融资租赁车辆承租人骗保行为解析及风险防范策略

随着经济的快速发展和消费需求的不断提升，融资租赁作为一种灵活的融资，在汽车消费领域得到了广泛的应用。尤其是一些新兴的汽车新零售平台，如弹个车等企业，将汽车融资租赁模式引入国内，为广大消费者提供了低门槛、高效率的购车选择。这种创新的商业模式在快速发展的也不可避免地面临着一些风险和挑战。融资租赁车辆承租人骗保行为就是一种较为突出的问题，不仅给企业带来了巨大的经济损失，还对整个行业的发展造成了不良影响。从项目融资和企业贷款行业的角度出发，深入分析融资租赁车辆承租人骗保的行为特点、成因及应对策略。

融资租赁模式的定义与发展现状

融资租赁是一种结合了“融资”与“融物”的金融工具，其核心在于通过租赁的形式实现资产的使用权转移，满足企业的资金需求。在汽车消费领域，融资租赁模式的核心是以较低的首付比例和灵活的分期吸引消费者，降低购车门槛。具体而言，承租人只需支付少量的首付款即可获得车辆的使用权，而车辆的所有权仍属于出租方。随着租金的逐步支付，最终可选择车辆或归还车辆。

自2016年弹个车将融资租赁模式引入国内以来，这一模式迅速得到了市场认可，并在短时间内发展成为汽车零售行业的重要组成部分。据统计，截至2023年底，弹个车已在全国范围内开设了50家门店，覆盖了绝大多数省份和地区。这种快速扩张的背后，是市场需求的强劲驱动和政策支持的双重因素。

融资租赁车辆承租人骗保行为的特点与成因

融资租赁车辆承租人骗保行为解析及风险防范策略 图1

尽管融资租赁模式在提升消费者购车便利性方面具有显着优势，但其灵活性也为其带来了一定的风险，其中最为突出的就是承租人骗保行为。“骗保”，是指承租人在租赁期内恶意违约、逃避还款责任，甚至利用虚假信息骗取租金的行为。

1. 骗保行为的特点

融资租赁车辆的骗保行为具有隐蔽性和滞后性。由于融资租赁的本质是使用权转移，消费者在获得车辆后往往能够正常使用较长时间。这种行为通常伴随着多重风险叠加，包括逾期还款、资产贬值和法律纠纷等。部分承租人可能会利用复杂的金融工具或灰色渠道来规避责任，进一步增加了企业的追偿难度。

2. 骗保行为的成因

融资租赁车辆骗保行为的发生有多方面的原因：

消费者信用风险：部分承租人在签订合可能存在故意隐瞒财务状况或虚构收入的情况，导致后期无法按时履行还款义务。

监管漏洞：目前国内市场对于融资租赁行业的监管体系尚不完善，一些企业为了追求短期利益，忽视了对承租人资质的严格审核。

法律支持力度不足：尽管融资租赁合同具有一定的法律效力，但在实际操作中，由于部分条款存在模糊性或缺失，企业在追偿过程中可能会遇到困难。

融资租赁车辆骗保行为对企业的影响

融资租赁企业作为资金提供方，在面对承租人骗保行为时将面临多重挑战：

直接经济损失：逾期租金和车辆收回成本的增加必然导致企业的收入下降。

资产处置难度加大：由于融资租赁车辆通常需要通过拍卖或折价出售来变现，这一过程往往会伴随着较大的损失。

品牌信誉受损：骗保行为的存在不仅会影响企业的短期利益，还会对品牌的长期发展造成负面影响。

防范与应对策略

为了有效降低融资租赁车辆承租人骗保行为的发生率，企业需要从多个层面入手，构建全面的风险管理体系：

1. 加强信用审核

企业在接受融资租赁申请时，必须建立严格的信用评估机制。通过查看个人征信记录、核实收入证明和职业稳定性等手段，确保承租人的还款能力。

融资租赁车辆承租人骗保行为解析及风险防范策略 图2

2. 完善合同条款

制定详尽的租赁合同是防范风险的重要手段之一。合同中应明确承租人的责任义务、违约处理方式以及资产处置流程，避免因法律空白而产生争议。

3. 建立监控机制

在租赁期内，企业应定期跟踪承租人的还款情况，并通过车辆定位系统等技术手段加强对租赁车辆的监控，及时发现和预防潜在风险。

4. 优化融资租赁产品设计

根据不同客户群体的需求，设计灵活且安全的产品组合。设置合理的首付比例、分期期数和提前终止条件，既能吸引优质客户，又能降低违约风险。

5. 加强法律支持与合作

与专业的法律服务机构建立合作关系，确保在应对骗保行为时能够迅速采取有效措施。积极参与行业标准的制定，推动监管体系的完善。

案例分析：融资租赁车辆骗保行为的典型处理方式

为了更直观地了解融资租赁车辆骗保行为的处理过程及其影响，我们可以选取几个典型案例进行分析：

案例一：某消费者因经济困难无力偿还租金

基本情况：承租人在签订合提供了真实的个人信息和收入证明，但在使用车辆一段时间后因创业失败导致资金链断裂。

处理方式：企业通过法律途径追讨未付租金，并将车辆收回进行处置。由于车辆贬值较严重，最终造成了约20%的经济损失。

案例二：某消费者恶意骗取租金

基本情况：承租人故意隐瞒了其已有两笔逾期贷款的事实，并利用虚假的身份信息成功申请了融资租赁服务。

处理方式：在发现异常后，企业迅速采取法律行动，通过法院强制执行手段追回部分款项。还向公安机关报案，追究相关个人的刑事责任。

案例三：某消费者将车辆擅自转卖

基本情况：承租人在未经允许的情况下，将租赁车辆私自出售给第三方，获取非法利益。

处理方式：企业通过法律途径要求买受人返还车辆，并在此过程中冻结了承租人的其他资产。企业成功追回车辆并减少了经济损失。

这些案例的发生暴露了融资租赁行业在风险管理方面存在的不足之处，也为企业敲响了警钟。

融资租赁作为一种创新的融资方式，在汽车消费领域展现出巨大的发展潜力，但也伴随着承租人骗保行为带来的风险。为了应对这一挑战，企业需要从信用审核、合同设计、风险监控等多个维度构建全面的风险管理体系，并通过法律手段和社会化合作提升自身的抗风险能力。

随着行业监管体系的完善和企业风控能力的提升，融资租赁模式将在汽车消费领域发挥更大的作用，为消费者提供更多元化的金融服务选择。如何在创新与风险管理之间找到平衡点，仍是摆在从业者面前的一项重要课题。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）