融资租赁受害人权益保护与风险防范对策

随着我国经济的快速发展和金融市场体系的不断完善，融资租赁作为一种重要的融资方式，在促进企业设备更技术升级方面发挥了积极作用。伴随着融资租赁行业的快速扩张，相关纠纷事件也逐渐增多，尤其是融资租赁受害人权益保护问题引发了社会各界的高度关注。结合项目融资、企业贷款行业的特点，深入探讨融资租赁受害人权益保护的关键问题和应对对策。

融资租赁市场的现状与挑战

我国融资租赁行业呈现快速发展的态势。统计数据显示，截至2023年6月底，全国融资租赁合同余额已突破7万亿元，涉及制造业、交通运输业等多个行业领域。融资租赁以其门槛低、灵活性强等优势，在中小企业融资难问题上发挥了重要作用。

融资租赁市场的快速发展也伴随着一系列挑战：

1. 受害人权益保护不足：在实际操作中，由于承租人对融资租赁法律关系的认知不足，往往导致其合法权益受到侵害。

融资租赁受害人权益保护与风险防范对策 图1

2. 法律条款执行不一：虽然我国已经出台《融资租赁合同司法解释》等法规，但在具体案件的审理过程中，各地法院对于融资租赁纠纷的裁判标准仍存在差异。

通过对近期典型的融资租赁受害人案例分析发现，受害人的权益受损主要集中在以下几个方面：

承租人在不知情的情况下被变更融资租赁合同条款

出现融资租赁公司擅自处分租赁物的情况

由于信息不对称导致承租人需要承担超出预期的经济责任

融资租赁受害人权益保护的核心问题

在融资租赁法律关系中，核心是明确各方的权利义务关系。根据《合同法》的相关规定，在融资租赁法律关系中：

1. 租金支付义务：承租人需要按照约定的时间和金额支付租金。

2. 租赁物的使用和保管：承租人有责任妥善使用和保管租赁物，并不得擅自将其用于与约定用途不符的领域。

3. 租赁期限届满后的处理方式：承租人可以选择续租、留购或退还租赁物。

但在司法实践中，多地法院在审理融资租赁纠纷案件时，倾向于支持融资租赁公司的主张，导致承租人的权益保护不足。在一起典型的融资租赁纠纷案件中，制造企业因经营不善未能按期支付租金，融资租赁公司不仅收回了租赁物，还要求其承担额外的违约金。

受害人权益保护的对策建议

面对当前融资租赁市场中存在的问题，必须采取积极措施加强对融资租赁受害人权益的保护。本文结合项目融资和企业贷款行业的特点，提出以下几项具体对策：

（一）增强融资租赁公司的合规意识

1. 风险提示与告知义务：在签订融资租赁合融资租赁公司应当充分履行风险提示义务，明确告知承租人相关的权利和义务。

2. 合同条款的公平性审查：融资租赁公司在制定标准合应确保合同条款的内容公平合理，避免出现显失公平的情况。

（二）加强对承租人的法律保护

1. 完善承租人知情权保障机制：在融资租赁业务开展过程中，通过建立信息披露机制，充分保障承租人的知情权。

2. 建立风险预警和应急预案：针对承租人在经营过程中可能出现的流动性风险问题，融资租赁公司应制定相应的风险预警措施。

（三）创新融资租赁风险管理模式

1. 引入大数据风控技术：利用大数据分析技术对承租人的信用状况进行评估，完善融资租赁项目的风控体系。

融资租赁受害人权益保护与风险防范对策 图2

2. 探索建立融资租赁保险机制：针对融资租赁业务的风险特点，开发专门的融资租赁保险产品，分散业务风险。

融资租赁作为现代金融体系的重要组成部分，在支持企业发展、优化资源配置方面发挥着不可替代的作用。但我们也要清醒地认识到，在快速发展过程中存在的受害人权益保护不足的问题。

需要从以下几个方面着手，进一步完善融资租赁行业的法律制度和监管机制：

1. 推动融资租赁立法工作：建议制定专门的《融资租赁法》，细化对融资租赁各参与方行为规范的法律规定。

2. 加强行业自律建设：融资租赁行业协会应发挥更大的作用，在行业内建立统一的风险评估标准。

通过各方共同努力，逐步构建起一个完善、和谐的融资租赁市场环境，既保护好融资租赁受害人的合法权益，也为融资租赁行业的健康发展提供制度保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）