融资租赁合同应注意事项|项目融资中的关键条款与风险防范

融资租赁合同在项目融资中的重要性

在中国快速发展的经济环境下，融资租赁作为一种灵活高效的融资方式，在企业设备采购、技术升级和基础设施建设等领域得到了广泛应用。融资租赁合同是连接出租人（通常是金融机构或租赁公司）、承租人（通常为中小企业或项目方）以及设备供应商的核心法律文件。它不仅体现了三方之间的权利与义务关系，还直接影响项目的顺利实施和资金的合规使用。

融资租赁合同的作用不仅仅局限于资金筹集，更通过明确各方责任、风险分担机制以及争议解决方式来保障交易安全。在实际操作中，许多承租人由于缺乏对法律条款的理解或未能充分考虑潜在风险，导致在项目融资过程中出现纠纷甚至损失。从专业角度出发，详细分析融资租赁合同中的注意事项，并结合项目融资领域的实践经验，为从业者提供实用建议。

融资租赁合同的基本要素与核心条款

融资租赁合同作为一项复杂的金融工具，其内容和条款需要涵盖多个关键领域：

1. 租赁物的定义与归属

融资租赁合同应注意事项|项目融资中的关键条款与风险防范 图1

租赁物是融资租赁交易的核心，因此合同中必须明确租赁设备的具体型号、规格、数量以及所有权归属。在项目融资中，租赁物通常为生产设备、大型机械或交通工具等。在租期内，承租人享有使用权和收益权，但租赁物的所有权仍属于出租人。合同期满后，承租人可以选择租赁物或退还设备。

2. 租金与支付

租金是融资租赁合同中最为核心的内容之一。租金的计算通常基于租赁物的价值、融资期限以及市场利率等因素。在项目融资中，建议双方约定分期支付的，并明确逾期支付的违约责任。还应详细规定租金的币种、支付时间及账户信息。

3. 担保与风险分担

由于融资租赁涉及较高的资金风险，出租人通常要求承租人提供担保。常见的担保包括保证、抵押和质押等。在项目融资中，担保条款应明确担保人的主体资格、担保范围以及担保期限等内容，并避免使用无效或不充分的担保形式。

4. 租赁期限与提前终止

租赁期限是融资租赁合同的重要组成部分，通常由项目周期和设备折旧年限决定。合同中应明确规定租期届满后的处理，设备续租、转让或退还等。还需设定提前终止条款，以便在发生违约或其他特殊情况时，双方能够及时终止合同并采取补救措施。

5. 法律适用与争议解决

在融资租赁合同中，选择适用的法律法规至关重要。根据中国《民法典》的相关规定，融资租赁合同属于特殊类型的租赁合同，其法律框架较为完善。合同中应明确争议解决的，协商、调解或仲裁等，并避免因地域差异导致的法律冲突。

项目融资中的风险控制与注意事项

1. 充分尽职调查

在签订融资租赁合承租人需对出租人的资质、财务状况以及租赁物的实际用途进行全面评估。这不仅能够降低交易风险，还能确保资金的有效使用。在项目融资中，建议聘请专业律师或第三方机构进行尽职调查。

2. 租金合理性与现金流匹配

承租人在确定租金金额时，应充分考虑项目的预期收益和现金流情况。过高的租金可能导致企业负担加重，而过低的租金可能使出租人蒙受损失。在项目融资中，还应结合资金成本、管理费用等因素进行综合评估。

3. 合规性审查

融资租赁交易需遵守国家法律法规，并符合相关监管部门的要求。在项目融资中，尤其是涉及跨境租赁或政府投资项目时，还需特别注意外商投资规定、外汇管制以及税收政策等潜在影响。

4. 租赁物的管理与维护

由于租赁物通常为重要的生产设备，其管理和维护工作直接影响项目的顺利实施。在融资租赁合同中，应明确承租人的维修保养责任，并约定设备损坏或停用时的处理。

5. 保险安排

出租人通常要求对租赁物进行投保，以降低意外损失的风险。在项目融资中，建议将保险条款纳入合同内容，并明确规定保险范围、保费承担方以及理赔流程。

融资租赁合同的法律合规性与

随着中国法治环境的不断完善，《民法典》及相关司法解释为融资租赁交易提供了更加明确的法律依据。在实际操作中，各方仍需特别注意以下几点：

融资租赁合同应注意事项|项目融资中的关键条款与风险防范 图2

1. 格式条款的合法性

融资租赁合同中的格式条款必须符合《民法典》的相关规定，避免因不公平或不合理条款而导致合同无效。

2. 电子合同的效力

随着数字化转型的推进，越来越多的融资租赁交易采用电子合同形式。在签订电子合需确保其真实性、完整性和法律效力，并通过第三方存证平台进行备案。

3. 绿色租赁与可持续发展

在“双碳”目标背景下，绿色融资租赁作为一种创新模式逐渐兴起。融资租赁合同将更加注重环境效益和社会责任，优先支持清洁能源设备采购或节能技术改造项目。

规范操作与风险防范是成功的关键

融资租赁作为一项重要的金融工具，在支持企业转型升级和推动经济发展中发挥着不可替代的作用。其复杂性也要求各方参与者在签订合必须谨慎行事，充分考虑潜在风险并采取有效应对措施。通过规范合同内容、加强风险控制以及注重法律合规性，承租人与出租人都能在项目融资过程中实现双赢，为经济社会的可持续发展注入更多活力。

随着融资租赁市场的发展和相关法律法规的完善，从业者需要不断更新知识储备，提高专业能力，以更好地应对行业的挑战与机遇。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）