押优先权：在特定情况下，承租人可能享有对租赁物的法定抵押或质押优先权，这在《合同法》中有所体现。

承租人的主要义务包括：

1. 按时支付租金：这是融资租赁交易的核心义务。承租人需按照约定的时间和金额支付租金，任何逾期支付都可能导致违约责任的发生。

2. 租赁物的维护与保养：承租人需妥善保管租赁物，并对其进行全面的日常维护和保养，防止因疏忽导致设备损坏或价值贬损。

3. 信息报告义务：承租人应定期向出租人提供财务报表、经营状况等信息资料，特别是在其出现重大变化时，及时进行告知。

4. 不得擅自处分租赁物：未经出租人同意，承租人不得将租赁物转租、抵押或以其他方式处分。否则，可能导致合同解除及其他法律责任。

融资租赁中的风险管控要点

在项目融资和企业贷款实务中，融资租赁交易面临的最大风险莫过于承租人的违约行为。为了避免此类风险的发生，出租人需要从多个维度加强风险管理。

（一）事前风控措施

1. 严格审查承租人资质：在业务开展初期，出租人应对承租人的信用状况、财务能力、经营稳定性等进行全面评估。特别是对首次接触的客户或风险较高的行业，应采取更为审慎的态度。

融资租赁抵押人与承租人的权利义务关系及风险管控 图2

2. 合同内容的严谨性：融资租赁合同作为双方权利义务的主要载体，其条款设计至关重要。出租人需确保合同文本涵盖所有关键事项，并根据具体情况进行个性化调整。租金计算方式、逾期利息标准、违约责任界定等都应在合同中予以明确。

3. 担保措施的完善：要求承租人提供充分有效的担保，是降低融资租赁风险的重要手段。常见的担保方式包括抵押、质押、保证等。出租人需对拟提供的担保物权进行详细调查，并完成相应的法律程序。

（二）事中监控机制

1. 定期跟踪与检查：在租赁期内，出租人应定期跟踪承租人的经营状况和财务健康度，及时掌握其可能出现的风险信号。可通过现场检查、沟通等方式了解设备使用情况及租金支付进度。

2. 建立预警指标体系：根据承租人的行业特点和经营规模，设定若干关键风险指标（如逾期天数比例、资产负债率等），并定期进行评估。一旦发现潜在风险，应及时采取应对措施。

3. 信息系统的支持：借助现代化的金融科技手段，建立完善的融资租赁管理系统，实现对租赁物状态、租金支付情况、担保信息等的实时监控和管理。

（三）事后处置方案

1. 制定应急预案：在拟定融资租赁合出租人应同步制定风险事件应对预案。在承租人出现严重违约时，如何快速启动抵押物处置程序，如何主张相关权利等。

2. 强化法律手段运用：当出现承租人违约情形时，出租人需及时采取法律措施维护自身权益。这包括但不限于起诉、申请财产保全、执行仲裁裁决等程序。

3. 加强与各方的沟通协调：在处置融资租赁纠纷过程中，出租人应积极与承租人及相关方进行沟通，寻求和解的可能性。但对于恶意违约行为，则需果断采取法律手段。

融资租赁作为融资和企业贷款中的重要工具，在帮助企业实现资产扩张和技术升级的也伴随着较高的法律和信用风险。准确理解和把握融资租赁中抵押人与承租人的权利义务关系，并制定科学有效的风险管理策略，是确保融资租赁交易顺利开展的关键所在。

出租人在日常业务中需始终坚持"风险为本"的原则，不断完善内部管理制度和风险防控体系。只有这样，才能在保障自身权益的也为客户提供更加高效、便捷的融资服务。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）