又签订了一份融资租赁合同怎么办？你需要知道的法律与实务要点

融资租赁作为一种高效的融资，在企业贷款和项目融资中扮演着重要角色。详细探讨在签订一份新的融资租赁合应注意的关键事项，旨在为相关从业者提供实用的指导。

融资租赁合同的基本认识

融资租赁合同是出租人根据承租人的需求和选择，租赁物并提供给承租人使用，承租人则支付租金。这种融资结合了借贷与租赁的特点，具有融资与融物的双重功能。

在签订这类合需要明确双方的权利和义务关系，包括租赁物的种类、数量、技术参数等详细信息。还需确定租金的具体数额、支付以及期限安排。

签订融资租赁合同前的关键准备工作

1. 充分的市场调研

又签订了一份融资租赁合同怎么办？你需要知道的法律与实务要点 图1

在考虑融资租赁之前，企业应进行详细的财务状况评估和资金需求分析，确保这种融资方式符合自身的发展规划与资金周转需要。应当对市场上不同融资租赁公司的产品进行比较，选择最适合自身情况的合作对象。

2. 法律合规性审查

企业需通过内部法务部门或外聘律师对拟签订的合同条款进行全面审核，重点检查是否存在不合理的风险分担机制、高额手续费或其他潜在的法律陷阱。确保合同内容符合《中华人民共和国合同法》及相关融资租赁法规的规定。

3. 租赁方案的设计与沟通

在正式签约前，承租方需要明确自身的具体需求，并与出租方进行充分的沟通。这包括确定融资金额、租赁期限、租金支付方式以及租赁物的最终归属等重要事项，确保双方达成一致意见。

4. 融资成本的综合评估

融资租赁的成本不仅仅体现在月度租金上，还包含手续费、风险保证金等其他费用。企业在签订合同前应对总成本有一个清晰的认识，并将其纳入企业的整体财务预算中。

5. 租赁物的选择与确认

承租方需要详细审核租赁物品的技术参数和质量状况，必要时可请专业人员进行现场评估，确保所选设备符合实际生产或运营需求。也需了解该租赁物在市场上的贬值趋势，这对未来的残值处理有重要影响。

6. 风险分担机制的明确

融资租赁过程中可能面临设备故障、市场波动等多种不确定性因素，合同中应明确规定双方的风险分担责任和应对措施。在设备维护方面，是承租方负责日常保养还是出租方提供相应的支持服务等。

签订融资租赁合需要注意的重点

1. 明确的租赁物归属条款

在合同期限届满后，租赁物的所有权归属是个关键问题。合同中需明确是直接转移所有权给承租方，还是通过留购期权的方式处理。这不仅关系到设备的最终使用权益，还会影响企业的长期发展规划。

2. 租金支付方式的选择和合理性

合理的租金结构能够有效缓解企业的资金压力。常见的租金支付方式包括固定付息、浮动利率等，企业应根据自身的现金流特点选择最合适的支付安排。合同中应明确逾期支付的违约责任，以督促双方按时履行义务。

3. 租赁期限与项目周期的匹配

融资租赁的期限应当与企业的资金需求和设备使用周期相匹配。过短的期限可能导致频繁更换设备，增加企业的运营成本；而过长的期限则可能面临技术更新换代的风险，影响企业的市场竞争力。

4. 争议解决机制的设计

在合同中明确约定争议的解决方式是必不可少的环节。常见的争议解决途径包括协商、调解、仲裁或诉讼等，选择哪种方式取决于双方的信任程度和风险承受能力。建议企业在签订合就约定一个合理的管辖地和适用法律，以便在发生纠纷时能够迅速有效地解决问题。

5. 租赁物残值处理条款

设备使用期满后的残值处理也是合同中不可忽视的重要内容。双方可以协商确定残值的评估方法、交接程序以及相关费用的承担方式。合理安排残值处理既能减少企业的后续支出，也能避免因设备处置问题引发的纠纷。

6. 租赁期间设备管理责任的划分

在租赁期内，设备的所有权属于出租方，但使用权归承租方。合同中需要明确双方在设备维护、维修以及保险等方面的职责分工，确保设备能够安全稳定地运行，避免因管理不当导致的责任争议。

7. 风险缓解措施的设置

融资租赁涉及的风险不仅来自市场环境的变化，还包括操作层面的各种不确定性。合同中应包含相应的风险缓解条款，要求出租方提供设备的技术支持服务、设立担保机制等，以降低承租方在租赁过程中面临的风险敞口。

8. 租金调整机制的设计

为了适应市场变化和企业资金状况的波动，许多融资租赁合同会设计一定的租金调整机制。基于中国人民银行贷款基准利率的变化进行定期调整，或是根据企业的信用评级变化进行相应调整。这种灵活的安排有助于减轻承租方的财务压力，也能保障出租方的收益。

9. 租赁物保险的安排

为确保租赁设备的安全，双方通常需要共同办理相关保险手续。合同中需明确保险的责任方、险种选择以及保费承担方式等细节。一般来说，由承租方支付保险费用，并作为投保人或被保险人，而出租方则拥有保险赔偿的受偿权。

10. 合同变更与终止的条件

leases are long-term agreements, the possibility of changes in business circumstances necessitates provisions for contract modification or termination under agreed conditions. These might include scenarios such as significant changes in market conditions, breach of contract, or mutual agreement between both parties.

融资租赁合同执行中的注意事项

1. 严格履行合同义务

双方必须严格按照合同的约定条款履行各自的义务，尤其是按时支付租金和维护设备的责任。任何一方未能履行或延迟履行都将构成违约，可能面临法律诉讼或其他不利后果。

2. 定期财务审查与沟通

企业应当定期对融资租赁项目的执行情况进行财务评估，并与出租方保持良好的沟通。及时发现潜在的问题并寻求解决方案，可以有效避免合同纠纷的发生。

3. 建立风险管理机制

又签订了一份融资租赁合同怎么办？你需要知道的法律与实务要点 图2

建立健全的风险管理机制对于保障融资租赁业务的顺利开展至关重要。这包括内部审核、外部审计以及风险预警系统等方面的工作，确保每一笔融资租赁交易都在可控范围内运作。

4. 保持对市场变化的敏感度

由于融资租赁期限较长，市场环境可能发生重大变化。企业需要时刻关注宏观经济形势和行业动态，及时调整自身的经营策略，并与出租方协商一致进行必要的合同条款修改。

5. 妥善保管相关文件

与融资租赁相关的所有协议、凭证和往来函件都应当妥善保存，以备未来可能的查询或法律诉讼。这些文档不仅是企业内部管理的重要依据，也是对外证明权利义务关系的关键证据。

常见问题及解决方案

1. 如何处理租金逾期支付的情况？

如果承租方出现租金逾期支付，应及时与出租方沟通协商，寻求延期或分期支付的可能性。可以考虑调整企业内部的现金流管理流程，确保按时足额支付租金。

2. 遇到设备故障时应采取哪些措施？

若租赁设备发生故障，承租方应立即通知出租方，并尽快安排专业人员进行维修。在设备修复期间，双方可以根据合同条款协商是否需要相应减免租金或其他补救措施。

3. 如何应对融资租赁相关的法律纠纷？

遇到法律纠纷时，企业应当及时寻求专业律师的帮助，通过合法途径解决问题。加强内部法律合规体系建设，从源头上预防类似问题的再次发生。

融资租赁作为一种灵活多样的融资方式，在帮助企业获得设备使用权和所有权方面发挥着重要作用。要想确保这一合作模式的成功实施，双方都必须严格遵守合同约定，并在执行过程中保持良好的沟通与协调。企业应当高度重视融资租赁业务的法律风险和市场风险，通过建立健全的风险管理体系和内部控制机制，确保融资租赁项目的稳健运行。

通过科学合理的合同设计、严格的履行过程以及有效的风险管理，企业可以充分发挥融资租赁的优势，实现资源优化配置和经营效益提升。这不仅是企业发展壮大的重要途径之一，也是现代金融服务模式创新的体现。

在实际操作中，还需要注意与相关法律法规的衔接，确保融资租赁活动符合国家法律政策要求。随着市场环境和客户需求的变化，不断创新和完善融资租赁业务的操作流程和服务内容，以更好地满足企业的多样化融资需求。

成功实施融资租赁需要企业在决策、执行和管理等各个环节都付出充分的努力，并保持持续的关注和投入。只有这样，才能真正发挥出融资租赁在企业发展中的积极作用。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）