融资租赁企业收回挖掘机的风险管理与操作实务

融资租赁是一种重要的项目融资和企业贷款工具，近年来在中国工程机械行业中得到了广泛应用。在实际操作中，由于市场波动、客户信用风险等原因，融资租赁公司有时不得不面对租赁设备的收回问题。结合行业经验，探讨融资租赁企业在管理和处理挖掘机收回过程中的关键问题，帮助从业者更好地进行风险管理与实务操作。

融资租赁模式概述

融资租赁是指出租人根据承租人的需求和选择，向出卖人租赁物，并将其租赁给承租人使用，承租人则按照约定支付租金。在工程机械领域，尤其是挖掘机租赁，这种融资能够帮助中小企业和个人客户获得设备使用权，缓解资金压力。

融资租赁的常见模式包括：

1. 直接租赁：出租人直接向制造商设备，租赁给承租人。

融资租赁企业收回挖掘机的风险管理与操作实务 图1

2. 售后回租：承租人将自有设备出售给出租人，并立即签订租赁合同重新取得设备使用权。

3. 转租赁：出租人将从其他来源获得的租赁物转租给另一位承租人。

这种融资方式的优势在于可以帮助企业快速获取所需设备，避免一次性资金投入过大。在实际操作中，也面临着一系列的风险和挑战，特别是在融资租赁合同违约的情况下，如何有效地收回租赁设备并减少损失成为一个重要课题。

挖掘机融资租赁的特点与风险

1. 设备价值波动大：工程机械设备特别是挖掘机的价值会随着时间的推移而贬损较快。这使得在租赁期结束时，设备的实际残值可能低于预期，影响租金收益。

2. 使用场景复杂：挖掘机通常用于建筑施工、矿山开采等高风险环境，在使用过程中容易面临机械故障或其他事故风险，增加了融资租赁公司的后续维护和管理成本。

3. 客户信用风险管理难度大：工程机械行业的承租人多为个体经营者或中小企业，其财务状况不稳定，容易受到宏观经济波动的影响。这使得融资租赁公司面临的信用风险较高。

市场环境的变化、政策法规的调整以及行业竞争态势的转变都会对融资租赁业务产生直接影响。融资租赁公司在开展业务时，必须建立完善的风险管理体系，以应对各种潜在风险。

融资租赁企业收回挖掘机的操作流程

当承租人无法按时履行租赁合同义务，融资租赁公司需要采取措施重新获得设备控制权时，在法律允许和合同约定的范围内，可以按照以下步骤进行操作：

1. 内部评估与决策：融资租赁公司应当对收回挖掘机的可能性进行评估。这包括分析客户的财务状况、评估租赁物的实际价值以及考虑市场环境等多方面因素，决定是否自行回收或通过其他方式解决。

2. 沟通协商：在正式采取行动之前，融资租赁公司通常会与承租人进行充分的沟通，尝试通过友好协商的方式解决问题。这不仅可以减少冲突，还能降低回收过程中的成本和时间损耗。

3. 法律途径：如果协商无果，融资租赁公司可以考虑采取司法手段，如申请仲裁或向法院提起诉讼。在判决胜诉后，可以通过强制执行程序收回挖掘机。

4. 设备处置与收益保障：收回挖掘机后，融资租赁公司需要对设备进行评估和处置，确保其价值能够最回收资金。这个过程可能包括重新出租、出售或其他方式处理设备，并尽量减少因处置带来的额外损失。

在整个过程中，融资租赁公司需要注意以下几点：

必须严格按照法律程序操作，以避免承担不必要的法律责任。

在与承租人沟通时要保持专业和礼貌，维护企业形象。

保存好所有相关合同和文件证据，以便在需要时提供法律支持。

风险管理的具体策略

为了最大限度地降低融资租赁中的风险，融资租赁公司可以从以下几个方面入手：

1. 严格的客户筛选机制：在业务开展初期，就要建立完善的客户信用评估体系。通过对申请人的财务状况、行业口碑等多方面进行调查和分析，判断其还款能力和意愿。

2. 全面的合同管理：确保租赁合同中包含详细的设备权属条款、租金支付方式、违约责任等内容。这些规定不仅可以约束承租人按时履行义务，也能为融资租赁公司在后续处理提供法律依据。

3. 实时监控与预警机制：通过建立有效的监控系统，及时发现和应对潜在风险。可以通过数据分析预测承租人的还款能力变化，或安装设备定位系统跟踪设备的使用情况。

融资租赁企业收回挖掘机的风险管理与操作实务 图2

4. 建立应急预案：针对可能出现的突发情况，如承租人突然失联或拒绝支付租金等，制定详细的应急预案，并进行定期演练。这有助于融资租赁公司在危机发生时迅速反应，减少损失。

案例分析与经验分享

融资租赁公司曾遇到一起挖掘机租赁回收典型案例：

基本情况：承租人是一位小型建筑承包商，在租赁了一台价值30万元的挖掘机后，因资金链断裂未能按时支付租金。

处理过程：该公司尝试通过和函件与承租人沟通，但未得到积极响应。随后决定通过法律途径解决问题，并向法院申请诉前保全，成功扣押了设备。

结果与经验：双方在法院调解下达成协议，承租人分期支付租金并归还挖掘机。该公司从中吸取的教训包括：

客户筛选机制仍需进一步完善；

在回收过程中要更早地介入和干预；

提高法律团队的专业性，以便更高效地解决问题。

这个案例表明，融资租赁公司在处理设备收回问题时，必须具备综合运用法律、财务等多种专业技能的能力。建立多部门协作的机制也至关重要。

与建议

随着中国工程机械行业的快速发展和融资租赁市场的不断成熟，预计会有更多的企业和个人选择这种融资方式获取设备使用权。如何在这一过程中有效防范和控制风险，仍然是融资租赁公司面临的重大挑战。

对于从业人员来说，需要：

深入学习相关法律法规知识；

了解工程机械行业的市场动态和技术特点；

建立和完善企业内部的风险预警和应对体系；

加强与同行的交流与，共同探讨风险管理的新方法和新途径。

通过不断积累经验、创新管理模式，融资租赁企业将能够更加高效地开展业务，并为行业的发展贡献更多力量。

融资租赁虽然在为企业和个人提供资金支持方面具有显着优势，但在实际操作中也需要融资租赁公司谨慎行事，全面评估风险并采取合理的管理策略。只有这样，才能确保这一融资模式的健康可持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）