起诉撤销融资租赁合同：典型案例分析与风险防控

在现代商业金融领域，融资租赁作为一种重要的融资，在推动企业发展、优化资源配置方面发挥着不可替代的作用。随着市场竞争的加剧和经济形势的变化，融资租赁过程中产生的纠纷也日益增多。起诉撤销融资租赁合同的情况尤为引人关注。结合项目融资与企业贷款行业的实际情况，探讨融资租赁合同被起诉撤销的原因、典型案例，并提出相应的风险防控策略。

融资租赁合同的基本概念

融资租赁是一种结合了租赁和信贷特点的金融工具。在中国，《中华人民共和国民法典》第七百三十五条规定：“融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的权利和对承租人选定的出卖人租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。”融资租赁涉及三方主体：出租人（通常为金融机构或租赁公司）、承租人（企业）和出卖人。出租人根据承租人的需求设备等资产，并将其使用权转移给承租人，而承租人则需要按照约定分期向出租人支付租金。

在项目融资和企业贷款领域，融资租赁常被用于解决企业固定资产投资的资金短缺问题。制造业企业在进行技术升级时，可能选择通过融资租赁获取生产设备，既不占用大量的自有资金，又能加快设备的更新换代速度。

起诉撤销融资租赁合同的原因与典型案例

起诉撤销融资租赁合同：典型案例分析与风险防控 图1

在实际操作中，由于融资租赁合同涉及金额庞大且期限较长，合同履行过程中可能出现各种问题。当这些问题导致合同无法正常履行时，相关方可能会选择通过法律程序起诉撤销合同。以下是常见的几种情况及其典型案例分析：

（一）欺诈行为

承租人或担保方出于某种目的，可能采取虚构交易背景、伪造财务数据等手段与出租人签订融资租赁合同。一旦真相被揭露，出租人可依法提起诉讼，要求撤销因欺诈而订立的合同。

典型案例：

某制造企业（以下简称“A公司”）在资金周转困难的情况下，通过虚报年销售额和利润的方式，成功获得某租赁公司的融资租赁支持。随着经济形势的变化，A公司无法按时支付租金。出租人调查后发现承租人提供的财务数据存在严重虚假，并依据《中华人民共和国民法典》百四十八条提起诉讼，要求撤销融资租赁合同，并追究相关方的法律责任。

法律评析：

根据法律规定，欺诈行为会导致民事法律行为无效或可撤销。如果出租人在订立合因对方的欺诈行为而陷入错误认识，则该合同自始无效，出租人有权要求返还设备并主张赔偿损失。

（二）违反监管规定

部分融资租赁交易可能规避金融监管部门的规定，不按规定进行风险分类、资本充足率测试等操作。这种情况下，不仅合同履行存在风险，相关方还可能因违法而被起诉撤销合同。

典型案例：

某融资租赁公司（以下简称“B租赁”）为满足业务扩张需求，在未履行必要的审批程序的情况下，向某客户提供了一笔高风险的融资租赁服务。该交易后被金融监管部门查处，并以违反《金融租赁公司管理办法》相关规定为由被起诉撤销。

法律评析：

金融监管部门的相关规定具有强制性，融资租赁公司应严格遵守。若因违规操作导致合同无效或可撤销，相关责任方将面临法律诉讼和行政处罚的双重风险。

（三）重大误解

在融资租赁交易中，双方对合同内容可能存在重大误解，这种情形下合同也可能被撤销。

典型案例：

某科技型中小企业（以下简称“C公司”）因技术升级需要与某租赁公司签订了融资租赁合同。在设备交付后，C公司发现设备型号和技术参数与原约定存在重大差异，导致无法正常使用。在多次协商未果的情况下，C公司以重大误解为由向法院提起诉讼，要求撤销融资租赁合同。

法律评析：

根据《中华人民共和国民法典》百四十七条的规定，因重大误解而订立的合同，当事人有权请求人民法院或仲裁机构撤销该合同。在此案例中，若双方对设备的技术参数存在根本性误解，则法院很可能支持C公司的诉讼请求。

融资租赁合同被起诉撤销的风险防控策略

面对融资租赁合同可能面临的撤销风险，企业和金融机构应当采取积极措施加以防范：

（一）加强合同审查与尽职调查

1. 对承租人的资信状况进行详细调查，确保其具备履行合同的能力。

2. 审核租赁物的实际价值和权属情况，防止设备重复抵押或虚假评估。

3. 确保合同条款符合相关法律法规，并经法律顾问审核通过。

（二）完善内部审查机制

融资租赁公司应建立严格的风控体系：

1. 在项目审批环节实行多层级审核制度。

2. 定期对存量租赁业务进行风险排查，及时发现和处理潜在问题。

3. 建立完善的预警机制，针对承租人经营状况变化采取相应的风险管理措施。

（三）加强法律合规意识

参与融资租赁交易的相关方应当：

1. 深入学习并严格遵守《中华人民共和国民法典》及相关金融监管法规。

起诉撤销融资租赁合同：典型案例分析与风险防控 图2

2. 在争议发生时积极寻求法律途径解决，避免因处理不当而扩大损失。

（四）建立长期沟通机制

为减少融资租赁合同履行中的冲突，双方应保持持续的沟通：

1. 定期召开业务协调会议，及时解决存在问题。

2. 当市场环境或企业经营状况发生变化时，协商调整租金支付方式或其他条款，以维持双方权益平衡。

融资租赁作为重要的融资工具，在支持企业发展方面发挥着不可替代的作用。合同撤销风险的存在要求各方参与者必须提高警惕，采取有效措施防范法律风险。只有在严格遵守法律法规的基础上，加强内部管理和风险控制，才能确保融资租赁业务的健康可持续发展。

对于企业而言，了解相关的法律规定、提升自身的风控能力尤为重要。当面临融资租赁纠纷时，应当积极通过法律途径维护自身权益，避免因处理不当而造成更大的经济损失。随着法律法规和行业监管的进一步完善，融资租赁市场将朝着更加规范和透明的方向发展，为企业的融资需求提供更有力的支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）