易鑫融资租赁合同纠纷案例分析

随着金融市场的快速发展，融资租赁作为一种重要的融资，在企业贷款和项目融资领域得到了广泛应用。随之而来的一些问题也引发了广泛关注，尤其是在合同条款、费用收取以及履约责任方面，部分企业和消费者之间的争议不断升级。结合最近引发热议的“易鑫融资租赁”相关案例，深入分析融资租赁模式在项目融资和企业贷款中的实际应用及潜在风险。

融资租赁的基本概念与法律依据

融资租赁是一种结合了租赁和信贷两种金融工具的融资。其核心在于承租人通过向出租人支付租金的，获得对租赁物的使用权和收益权，而所有权仍归属于出租人。在项目融资领域，融资租赁常用于设备采购、基础设施建设等需要较大资金投入的项目中。

根据《合同法》的相关规定，融资租赁合同具有以下法律特征：

1. 出租人（如易鑫公司）负责租赁物的，并将其交付承租人使用。

易鑫融资租赁合同纠纷案例分析 图1

2. 承租人需按照约定支付租金，且在合同期内享有对租赁物的使用权。

3. 租赁期满后，承租人可以选择购买租赁物或续签合同。

需要注意的是，《合同法》第242条和248条规定了出租人的权利与义务。第248条明确指出，若承租人未按约定支付租金，出租人有权收回租赁物。这一点在“易鑫融资租赁”案例中得到了充分体现。

案例解析：冷先生的融资租赁纠纷

以近期引发热议的冷先生案例为例，我们可以更清晰地理解融资租赁合同中的常见争议点。

（1）合同性质与融资金额的争议

冷先生在与易鑫公司签订合对合同的具体内容并未仔细阅读。根据其描述，业务员仅指导其完成签字和按手印流程，未明确说明合同属于租赁合同而非借款合同。这种疏忽导致冷先生误以为自己是在进行一笔传统意义上的贷款融资。

> 法律分析

> 根据《合同法》第241条，融资租赁合同中的租金包含了设备的使用权费用，并非单纯的利息支出。在签订合明确区分租赁与借款性质至关重要。

易鑫融资租赁合同纠纷案例分析 图2

（2）融资总额的构成

冷先生指出其所签合同金额为280元，而易鑫公司声称实际融资金额为3760元。这种差异源于合同中所包含的各项费用：

融资项目费用：设备采购、安装调试等。

租赁服务费：包括管理费、维保费等。

其他附加费用：如保险费、手续费等。

（3）业务员的责任与义务

在融资租赁交易中，业务员的行为代表公司意志。在实际操作中，部分业务人员为拓展业务，可能会掩盖合同中的不利条款或误导客户。这种行为不仅违反了职业道德规范，也可能构成民事欺诈。

> 合规建议

> 金融机构应当加强对业务人员的培训，确保其能够清晰解释融资租赁的相关法律条款和潜在风险，并在签订合履行充分的告知义务。

融资租赁纠纷中的维权路径

当融资租赁合同引发争议时，承租人可以通过以下途径维护自身权益：

1. 与出租人协商解决：尝试通过友好协商达成新的还款协议。

2. 寻求法律援助：若协商未果，可向法院提起诉讼或申请仲裁。

3. 投诉与举报：如发现业务员存在违法违规行为，可以向银保监会等监管机构投诉。

融资租赁的合规建议

针对当前融资租赁市场中存在的乱象，本文提出以下建议：

1. 加强合同管理：确保所有融资租赁合同中均明确载明各项费用明细，并避免使用模糊性条款。

2. 优化风险提示机制：金融机构应在签订合以显着方式告知客户相关风险和义务，防止因信息不对称引发争议。

3. 完善内部监管制度：建立有效的内控制度，对业务员的展业行为进行全程监督，并定期开展合规检查。

融资租赁作为一种高效融资工具，在支持企业发展和基础设施建设方面发挥了重要作用。其复杂性和专业性也要求各方参与者必须严格遵守法律法规，并加强风险管控。通过本案的分析在签订融资租赁合承租人需格外谨慎，仔细审阅合同条款，并充分理解其中的权利义务关系。只有在双方均能做到合规经营的前提下，融资租赁才能真正实现促进经济发展、服务实体经济的目标。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）